recevoir son salaire un samedi

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Peu-ton recevoir son salaire un samedi

Recevoir son salaire un samedi peut sembler peu commun, mais avec les évolutions technologiques dans le secteur bancaire et les pratiques de gestion de la paie, c’est parfois possible. Voici un aperçu plus nuancé et professionnel de comment cela peut se passer.

Traditionnellement, les systèmes bancaires ne traitent pas les transactions pendant les week-ends, ce qui signifie que si votre paie est censée être versée un samedi, vous la recevriez généralement le vendredi précédent. Cette pratique garantit que les employés ont accès à leur salaire avant le week-end, une nécessité pour la planification financière personnelle.

À lire : peut-on recevoir un virement le samedi

Adaptation des Employeurs à la Planification de la Paie

recevoir son salaire un samedi
recevoir son salaire un samedi

Les employeurs ajustent souvent les calendriers de paie pour s’aligner avec ces réalités bancaires. Dans le jargon des ressources humaines, cela se traduit par une « adaptation de la date de paiement » pour éviter les jours non ouvrables. Cela signifie que les cycles de paie sont conçus pour anticiper les week-ends et les jours fériés, garantissant ainsi que les salariés reçoivent leur rémunération de manière fiable et ponctuelle.

La Révolution des Virements Instantanés

Cependant, l’innovation ne s’arrête pas là. Avec l’avènement des virements instantanés, les employeurs qui adoptent cette technologie peuvent virer les salaires n’importe quel jour, y compris les samedis. Cette méthode de paiement est particulièrement avantageuse pour les industries qui fonctionnent 24h/24 et 7j/7, où les employés peuvent avoir besoin d’accéder à leur salaire de manière plus flexible.

Les virements instantanés sont réalisés via des systèmes qui interagissent directement avec les banques pour traiter les transactions en temps réel. Pour les employés, cela signifie que le salaire peut être crédité sur leur compte bancaire en quelques secondes, même si c’est un week-end.

Options Alternatives pour la Réception du Salaire

En outre, certains employeurs peuvent opter pour des solutions de paiement alternatives, comme les plateformes de paiement numérique, qui permettent également des transferts hors des heures normales de fonctionnement des banques traditionnelles. Ces plateformes peuvent être un atout pour ceux qui ont besoin de flexibilité dans la réception de leur salaire.

Dialoguer avec votre Employeur

Si recevoir votre salaire un samedi est crucial pour vous, il est recommandé de discuter avec votre département de ressources humaines. Expliquer votre situation peut les inciter à examiner de près les options disponibles, qu’il s’agisse de virements instantanés ou d’utiliser des plateformes de paiement alternatif.

FAQ : Réception de Virements le Samedi

1. Peut-on recevoir un virement le samedi ?

Oui, il est possible de recevoir un virement le samedi grâce aux virements instantanés, qui sont traités même les week-ends. Cette capacité dépend de si votre banque supporte ce type de transaction hors des heures normales.

2. Les virements bancaires sont-ils possibles le samedi ?

Oui, les virements instantanés peuvent être effectués et reçus le samedi. Les virements traditionnels, cependant, ne seront généralement pas traités jusqu’au prochain jour ouvrable bancaire, habituellement le lundi.

3. Puis-je recevoir mon salaire un samedi ?

Cela est possible si votre employeur utilise des virements instantanés et que votre banque accepte ces transactions le week-end. Il est conseillé de vérifier avec le service des ressources humaines de votre entreprise pour connaître leurs politiques de paiement.

4. Y a-t-il des virements le samedi ?

Oui, grâce aux technologies de virement instantané, certaines banques permettent maintenant les transactions financières le samedi.

5. Quand arrive un virement fait le samedi ?

Un virement instantané initié le samedi arrive typiquement en quelques secondes ou minutes. Les virements traditionnels initiés le samedi attendront le traitement du prochain jour ouvrable.

6. Les banques sont-elles ouvertes le samedi ?

Certaines banques offrent des heures d’ouverture limitées le samedi pour les services de guichet, mais il est important de noter que les services de traitement de virements peuvent ne pas être opérationnels.

7. Un virement initié le vendredi peut-il arriver un samedi ?

Avec les virements instantanés, oui, c’est possible. Pour les virements traditionnels, le traitement ne reprendra que le lundi suivant.

8. Est-ce que les virements passent automatiquement le samedi ?

Les virements instantanés peuvent être traités automatiquement le samedi. Les virements traditionnels, en revanche, attendront les jours ouvrables pour le traitement.

