Choisir les meilleures SCPI

La baisse des taux de la BCE en raison de la politique monétaire accommodante menée depuis quelques années impacte la rentabilité des fonds euro. Néanmoins, certains fonds euro s’en sortent mieux. Quels sont les meilleurs fonds euro en 2020 ?

Les rendements des fonds euros et les provisions sur bénéfices 2019 des assureurs seront tous connus à la fin du mois de janvier. Découvrez dans ce dossier le classement des meilleurs fonds euro en 2020 et les contraintes d’investissement en unités de compte pour investir sur chacun d’entre eux.

Trouver du rendement avec un niveau de risque maîtrisé devient de plus en plus difficile, et face à ce constat, l’investissement en SCPI devient incontournable. Mais quelles sont les meilleures SCPI en 2020 ?

Preuve que les investisseurs apprécient l’immobilier dans cette quête de la rentabilité, la collecte sur les SCPI a avoisiné les 8 milliards sur la seule année 2019, un record.

meilleures scpi 2020

Les SCPI sont des Société Civile de Placement Immobilier. Ces sociétés vous permettent d’investir dans l’immobilier à travers l’achat de titres financiers nominatifs.

Le rendement des SCPI en 2019 est de 4,40% brut. Néanmoins, s’il existe une multitude de SCPI, seules quelques-unes présentent un fort potentiel. Pour cette raison, 9 d’entre elles ont attiré, à elles seules, la moitié des nouveaux versements en 2019.

Les SCPI présentant les meilleures performances en 2020 vous seront présentées dans ce dossier.

Si vous souhaitez investir dans les SCPI, il faut vous intéresser essentiellement à leur secteur d’activité, leurs marchés ainsi qu’à leur taux d’occupation et leur rendement. Voici les 4 critères  analyser qui nous semblent indispensables avant de réaliser votre investissement.

Le secteur d’activité des SCPI

Cette donnée est essentielle, puisqu’elle déterminera si la SCPI investit ou non sur des secteurs porteurs. Ainsi, investir aujourd’hui dans des SCPI 100% investies dans le commerce, c’est en quelque sorte parier contre les géants du e-commerce comme Amazon. En revanche, des secteurs comme les hôtels ou la santé peuvent être plus porteurs grâce respectivement à la croissance du tourisme et au vieillissement de la population.

Les marchés où investissent les SCPI

Plus les marchés sont diversifiés, plus votre SCPI limite son risque et peut également aller obtenir un rendement supérieur si ceux-ci sont en croissance. C’est en investissant hors de la zone euro que certaines SCPI parviennent à offrir des rendements largement supérieurs au marché. Attention toutefois au risque de change concernant ces SCPI, notamment si notre monnaie s’apprécie.

Le taux d’occupation financier (TOF)

Le taux d’occupation financier (TOF) concerne la part de loyers versée à la SCPI versus l’ensemble des loyers qu’elle aurait touché si l’ensemble de ces actifs étaient loués.

Cet indicateur est donc essentiel puisqu’il exprime la qualité du patrimoine détenu par la SCPI et sa facilité à trouver des locataires. Un excellent TOF doit être supérieur à 90-95%.

Le rendement annuel

Il traduit la performance à un instant T de la SCPI et représente le montant des loyers versés rapporté à la valeur de la part. Attention toutefois, certaines SCPI préfèrent ne pas verser l’ensemble des loyers pour le réinvestir ce qui aura pour conséquence d’augmenter la valeur de la part. D’autres au contraire, ont un excellent rendement mais sont investis sur des marchés en déclin.

TOP 5 des SCPI disponibles sur assurance vie

Les meilleurs contrats d’assurance vie en SCPI vous offre un choix de SCPI important et disposent de peu de frais de gestion. Investir dans ce cadre vous permettra de profiter d’une fiscalité avantageuse, notamment après 8 ans. Mais quelles sont les meilleures SCPI disponibles sur assurance vie ?

Classement SCPI Assurance vie Rendement 2019 Souscription
1 Altixia Commerces Linxea Zen 6,28% Recevoir documentation
2 Altixia Candences XII Mesplacements Libertés 6,12% Recevoir documentation
3 Primopierre Linxea Spirit 5,92% Recevoir documentation
4 LF Opportunités Immo Linxea Zen 5,04% Recevoir documentation
5 Efimmo Linxea Avenir 4,97% Recevoir documentation

Notre conseil pour investir dans des SCPI sur assurance-vie

Investir dans des SCPI via une assurance vie est un excellent choix patrimonial, puisque vous pourrez faciliter la transmission de votre patrimoine et bénéficierez d’une fiscalité plus douce que l’investissement en direct.

