Si l’assurance vie est réputée pour se créer un capital pour préparer un projet immobilier, anticiper la retraite ou organiser la transmission de son patrimoine, le choix n’est jamais facile à réaliser. Et pourtant, avec une stratégie mûrement réfléchie, il est tout à fait possible de s’organiser… tout en gardant votre épargne !
1. Choisir un contrat adapté à ses besoins
Pour souscrire une assurance vie sans fragiliser votre budget, vous devez d’abord privilégier un contrat qui correspond vraiment à vos objectifs et à votre capacité d’épargne. A ce titre, Allianz propose un accompagnement 100% personnalisé avec un conseiller, notamment pour réaliser un bilan patrimonial et identifier les solutions adaptées à chaque situation. Cette souplesse évite alors de consacrer une somme excessive à un placement quand les revenus évoluent, ou que des dépenses imprévues surviennent.
2. Définir son profil d’investisseur avant de placer son argent
La répartition de l’épargne doit tenir compte de votre horizon de placement, de vos objectifs financiers et de votre propre tolérance au risque. Par exemple, un épargnant prudent privilégiera la protection de son capital, tandis qu’un investisseur disposant de davantage de temps pourra envisager des supports plus dynamiques. En règle générale, trois profils se distinguent avec :
- Le profil sécuritaire qui priorise la protection du capital
- Le profil équilibré qui accepte un risque modéré pour chercher davantage de performance
- Le profil dynamique qui cherche un potentiel de rendement supérieur, avec une exposition plus élevée aux risques
3. Diversifier les supports pour équilibrer sécurité et rendement
Dans le domaine de l’assurance vie, plusieurs supports sont possibles pour vous aider à garder une partie de votre épargne :
- Le contrat multisupport qui permet de répartir son épargne entre plusieurs catégories de placements
- Le fonds en euros qui offre une certaine garantie du capital sous certaines conditions, généralement sur des sommes versées nettes de frais
- Les unités de compte qui donnent accès à différents actifs financiers ou immobiliers, avec un potentiel de performance supérieur, mais sans garantie du capital
- Le Fonds Croissance qui prévoit, quant à lui, une garantie à une échéance déterminée
4. Comparer les frais avant de signer
Les frais peuvent réduire le montant effectivement investi ou les gains conservés au fil du temps, raison pour laquelle vous devez les examiner pour évaluer plus précisément la performance nette d’un contrat. Il y a plus précisément trois catégories qui doivent mériter votre attention avec :
- Les frais sur versement, prélevés lors de l’alimentation du contrat
- Les frais de gestion, appliqués périodiquement aux sommes investies
- Les frais d’arbitrage, susceptibles de s’appliquer lors d’un changement de répartition entre les supports