9. Quelles options sont disponibles pour recevoir un virement rapidement le week-end ?

Les virements instantanés sont l’option la plus rapide pour recevoir des fonds le week-end. Vérifiez si votre banque propose ce service pour maximiser votre flexibilité financière.

10. Est-ce que le samedi est considéré comme un jour ouvré par les banques ?

Non, le samedi n’est pas généralement considéré comme un jour ouvré pour les virements traditionnels. Cependant, les systèmes de virement instantané opèrent indépendamment des jours ouvrés traditionnels et peuvent traiter les transactions même le samedi.

Conclusion

En définitive, même si la tradition bancaire limite les transactions pendant les week-ends, les progrès technologiques offrent de nouvelles voies pour accéder à votre salaire en dehors des normes habituelles. Que ce soit grâce aux virements instantanés ou aux services de paiement numérique, les options s’élargissent, permettant une plus grande souplesse pour répondre aux besoins financiers des employés à tout moment.

 

Percer sur marketplace et s’imposer face à la concurrence

Vous avez du mal à exister dans un marketplace face à la concurrence ? Voici quelques conseils pour sortir du lot.

Comment réussir à s’imposer face à vos concurrents et percer dans un marketplace ?


Quel e-commerçant ne souhaite pas profiter de l’essor du business en ligne pour booster ses affaires ? Se positionner sur la plateforme d’un marketplace apporte déjà une grande visibilité. Mais ce n’est pas suffisant, car se démarquer face à la concurrence et percer dans un marketplace n’est pas évident. Il existe en effet plusieurs vendeurs au sein de la même niche, prêts à séduire les acheteurs. Il faudrait donc adopter des stratégies efficaces de marketing afin de se démarquer. Quelles sont ces astuces ? On vous l’explique en détail dans cet article.

Intégrer la plateforme d’un marketplace, un raccourci vers le succès


En 2023, selon la FEVAD, l’état de l’e-commerce affiche une santé insolente. Sous l’impulsion des marketplaces des géants de l’e-commerce, faire ses courses sur internet fait désormais partie des habitudes de consommation des ménages. Avec un chiffre d’affaires de 160 milliards d’euros, en hausse de 10,5 % par rapport à l’année dernière, le paiement en mobilité s’est largement démocratisé. Les internautes effectuent en moyenne 55 achats par an avec un panier médian estimé à 68 €.

S’imposer face à la concurrence dans un marketplace débute par le référencement de vos produits dans la base de données d’un portail du business en ligne. Grâce à l’énorme trafic des visiteurs qu’il attire, votre e-boutique bénéficie d’une exceptionnelle visibilité. La finalisation des transactions revient au marketplace. Par contre, l’expédition des commandes et le suivi du SAV est de la responsabilité du vendeur. Ce dernier récupère le revenu de ses ventes via la solution de paiement marketplace.

Soignez le design de votre page


On n’a pas deux fois l’occasion de faire une bonne impression. La personnification d’une page de vente se révèle important si on veut se démarquer face à la concurrence dans un marketplace. Mettez toutes les chances de son côté pour vous démarquer d’un vendeur ordinaire. Avec une charte graphique cohérente, des pages faciles à charger et un copywriting efficace, vous gagnez des points aux yeux des prospects.

Assurez un service client impeccable


La qualité du service client constitue un véritable atout si on souhaite se consolider face à la concurrence dans un marketplace. Un client n’est pas satisfait de sa commande et souhaite retourner l’article ? Traitez-le comme un prince. Les consommateurs sont séduits par les délais de livraison rapides et un service après-vente proactif. Votre bienveillance aura forcément une incidence sur le taux de satisfaction de la clientèle.

Aucune publicité n’est plus efficace que les avis clients qui encensent le professionnalisme de votre e-commerce. Cette opinion positive incite les internautes dubitatifs à acheter vos produits.

Optez pour les produits de grande valeur ajoutée


Les internautes sont sensibles à nouveaux concepts qui reflètent leur position idéologique dans les grands débats de la société. Ils n’hésitent pas à faire leurs courses de manière à faire triompher leur idéal. Parmi ces tendances qui font mouche, on peut citer le label écologique, le made in France ou le commerce équitable. Pour s’imposer face à la concurrence dans un marketplace, utilisez ces atouts comme une redoutable arme. Pour cela, sélectionnez de bons produits dont la qualité coïncide avec des tarifs compétitifs. Cela va intéresser beaucoup de prospects, même si le coût est plus élevé. Dans votre présentation, mettez en relief le label qui le distingue des produits concurrents et sa valeur ajoutée.

