Quelles alternatives aux fonds euros ?

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Avec un taux moyen de 1,2% nets de prélèvements sociaux, les fonds en euros délivrent désormais une performance inférieure à l’inflation. Concrètement, cela signifie que vous perdez de l’argent en investissant sur ce support. Mais alors quelles sont les alternatives aux fonds euros ? Quels placements peuvent protéger votre capital tout en servant un rendement attractif ?

Soyons honnêtes, si vous souhaitez garantir votre capital à 100%, les fonds en euro restent le meilleur placement. Pour accepter d’améliorer votre rendement, vous allez devoir exposer votre épargne à davantage de risque.

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Si vous êtes à la recherche d’une alternative aux fonds en euros, vous recherchez donc des placements peu risqués, pour protéger votre capital, et délivrant meilleure performance que celle du fonds euros. Bonne nouvelle, cela existe, et nous allons vous exposer dans ce dossier, quels placements peuvent constituer d’excellentes alternatives aux fonds euros. 

Sommaire

Notez toutefois que la durée d’investissement recommandée pour ces placements est importante, pour vous prémunir de leur volatilité. Si vous avez besoin de liquidités dans un avenir très proche, restez 100% fonds en euros ou livrets garantis. 

En revanche, si votre argent est investi pour une durée supérieure à 8 ans, vous n’avez rien à faire -ou presque- sur des fonds en euros ! Découvrez les alternatives à ce placement.

Alternatives aux fonds euros : les SCPI

Les SCPI sont des Sociétés Civiles en Placement Immobilier. En achetant des parts de SCPI, vous devenez propriétaire d’une société disposant d’actifs immobilier en gestion, et pour lesquels elle vous reverse un dividende correspondant au montant des loyers perçus.

Pourquoi les SCPI sont une bonne alternative aux fonds en euro ?

Le placement en SCPI permet d’investir dans l’immobilier sans avoir à subir l’ensemble des désagréments liés à la gestion locative : impayés, dégradation, mise en conformité du bien, rotation des locataires, etc.

En investissant dans une SCPI, vous vous assurez un rendement brut compris entre 3,5 et 7%. Les frais d’entrée sont pour leurs parts compris entre 8 et 12%. C’est pourquoi la durée d’investissement recommandée est d’environ 8 ans.

Les SCPI peuvent être investies soient en direct, soit en tant qu’unités de compte sur des assurances vie. Elles constituent une excellente alternative aux fonds en euros en raison de leur faible volatilité, et de leur rendement largement supérieur en 2020.

Le classement des meilleures SCPI 

SCPITaux 2018TOF*Prix de la part 2019
Corum XL7,91%100 % 1090 €
Corum Origin7,28%99,5 %1090 €
Epargne Pierre5,97%96,9 %205 €
Interpierre France5,26%93,4 %1050 €
PFO4,86%88,5 %966 €
Pierval Santé5,05%98, 6%1000 €
Primovie4,86%88,5%966 €

* TOF = Taux d’occupation Financier

Alternatives aux fonds euros : les foncières cotées

Les foncières cotées, ou SIIC pour Société d’Investissement Immobilier Cotée, sont des entreprises cotées en bourse qui investissent exclusivement dans l’immobilier. 

Contrairement aux SCPI, elles peuvent largement s’endetter pour financer leurs projets et ont également la capacité d’exercer l’activité de promoteur immobilier.

Pourquoi les foncières cotées sont une bonne alternative au fonds en euro ?

Les foncières cotées délivrent un rendement compris entre 1 et 10% en moyenne. Il est possible d’investir en foncières cotées soient en ouvrant un compte-titre ordinaire, soit via un contrat d’assurance vie type Mesplacements Libertés ou Linxea Spirit.

Contrairement aux SCPI, les frais d’entrée sont quasi-nuls : généralement moins de 1% ce qui correspond aux frais de courtage et à la taxe sur les transactions financières.

En revanche, leur volatilité est supérieure, puisqu’il s’agit d’actions. Néanmoins, ces sociétés disposent d’actifs réels, qui sont évalués par des experts et disposent donc d’une valeur à la casse.

Le classement des foncières cotées versant le plus de dividendes en 2020

ClassementFoncière cotée (SIIC)Dividende 2019 Notre avis
1Mercialys8,95 %
3/5
2Unibail-Rodamco-Westfield7,60 %
5/5
3Tour Eiffel7,55 %
4/5
4Carmila7,19 %
3/5
5Patrimoine & Commerce6,07 %
3/5

Toutefois, le dividende n’est pas le seule indicateur à prendre en compte, nous avons donc réalisé un dossier pour vous aider à choisir les meilleures foncières cotées.

Les actions de rendement comme alternative

Certaines actions françaises délivrent un rendement supérieur à 5% et constitueront donc une excellente alternative au fond en euros, sous réserve d’investir sur une durée supérieure à 8 ans.

Alors certes, vous nous direz que les actions sont risquées, que ce n’est pas raisonnable. Mais sur une durée d’investissement d’environ 8 ans, un placement à 5% livrera environ 40% de rentabilité sur la durée, là où un fonds en euros ne sortira que 10% en prenant un taux de 1,4% correspondant à la moyenne du marché en 2020.

Ainsi, vous comprenez qu’en investissant sur des actions de rendement sur 8 ans, plutôt que sur un fonds en euro, vous ne serez perdants versus un fonds euros, que si la valeur de votre portefeuille d’actions chute de 30% (40-10). Le risque parait donc largement mesuré sur cette durée de placement.