En outre, vous obtiendrez un rendement bien supérieur à ce qu’offrent les meilleurs fonds en euros des contrats d’assurance vie. Afin de maximiser votre rendement et multiplier votre choix en SCPI, il est préférable d’ouvrir plusieurs contrats d’assurance vie. Ceux proposés par le courtier Linxea et Meilleurs Placements font l’unanimité sur internet car leurs frais sont parmi les plus faibles. En outre, ces contrats versent 100% des loyers des SCPI. Enfin, rassurez-vous, ces courtiers ne font que distribuer les contrats et ce sont bien des assureurs qui garantissent vos actifs.

TOP 5 des SCPI diversifiées 

Les SCPI qui investissent dans des secteurs diversifiés constituent un excellent choix car leur diversification protège votre rendement. Elle vous évite une exposition concentrée dans un secteur qui pourrait rentrer en récession. Voici le classement des meilleures SCPI diversifiées.

Rang SCPI Gestionnaire Rendement 2019 Note
1 Néo Novaxia Investissement 6,47%
 5/5
3 Corum XL Corum 6,26%
 5/5
4 Corum Origin Corum 6,25%
 5/5
2 Atlantique Pierre 1 Paref Gestion 6,12%
 4/5
2 Capiforce Pierre Paref Gestion 5,95%
 4/5

L’avis Comparepargne : nous avons choisi de mettre en avant ces SCPI pour la diversification de leur patrimoine. Elles combinent un rendement et un taux d’occupation très élevé compris entre 94 et 100%. En dehors de Altixia Cadence XII, ces SCPI ont fait le choix de diversifier leurs investissements à l’international pour améliorer le rendement de leurs actifs.

Nous concernant, nous avons une préférence pour les SCPI Corum XL et Origin, néanmoins, nous attirons votre vigilance sur le fait que l’ensemble de ces SCPI sont exposés à un risque de change, notamment en cas de montée de l’euro.

Classement complet des meilleures SCPI en 2020

Là où la plupart des sites ne répertorient que les SCPI qu’elles proposent à la vente, nous avons fait le choix d’établir un classement des meilleures SCPI complet. Toutes les principales SCPI disposant d’une capitalisation minimale et ouverte à la souscription sont répertoriées. Néanmoins, si nous en avions oublié, n’hésitez pas à nous l’indiquer dans les commentaires.