Positionnez-vous en tête de liste des premiers prix


La lutte pour le pouvoir d’achat est une des plus grandes préoccupations des ménages. Dans un contexte d’inflation, les Français sont attentifs à la dépense. Et cela se ressent dans les courses en ligne. Pour un produit identique, les internautes comparent les différents tarifs proposés. Ce n’est un secret pour personne que l’écrasante majorité préfère les prix moins chers. Pour s’affirmer face à la concurrence dans un marketplace, le cybermarchand doit forcément en tenir compte.

À supposer le premier prix affiché sur la liste marque 9.99 €, ramener votre tarif à 9.95 € suffit pour rafler la mise. Si vous êtes nouveau vendeur, cette stratégie du coût est vitale pour exister face à des cadors du secteur. Ils ont pour eux la notoriété. En attendant d’asseoir votre réputation, la démarcation par le prix peut faire la différence.

 

Quelles banques prêtent le plus facilement pour investir dans l’immobilier

Choisir la bonne banque pour financer son projet est crucial. Ce choix peut déterminer non seulement la viabilité de votre investissement, mais aussi la facilité avec laquelle vous obtenez votre financement. Basé sur une analyse approfondie, ce blog explore quelles banques prêtent le plus facilement pour investir dans l’immobilier.

Trouver la Banque Idéale pour Votre Profil

Chaque banque a un « portrait-robot » de client idéal. Certaines préfèrent les chefs d’entreprise, d’autres les fonctionnaires ou les cadres supérieurs. Votre succès dans l’obtention d’un prêt dépend de la correspondance entre votre profil et les préférences de la banque. Si votre profil ne correspond pas, vous risquez un refus, non pas parce que la banque ne prête pas pour l’immobilier, mais parce qu’elle ne vous considère pas comme le client idéal.

Importance du Portrait Robot Bancaire

Comprendre le « portrait robot » de la banque est essentiel. Si vous investissez seul ou avec d’autres (famille, amis), déterminez le profil global du groupe. Ce profil doit correspondre aux critères de la banque pour maximiser vos chances d’obtention d’un prêt. Les banques évaluent non seulement vos revenus mais aussi votre capacité d’épargne, vos produits financiers existants, et parfois même la localisation de vos investissements.

Stratégies pour Maximiser les Chances de Financement

Adapter son Profil aux Exigences Bancaires

Il est important de s’adapter aux critères des banques. Par exemple, si une banque privilégie les clients avec un fort taux d’épargne et que cela ne correspond pas à votre profil, il est peu probable que vous obteniez un prêt de cette banque. En revanche, si vous êtes un cadre en CDI, des banques comme Crédit Mutuel pourraient être plus enclines à vous financer.

Conseils pour le Choix de la Banque

Étudiez les profils des autres investisseurs et leurs expériences avec différentes banques. Si leur profil est similaire au vôtre, leurs conseils seront pertinents. De plus, considérez la localisation de vos investissements. Certaines banques, comme le Crédit Mutuel, sont réticentes à financer des projets en dehors de votre région fiscale si vous êtes un nouveau client.

A lire : business la banque postale certicode plus

Les taux d’intérêt proposés par les banques

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Comprendre l’Importance des Taux d’Intérêt dans le Financement Immobilier

Lorsqu’il s’agit d’obtenir un prêt immobilier, le taux d’intérêt est souvent la considération la plus importante pour les emprunteurs. Ces taux varient fréquemment, parfois d’une semaine à l’autre, et peuvent différer notablement d’une banque à l’autre. En effet, choisir le bon moment pour faire une demande de prêt peut avoir un impact significatif sur le taux obtenu. Les conseillers financiers recommandent souvent de synchroniser les demandes de prêt avec les fluctuations du marché pour bénéficier du taux le plus avantageux.

Outre le timing, d’autres facteurs influent sur ces variations : les objectifs commerciaux de la banque, la concurrence entre les établissements de crédit, et la localisation du bien immobilier. Par exemple, dans les zones à forte demande immobilière, les prix élevés des biens peuvent influencer les taux proposés. Pour dénicher le meilleur taux pour votre prêt immobilier, il est donc essentiel d’analyser en détail les offres des banques, en tenant compte de la durée de l’emprunt, du montant du prêt, et surtout du lieu d’achat du bien. Une étude approfondie des conditions de chaque banque vous permettra de trouver l’offre la plus adaptée à vos besoins et à votre projet immobilier.

 Les conditions requises pour obtenir facilement un crédit immobilier ?

Pour obtenir un crédit immobilier avec facilité, il est crucial de répondre à plusieurs critères déterminants établis par les banques, qui évaluent ainsi le risque et la capacité de remboursement de l’emprunteur.