Notre classement des meilleures actions françaises de rendement 

ActionsDividendes versés en 2019Taux 2019Prix de l’action*
Total2,68 €5,5 % 48,50 €
BNP Paribas3,02 €5,95 % 50,75 €
Bouygues1,70 €4,48 %37,91 €
Axa1,34 €5,49 %24,38 €
Engie0,75 €4,93 %15,20 €

* Les cours affichés sont ceux du 18 janvier 2020.

Important : vous devez diversifier au maximum vos actions afin de diluer votre risque. Chaque action ne doit pas représenter plus de 5% de votre portefeuille. 

Enfin, et ne l’oubliez pas, les performances passées ne préjugent pas des performances futures et que les dividendes ne sont jamais garantis.

Une autre alternative : investir dans les ETF (trackers)

Les trackers aussi appelés ETF pour Exchange Traded Fund sont notre dernière alternative aux fonds euros.

Ces supportent vous permettent d’investir sur un indice, un secteur, ou encore des matières premières. En investissant sur des ETF, vous achetez ainsi un panier d’action important.

Aux Etats-Unis, ces investissements sont en plein boom et le leader sur ce marché est BlackRock.

Vous pouvez investir sur des trackers soit via un PEA, un compte-titre ou au sein de votre assurance-vie.

Les avantages des trackers (ETF) 

Les trackers disposent de nombreux avantages, notamment : 

  • Investir facilement dans un panier d’action diversifié
  • Réduire ses frais de transactions, en limitant les ordres
  • Investir dans des actions étrangères sur un PEA (des trackers World sont éligibles PEA).
  • Ne plus avoir à suivre le cours de vos actions systématiquement

Liste de trackers éligibles PEA comme alternatives au fonds euros

TrackersZone d’investissementCours*Performance 2019
EWLDMonde19,48 €+ 29%
Amundi PEA S&P500Etats-Unis54,76 €+ 33%
Lyxor MSCI EuropeEurope139,42 €+ 26%
Lyxor TOPIX PEAJapon18,41 €+ 21%
Lyxor EmergentsPays Émergents15,80 €+ 19%

* Les cours affichés sont ceux du 18 janvier 2020.

Notre conseil : Privilégiez l’ETF EWLD qui vous permet d’investir dans le monde entier. Ce tracker comprend près de 600 actions, ce qui en fait un des plus diversifié.

Ces dividendes sont tous éligibles au PEA, en revanche, ils ne distribuent pas de dividendes et préfèrent les capitaliser.

Enfin, n’oubliez pas la durée d’investissement recommandée d’au moins 8 ans.

Que valent les fonds euros croissance comme alternative ?

Si la garantie du capital est un pré-requis indispensable à vos investissements ou encore si vous souhaitez placer votre argent à court terme, le fonds en euros croissance peut être la meilleure alternative aux fonds en euros classique.

Qu’est-ce qu’un fonds en euros croissance ?

Un fonds en euros croissance se distingue en se diversifiant davantage sur des produits offrant davantage de rentabilité. Là où un fonds en euros classique investit majoritairement dans des obligations souveraine (des dettes d’Etat), le fonds en euros classique se compose essentiellement d’immobilier, d’actions et de produits structurés pour améliorer le rendement.

La contrepartie ? Elle diffère selon les fonds en euros. Parfois il peut s’agir d’une garantie en capital à 96% de vos versements, d’autres fois d’une détention minimum sans retrait sur le fonds en euros : c’est le cas du fonds euro Allocation Long Terme 2 par exemple. En outre, la participation aux bénéfices (le rendement), peut varier de manière importante d’une année sur l’autre, en fonction notamment de l’évolution des marchés financiers.

Quels sont les meilleurs fonds en euros croissance ?

Voici le classement des meilleurs fonds en euro croissance. Ils constituent la meilleure alternative aux fonds en euros classique si vous souhaitez obtenir une garantie de votre capital, tout en ayant un rendement, non garanti, supérieur sur le long terme à celui des fonds en euro classique.

Fonds en euro croissanceContratTaux 2019Taux 2018
Agipi EurocroissanceFar (Axa)3,50%2,85 %
Sécurité Pierre EuroPrimonial Sérénipierre 3,20 %
Allocation Long Terme 2Mes placements Libertés 2,90 %
Suravenir OpportunitésLinxea Vie, Fortuneo Vie 2,80%

 

Conclusion : quelles alternatives aux fonds euros ?

Vous l’aurez compris, les fonds euros ne sont plus intéressants en tant que placement en 2020. Ils constituent eux-mêmes une alternative aux livrets réglementés tels que le Livret A ou le PEL, mais ne permettent plus de valoriser votre épargne avec des rendements inférieurs à l’inflation.

Cela ne signifie pas qu’il faut liquider tous vos fonds euros : vous pourrez les garder comme épargne de précaution, ou si vous avez un projet à financer à court terme.

En revanche, si vous n’avez pas de projets à court terme, et prévoyez une durée d’investissement importante, privilégiez les supports suivants : 

  • Les SCPI : pour leur faible volatilité accompagnée d’un rendement autour de 5%/an.
  • Les foncières cotées pour l’investissement en immobilier sans frais et présentant une meilleure liquidité que les SCPI.
  • Les actions françaises de rendement, en les diversifiant au sein d’un PEA
  • Les ETF, pour investir dans des actions du monde entier au sein de votre PEA ou d’une assurance vie.
  • Les fonds en euros croissance pour améliorer votre rendement sur le long terme tout en disposant d’une garantie quasi complète de votre capital.

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