Rang SCPI  Secteur TOF Rendement 2019
1 Kyaneos Pierre Résidentiel écologique 85,60% 6,81%
2 Néo Diversifié 100% 6,47%
3 Altixia Commerce Commerce 98,10% 6,28%
4 Corum XL Diversifié 100% 6,26%
5 Corum Origin Diversifié 98,60% 6,25%
6 Coeur de régions Bureaux et commerce 94,21% 6,25%
7 Altixia Cadence XII Commerce 98,50% 6,12%
8 Atlantique pierre 1 Diversifié 94,60% 6,12%
9 Vendôme Régions Bureaux et commerce 97,00% 6,10%
10 Capiforce Pierre Diversifié 99,30% 5,95%
11 Primopierre Bureaux et commerce 86,10% 5,92%
12 Epargne Pierre Bureaux et commerce 95,66% 5,85%
13 CAP Foncières et territoires Bureaux et commerce 100% 5,33%
14 Foncière Remusat Murs de magasins 96,32% 5,31%
15 Coeur de ville Murs de magasins 95,29% 5,30%
16 Affinités Pierre Bureaux et commerce 97% 5,24%
17 Actipierre 3 Commerce 95,87% 5,15%
18 Foncières des Patriciens Santé 100% 5,10%
19 Pierval Santé Santé 95,17% 5,05%
20 LF Opportunité Immo Immobilier d’entreprise 91,50% 5,04%
21 Cristal Rente Murs de magasins 95,47% 5,02%
22 Interpierre Diversifié 93,4% 5,00%
23 Efimmo Bureaux 94,54% 4,97%
24 PFO Bureaux 94,29% 4,92%
25 Placement Pierre Bureaux 90,67% 4,92%
26 Actipierre 1 Commerce 96,82% 4,83%
27 Atream Hôtels Hôtels 96,40% 4,75%
28 Foncia Cap’Hebergimmo Hôtels 100% 4,71%
29 Immorente Immobilier d’entreprise 94,67% 4,64%
30 Patrimmo Commerce Commerce 91,90% 4,61%
31 PFO2 Bureaux 87,70% 4,61%
32 Foncia Pierre Rendement Bureaux et commerce 94,79% 4,59%
33 FIcommerce Immobilier d’entreprise 94,25% 4,57%
34 Primovie Santé 95,70% 4,51%
35 Urban Cœur Commerce Bureaux et commerce 100% 4,50%
36 Eurovalys Bureaux 95,50% 4,50%
37 Pierre Capitale Diversifié 93,80% 4,50%
38 Novapierre Allemagne 1 Commerce 97,70% 4,45%
39 Eurofoncière 2 Bureaux, commerce 92,50% 4,43%
40 Buroboutic Bureaux, Commerce 92,00% 4,42%
41 Epargne Foncière Bureaux, entrepôts 90,80% 4,40%
42 Fructirégions Europe Bureaux 93,82% 4,39%
43 PF Grand Paris Bureaux, commerce 88,50% 4,38%
44 Pierre Privilège Diversifié 89,80% 4,36%
45 Fair Invest Diversifié 100% 4,35%
46 Pierre Sélection Murs de magasins 92,10% 4,35%
47 LF Grand Paris Patrimoine Immobilier d’entreprise 81,60% 4,28%
48 Génépierre Bureaux 89,92% 4,22%
49 Novapierre 1 Murs de commerces 88,50% 4,21%
50 Multimmobilier 2 Bureaux 85,60% 4,21%
51 Allianz Pierre Bureaux 92,13% 4,20%
52 Atout Pierre Diversification Diversifié 91,18% 4,14%
53 Pierre Plus Murs de magasins 94,07% 4,10%
54 Select Invest 1 Diversifié 88,90% 4,10%
55 France Investipierre Diversifié 90,40% 4,06%
56 Fructipierre Diversifié 84,97% 4,06%
57 La Française Pierre Diversifié 80,00% 4,06%
58 LF Europimmo Diversifié 97,30% 4,05%
59 Europimmo market Murs de magasins 99,90% 4,03%
60 Primofamily Résidentiel, Commerce 95,90% 4,03%
61 Lafitte Pierre Diversifié 92,67% 4,03%
62 Accimmo Pierre Bureaux 91,10% 4,01%
63 Actipierre Europe Murs de commerces 96,04% 4,00%
64 Crédit Mutuel Pierre 1 Bureaux 87,10% 4,00%
65 Edissimo Diversifiés 85,72% 4,00%
66 Immo Placement Bureaux 94,17% 3,80%
67 Rivoli Avenir Patrimoine Bureaux et commerce 88,78% 3,65%
68 Elysées Pierre Bureaux 84,71% 3,64%
69 Select Pierre 2 Diversifié 92,10% 3,56%
70 Immorente 2 Commerce 97,76% 2,95%
71 Opus Real Diversifié 100% 2,88%
72 Pierre Altitude Hôtels 100% 1,20%
73 Atream Euro Hospitality Hôtels NC NC
74 Activimmo Investissement tertiaire 100% NC
75 Elyalis Murs de magasins NC NC
76 Eurion Diversifié NC NC
77 Novapierre Allemagne 2 Bureaux et commerces 100% NC
78 Novapierre Italie Logements résidentiels NC NC

L’avis Comparepargne : Kyaneos Pierre est notre coup de cœur avec un investissement responsable dans le résidentiel et l’écologie. Cette SCPI est disponible en passant par l’intermédiaire du courtier Linxea.

On ne saura que trop vous conseiller d’éviter les SCPI spécialisées dans le commerce. Ces SCPI délivrent certes un rendement encore excellent mais au prix d’une valorisation des actifs qui pourraient fortement corriger à la baisse au cours des prochaines années.

Si vous souhaitez absolument investir dans des SCPI spécialisées, privilégiés les meilleures SCPI investis dans la santé dont le secteur est en croissance forte.

Pour le reste, vous n’avez plus qu’à faire votre choix !

Comment investir dans les meilleures SCPI ?

Une fois que nous souhaitons effectuer un investissement dans les SCPI, se pose la question suivante : comment investir ? Et bien tout dépend de votre objectif et si vous souhaitez emprunteur ou non.

L’investissement en SCPI à crédit

Si vous souhaitez investir en direct, privilégiez l’endettement, qui vous permettra d’obtenir un effet de levier. En effet, une partie de votre mensualité de crédit sera amortie par les loyers que vous récupérerez ce qui vous permettra d’améliorer la rentabilité finale de votre investissement.