Le premier élément que les banques considèrent est le taux de solvabilité de l’emprunteur. Pour être éligible à un prêt, vos mensualités de prêt et autres dépenses ne doivent pas dépasser 35 % de vos revenus totaux. Ces revenus incluent votre salaire, les primes régulières, et jusqu’à 70 % des revenus locatifs potentiels si vous envisagez d’investir dans l’immobilier locatif. Cette mesure assure à la banque que vous êtes financièrement capable de rembourser le prêt demandé.

Un autre critère important est le « reste à vivre ». Après le paiement de toutes vos charges, y compris les mensualités de prêt, chaque membre de votre foyer doit disposer d’un minimum de 400 euros. Pour un couple, cela signifie au moins 800 euros disponibles chaque mois. Ce montant, bien qu’indicatif, est essentiel pour les banques car il montre que vous pouvez gérer efficacement vos dépenses quotidiennes tout en remboursant votre prêt.

La situation professionnelle et personnelle joue également un rôle clé dans l’évaluation de votre dossier par les banques. Un emploi stable, en particulier pour les fonctionnaires, est souvent perçu comme un gage de sécurité financière. L’âge et la santé de l’emprunteur sont aussi pris en compte. Avoir un co-emprunteur peut être bénéfique et augmenter vos chances d’obtention d’un prêt.

Votre historique bancaire est un autre aspect essentiel dans le processus de demande de prêt. Les banques recherchent des emprunteurs avec un historique financier irréprochable, sans incidents de paiement, découverts, ni inscription au FICP ou au FCC. Un bon historique bancaire montre que vous êtes un emprunteur fiable et responsable.

Enfin, la capacité d’apport personnel est cruciale. Les banques exigent généralement un apport de 10 % à 20 % du montant total de l’achat. Cet apport témoigne de votre capacité d’épargne et réduit le risque financier pour la banque. Les demandes sans apport initial ont souvent un taux d’acceptation plus faible, même si les revenus de l’emprunteur sont élevés.

En respectant ces critères, vous maximisez vos chances d’obtenir un prêt immobilier. Une préparation minutieuse de votre dossier et la mise en avant de ces éléments clés sont donc essentielles pour convaincre les banques de votre solvabilité et de votre fiabilité en tant qu’emprunteur.

Conclusion

Trouver la banque la plus disposée à financer votre projet immobilier dépend fortement de votre profil et de votre capacité à répondre aux critères spécifiques des banques. Il est crucial de comprendre ces critères et de choisir une banque qui correspond à votre profil d’investisseur. Quels autres facteurs pensez-vous influencent la décision des banques en matière de financement immobilier ?

certicode plus

certicode plus de la banque postale

, la sécurité des transactions bancaires en ligne est devenue une priorité absolue pour les institutions financières. Face à cette demande croissante, la Banque Postale a lancé Certicode Plus, une solution avancée d’authentification et de protection des comptes bancaires. Certicode Plus représente une évolution significative dans la stratégie de sécurité de la Banque Postale, offrant aux clients une méthode robuste et pratique pour sécuriser leurs transactions en ligne.

Certicode Plus de la Banque Postale propose une approche innovante pour garantir la sécurité des opérations bancaires effectuées sur ses plateformes en ligne. En combinant la technologie moderne avec des pratiques de sécurité avancées, Certicode Plus assure la confidentialité des données et protège les utilisateurs contre les menaces en ligne telles que le vol d’identité et la fraude bancaire.

L’activation de Certicode Plus est simple et accessible à tous les clients de la Banque Postale. En téléchargeant l’application mobile dédiée, les utilisateurs peuvent configurer leur propre code Certicode, renforçant ainsi la sécurité de leur compte bancaire. Ce code Certicode est requis pour valider toutes les opérations sensibles, garantissant ainsi que seuls les utilisateurs autorisés peuvent effectuer des transactions en ligne.

En intégrant Certicode Plus dans son offre de services en ligne, la Banque Postale démontre son engagement envers la sécurité et la protection de ses clients. Grâce à Certicode Plus, les clients bénéficient d’une tranquillité d’esprit supplémentaire lorsqu’ils effectuent des transactions en ligne, sachant que leurs comptes sont sécurisés par une technologie de pointe.

Dans cet article, nous examinerons de plus près le fonctionnement de Certicode Plus, ses avantages pour les clients de la Banque Postale, ainsi que son impact sur la sécurité des opérations bancaires en ligne.

Certicode Plus : Comprendre le Concept

Certicode Plus est une évolution du système traditionnel de 3D Secure, qui était basé sur l’envoi de SMS pour valider les transactions en ligne. Contrairement au 3D Secure, Certicode Plus offre une méthode de validation plus sécurisée et pratique, en permettant aux utilisateurs de définir leur propre code de validation lors de l’activation du service. Cette personnalisation renforce la sécurité en assurant que seuls les utilisateurs autorisés peuvent valider les transactions.

Fonctionnement de Certicode Plus

L’utilisation de Certicode Plus est simple et intuitive. Une fois activé, l’utilisateur reçoit un code de validation provisoire par courrier ou par le biais de l’application mobile de la Banque Postale. Ce code provisoire permet à l’utilisateur de configurer son propre code de validation personnalisé. Une fois ce processus terminé, l’utilisateur peut valider ses transactions en ligne en saisissant son code de validation directement dans l’application mobile de la Banque Postale.

Avantages de Certicode Plus

Certicode Plus offre plusieurs avantages significatifs par rapport au système traditionnel de 3D Secure. Tout d’abord, la personnalisation du code de validation permet aux utilisateurs de renforcer la sécurité de leurs transactions en ligne. De plus, en éliminant la dépendance aux SMS, Certicode Plus réduit les risques liés aux retards, aux pertes ou aux piratages de messages texte. Enfin, la validation directe via l’application mobile offre une expérience utilisateur plus fluide et pratique.

Impact sur la Sécurité des Opérations Bancaires en Ligne

L’introduction de Certicode Plus marque une avancée significative dans la sécurité des opérations bancaires en ligne. En offrant une méthode de validation plus sécurisée et pratique, la Banque Postale renforce la confiance de ses clients dans leurs transactions en ligne. De plus, en réduisant les risques de fraude et d’usurpation d’identité, Certicode Plus contribue à protéger les utilisateurs contre les cybercriminels et les activités frauduleuses.

Certicode Plus pour les Professionnels

Certicode Plus à la Banque Postale : activation, tarif et avis

Certicode Plus est conçu spécifiquement pour sécuriser les transactions en ligne des professionnels et des entreprises clients de La Banque Postale. Ce service ajoute une couche de sécurité supplémentaire lors de la réalisation d’opérations bancaires au sein de l’Espace Client de la plateforme de banque en ligne. Son but principal est de prévenir les fraudes et les accès non autorisés, essentiels pour les activités professionnelles qui nécessitent une gestion financière rigoureuse et sécurisée.

Activation et Accès Facile

L’accès à Certicode Plus, le système d’authentification forte de La Banque Postale, représente une avancée significative en matière de sécurité bancaire. Ce service, accessible aux clients de La Banque Postale disposant d’un contrat LBP @ccess 24, a été conçu pour répondre à des besoins de sécurité accrus dans un environnement numérique en évolution. Voici un aperçu détaillé de ses caractéristiques, innovations, et son accessibilité, notamment pour les seniors.

Les Nouveautés et Améliorations

  • Authentification Renforcée : Certicode Plus utilise des méthodes d’authentification avancées pour s’assurer que les transactions et les accès sont effectués par le titulaire légitime du compte.
  • Simplicité d’Activation : L’activation de Certicode Plus est une procédure simple et gratuite. Elle s’effectue en ligne, directement sur le site officiel de La Banque Postale, ce qui rend ce service facilement accessible à tous les clients.

Les Bienfaits de Certicode Plus

Certicode plus est un service de renforcement de sécurité - Wrimos

  • Sécurité Améliorée : Avec Certicode Plus, la sécurité des transactions en ligne est considérablement renforcée, réduisant les risques de fraude et d’accès non autorisé.
  • Confiance Accrue : Cette mesure de sécurité supplémentaire permet aux clients de gérer leurs finances en ligne avec plus de confiance et de tranquillité d’esprit.

A lire : Quelles banques prêtent le plus facilement pour investir dans l’immobilier

Innovation et Réflexion pour les Seniors

  • Interface Utilisateur Intuitive : Bien que Certicode Plus soit une technologie avancée, son interface est conçue pour être simple et facile à utiliser, ce qui est particulièrement bénéfique pour les seniors ou ceux qui ne sont pas très à l’aise avec la technologie.
  • Assistance et Support : La Banque Postale offre un support client pour aider les utilisateurs à comprendre et à utiliser Certicode Plus, ce qui est essentiel pour les personnes âgées qui peuvent avoir besoin d’une assistance supplémentaire.