Il est néanmoins peu probable que vous puissiez complètement auto-financer votre crédit, néanmoins votre effort d’épargne mensuel devrait rester mesuré si vous investissez sur les meilleures SCPI.

Notre conseil : Passez plutôt par un courtier pour financer des parts de SCPI à crédit. Le choix sera plus important que ce que pourra proposer une banque. Linxea propose ainsi 35 SCPI accessibles à crédit.

L’investissement en SCPI via l’assurance vie

Nous vous conseillons d’acheter vos parts via une assurance vie dans le cas d’un achat cash. En effet, l’assurance vie vous proposera dans ce cas de nombreux avantages, notamment :

  • Une fiscalité plus avantageuse : vous pourrez ainsi plafonner votre taux d’imposition à 30% via la flat tax et bénéficierez d’une imposition plus faible dès 8 ans de détention.
  • Une revente plus simple des parts : vous n’aurez pas à revendre vos parts sur le marché secondaire ou directement via le gestionnaire. Actuellement la revente des parts de SCPI détenues au sein d’une assurance vie se fait en quelques clics. La liquidité de votre investissement sera donc meilleure qu’en investissant en direct ou à crédit.

Conclusion : quelles SCPI choisir ?

Maintenant que nous avons pu voir que les SCPI devaient être choisies en fonction de critères qualitatifs et d’indicateurs clés tels que le TOF ou leur rendement, quelles SCPI choisir ?

Voici les SCPI que nous vous conseillons, à la fois pour leur rendement actuel mais aussi pour les promesses de rendements qu’elles offrent dans le futur. Si vous pensez à d’autres SCPI, n’hésitez pas à nous les indiquer et ce classement pourra évoluer.

Rang SCPI Secteur Rendement 2019 Note
1 Kyaneos Pierre Résidentiel en province 6,47%
 5/5
2 Corum XL Diversifié en zone euro 6,26%
 5/5
3 Corum Origin Diversifié en zone euro 6,25%
 5/5
4 Pierval Santé Santé 5,05%
 5/5
5 Cap Foncières et territoires Bureaux et commerce en France 5,33%
 4/5

Notre analyse sur ce choix de SCPI

Nous avons effectué cette sélection de SCPI en raison de leurs secteurs, leurs marchés, leur taux d’occupation financier et les perspectives de performance qu’elles offrent dans le futur. Toutes ces SCPI disposent d’investissements de qualité et de taux d’occupation financier importants.

Avec cette sélection, vous serez investis en résidentiel, bureaux, hôtels, commerce et immobilier de santé en France et à l’étranger. Vous aurez donc dilué votre risque aussi bien en terme de marché que de secteurs.

Leur rendement actuel est déjà excellent, et devrait à minima se maintenir tout comme la valorisation des parts.

atout pierre diversification avis

Il semble que vous vouliez en savoir plus sur « Atout Pierre Diversification. » À ma dernière mise à jour en septembre 2021, je n’ai pas d’informations spécifiques ou d’avis sur un produit ou un fonds nommé « Atout Pierre Diversification. »

Cependant, le nom évoque la pierre (qui est souvent une référence à l’immobilier en français) et la diversification. Si « Atout Pierre Diversification » est un produit financier ou un fonds d’investissement, il pourrait être axé sur une diversification au sein du marché immobilier ou être une combinaison d’actifs immobiliers et d’autres types d’actifs pour une diversification.

Pour obtenir un avis éclairé ou des informations actualisées, je vous recommande de:

  1. Consulter le site web de l’entité qui gère « Atout Pierre Diversification » (s’il s’agit d’un fonds ou d’un produit d’investissement). Cela devrait vous donner des informations sur sa stratégie d’investissement, sa performance historique, ses frais, etc.
  2. Rechercher des avis en ligne. Des plateformes telles que Boursorama, les forums financiers, ou d’autres sites spécialisés peuvent avoir des avis d’investisseurs ou d’analystes sur ce fonds ou produit.
  3. Consulter un conseiller financier. Si vous envisagez d’investir dans « Atout Pierre Diversification » ou si vous voulez simplement en savoir plus, un conseiller pourra vous fournir des informations détaillées et adaptées à votre situation.

Si « Atout Pierre Diversification » est un produit ou service lancé après 2021, je vous suggère de consulter des sources d’information actuelles pour obtenir les détails les plus à jour.

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