Application et Espace Client Business

chaque clic compte et chaque seconde est précieuse, La Banque Postale nous embarque dans une aventure financière innovante avec son application mobile « Business – La Banque Postale ». Imaginez un monde où la gestion de vos affaires financières est aussi simple et agréable qu’une balade dans un parc. Cette application est la baguette magique qui transforme la complexité bancaire en un jeu d’enfant, offrant un accès facile et sécurisé à vos opérations professionnelles.

Mais ce n’est pas tout ! Comme un super-héros de la finance, l’Espace Client Business de La Banque Postale, accessible depuis votre smartphone ou votre ordinateur, se dresse comme un château fort protégeant vos trésors financiers. Ce royaume numérique n’est pas seulement un havre de sécurité ; c’est une terre d’opportunités où la gestion de vos comptes et opérations devient une expérience ludique et intuitive. Préparez-vous à plonger dans une aventure où la gestion financière rencontre l’innovation et la simplicité. Bienvenue dans le monde passionnant de « Business – La Banque Postale » !

Application Mobile Business

La Banque Postale a développé l’application mobile « Business – La Banque Postale ». Cette application permet un accès facile et sécurisé aux comptes et opérations professionnelles. Elle est un complément pratique à l’Espace Client en ligne, offrant une mobilité et une réactivité accrues dans la gestion quotidienne des activités financières.

Gestion Optimisée via l’Espace Client

L’Espace Client Business de La Banque Postale, accessible via l’application ou le site web, offre une plateforme intégrée pour la consultation des comptes et la réalisation des opérations de gestion. Cette interface utilisateur conviviale facilite la surveillance et la gestion des flux financiers, essentielle pour toute entreprise ou professionnel.

Conclusion

Certicode Plus et l’application « Business – La Banque Postale » sont des outils indispensables pour les professionnels soucieux de la sécurité et de l’efficacité de leurs opérations bancaires en ligne. Ils illustrent l’engagement de La Banque Postale à fournir des solutions digitales adaptées aux besoins des entreprises. Comment ces outils peuvent-ils évoluer pour mieux répondre aux défis futurs de la sécurité numérique dans le secteur bancaire?

bnp mon compte

bnp mon compte

En tant que conseiller bancaire chez BNP Paribas, je comprends parfaitement l’importance de pouvoir accéder en toute sécurité et facilité à vos comptes bancaires en ligne. À une époque où la gestion financière quotidienne devient de plus en plus numérisée, nous nous engageons à offrir à nos clients un accès simplifié et sécurisé à leurs finances. Que ce soit pour vérifier l’état de vos comptes, réaliser des transactions, ou simplement consulter vos dernières opérations, les services en ligne tels que « bnp paribas mon compte » ou « bnp espace client » sont conçus pour répondre à vos besoins.

Avec des termes de recherche fréquemment utilisés comme « accès comptes bnp » ou « mes comptes bnp », il est évident que la facilité d’accès est une priorité pour nos clients. Chez BNP Paribas, nous mettons tout en œuvre pour que vous puissiez accéder à vos comptes, où que vous soyez et quand vous le souhaitez, via notre plateforme sécurisée. Cela vous permet de gérer vos finances personnelles avec confiance et tranquillité, sachant que vous pouvez compter sur la fiabilité et la sécurité de nos services en ligne.

BNP Paribas : Comment Accéder à son compte et espace client

 l’accès et la gestion efficace des comptes bancaires sont essentiels. BNP Paribas, une banque de renom, a révolutionné l’expérience client en proposant des solutions intuitives pour gérer facilement son compte. Ces innovations répondent parfaitement aux attentes des clients, en particulier de la génération Z, habituée à intégrer les nouvelles technologies dans leur quotidien. Toutefois, les défis demeurent pour les personnes plus âgées, moins familières avec ces outils numériques. C’est dans cette optique que BNP Paribas a développé des plateformes comme l’espace client bnp paribas et bnpparibas mon compte, rendant l’accès aux comptes bancaires plus accessible et sécurisé pour tous.

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Comment accéder a mes comptes bnp paribas

Pour accéder à vos comptes BNP Paribas de manière sécurisée et pratique, vous pouvez utiliser l’espace client en ligne ou l’application mobile BNP Paribas. Tout d’abord, si vous préférez utiliser un ordinateur, rendez-vous sur le site officiel de BNP Paribas et cliquez sur l’option « Accès aux comptes » située en haut à droite de la page d’accueil. Vous devrez ensuite entrer vos identifiants de connexion, qui consistent généralement en un numéro de client et un code secret personnel. Une fois connecté, vous aurez accès à toutes les fonctionnalités de gestion de compte, y compris la consultation de vos soldes, la réalisation de virements, et le suivi de vos dernières transactions.

Si vous optez pour l’accès mobile, téléchargez l’application BNP Paribas depuis l’App Store ou Google Play, selon votre appareil. Après l’installation, ouvrez l’application et connectez-vous avec les mêmes identifiants que ceux utilisés pour l’accès web. L’application mobile vous offre une expérience utilisateur optimisée pour les appareils mobiles, avec des fonctionnalités additionnelles telles que la gestion de vos notifications et la possibilité de paramétrer des alertes pour certaines opérations. En utilisant ces outils numériques, vous bénéficiez d’un accès à vos comptes à tout moment et où que vous soyez, alliant confort et sécurité.

Accès Facile et Sécurisé aux Comptes

BNP Paribas offre diverses manières pour accéder à mon compte bnp. Les clients peuvent utiliser soit l’application mobile BNP Paribas, soit leur espace client en ligne. Ces plateformes sont conçues pour une utilisation facile, permettant aux clients de consulter leurs comptes courants, comptes d’épargne, crédits et contrats d’assurance. L’application mobile, disponible sur l’App Store et Google Play, offre une expérience utilisateur fluide et sécurisée. Elle permet de paramétrer des seuils de surveillance et facilite l’accès en ne demandant l’authentification qu’une seule fois. De même, l’espace client en ligne offre un accès pratique à tout moment, avec un processus de connexion simple et sécurisé.

Gestion Optimisée du Compte Bancaire

La gestion du compte bancaire via bnpparibas mes comptes ou bnp espace client offre une visibilité complète sur toutes les opérations bancaires. Que ce soit pour effectuer un virement, consulter le solde, examiner les dernières opérations bancaires, ou gérer l’épargne et les investissements, tout est accessible en quelques clics. La plateforme permet également de faire le suivi des crédits, de gérer les cartes bancaires, et même de contacter un conseiller si nécessaire. En outre, des fonctionnalités comme Apple Pay et Lyf Pay améliorent l’expérience de paiement en ligne, offrant rapidité et sécurité.

Défis et Solutions pour une Diversité d’Utilisateurs

Bien que les innovations numériques répondent aux attentes des clients, particulièrement de la génération Z habituée aux nouvelles technologies, des défis subsistent pour les utilisateurs plus âgés moins familiers avec ces outils. Pour cette raison, BNP Paribas a développé ses plateformes comme l' »espace client bnp paribas » et « bnpparibas mon compte » pour rendre l’accès aux comptes bancaires plus accessible et sécurisé pour tous, assurant que chaque client, quelle que soit sa familiarité avec la technologie, puisse bénéficier pleinement des services en ligne.

L’espace client bnp paris bas

L’espace client BNP Paribas est conçu pour fournir aux clients de la banque un accès en ligne complet et sécurisé à leurs comptes et services financiers. Voici les détails de cet espace client, qui offre une multitude de fonctionnalités pour faciliter la gestion quotidienne de vos finances :

1. Accès et Connexion

Pour accéder à l’espace client, les utilisateurs doivent se rendre sur le site web de BNP Paribas et utiliser leurs identifiants de connexion, qui incluent un numéro de client et un mot de passe personnel. Ce processus est sécurisé par diverses mesures, telles que l’authentification à deux facteurs, pour garantir que seuls les utilisateurs autorisés puissent accéder à leurs informations financières.

2. Fonctionnalités Principales

Une fois connecté, l’espace client offre une vue d’ensemble de l’état de tous vos comptes : comptes courants, comptes d’épargne, crédits, et investissements. Les utilisateurs peuvent effectuer plusieurs opérations bancaires comme :

  • Consultation des soldes et des transactions récentes : Vous pouvez voir les détails de toutes vos opérations passées et présentes.
  • Virements internes et externes : Il est possible de réaliser des virements entre vos propres comptes ou vers des comptes externes, y compris internationaux.
  • Gestion des moyens de paiement : Commande de chéquiers, gestion des cartes bancaires, ajustement des plafonds de retrait et de paiement.
  • Souscription et gestion de produits : Ouverture de nouveaux comptes d’épargne, souscription à des assurances ou des options d’investissement.

3. Services Additionnels

  • Personnalisation des alertes : Les clients peuvent configurer des alertes pour être notifiés de certains événements, comme le dépassement d’un seuil de solde ou la réception d’un virement.
  • Accès à des outils de budget et de gestion financière : L’espace client propose des outils pour suivre vos dépenses et gérer votre budget.
  • Communication avec votre conseiller : Possibilité de communiquer directement avec votre conseiller bancaire via messagerie sécurisée.

4. Sécurité

BNP Paribas prend très au sérieux la sécurité des données de ses clients. L’espace client est protégé par des technologies de cryptage avancées, et des protocoles de sécurité stricts sont en place pour prévenir les accès non autorisés et les fraudes.

5. Accessibilité

L’espace client est également accessible via l’application mobile de BNP Paribas, disponible pour les appareils Android et iOS. Cette application mobile permet un accès facile et rapide à toutes les fonctionnalités de l’espace client, optimisées pour une utilisation sur smartphones et tablettes.

En résumé, l’espace client BNP Paribas est une plateforme en ligne robuste et sécurisée, conçue pour offrir aux clients un contrôle complet sur leurs finances avec une gamme étendue de fonctionnalités pratiques et intuitives, rendant la gestion financière quotidienne à la fois simple et efficace.

Conclusion

L’initiative de BNP Paribas dans la digitalisation de ses services bancaires marque une étape cruciale dans l’évolution du secteur financier. En offrant des plateformes comme bnp paribas mon compte et bnpparibas espace client, la banque ne se contente pas de répondre aux besoins actuels de ses clients ; elle anticipe également les tendances futures de la gestion bancaire. Cette approche orientée vers l’avenir soulève plusieurs questions pertinentes quant à l’impact de la technologie sur l’industrie bancaire.

Premièrement, l’accent mis sur les plateformes numériques comme mon compte bnp paribas suggère une transition vers un environnement bancaire où la présence physique en agence devient de moins en moins nécessaire. Cette évolution pourrait-elle redéfinir le modèle d’affaires traditionnel des banques ? Ensuite, l’adoption de ces technologies par des clients de différentes tranches d’âge souligne l’importance de l’inclusion numérique. Comment BNP Paribas et d’autres banques peuvent-elles garantir que tous les clients, indépendamment de leur aisance technologique, bénéficient de ces avancées ?

Enfin, la sécurité des données et la confidentialité restent des préoccupations majeures dans l’univers numérique. Les plateformes telles que bnpparibas acceder a mon compte intègrent des mesures de sécurité avancées, mais le risque zéro n’existe pas. Comment la banque peut-elle continuer à renforcer la sécurité tout en maintenant la facilité d’accès pour ses utilisateurs ?

Dans ce contexte, BNP Paribas ne se positionne pas seulement comme un prestataire de services financiers, mais aussi comme un acteur innovant dans la transformation numérique du secteur. Cette démarche pourrait-elle inciter d’autres institutions à suivre le même chemin, aboutissant à une industrie bancaire plus agile, plus inclusive et plus sécurisée ? Seul l’avenir nous le dira.

 

comparatif des banques en ligne

Notre comparatif des banques en ligne

Depuis le début des années 2000, les banques en ligne ne cessent de se développer et aujourd’hui, la plupart des banques traditionnelles disposent d’une filiale totalement en ligne pour capter ce marché en pleine croissance.

Si au départ ces banques ne captaient que le marché de l’épargne et de l’investissement, elles sont désormais sur tous les fronts et peuvent totalement se substituer à une banque classique. Notre comparatif des banques en ligne a pour objectif de vous aider y déterminer la banque la plus appropriée à vos besoins.

Les banques en lignes, acteurs incontournables

Début 2019, les banques en ligne comptaient presque 5 millions de clients. Fin 2017, l’ACPR a publié une étude dans laquelle elle indique que 6.5% des français disposaient d’un compte dans une banque en ligne. Elle en conclue que ces dernières sont devenues des acteurs incontournable dans le domaine de la banque de détail. Vous pouvez télécharger cette étude sur les banques en ligne de l’ACPR.

Si certains français ont du mal à franchir le pas, il s’agit souvent d’un manque de confiance injustifié. Pourtant ces banques sont des filiales de banque de détail et présentent donc les mêmes garanties. Les avoirs présents dans les comptes bancaires sont également protégés  jusqu’à 100 000 € par le FGDR (Fond de Garantie des Dépôts et de Résolution), et donc par l’Etat.

De plus, ces nouveaux acteurs de la banque en ligne appartiennent généralement à de grande banque, qui les développent avec une nouvelle marque.

Fortuneo appartient au Crédit Mutuel Arkéa
Hello bank est une filiale de BNP Paribas
BforBank appartient au Crédit Agricole.
Boursorama est une filiale de la Société Générale
Monabanq = Crédit Mutuel
ING Direct = filiale du géant ING aux Pays-Bas.
Orange Bank, le petit dernier, appartient au géant des télecom français

Le comparatif des banques en ligne

Ce marché étant en pleine croissance, il en devient également très concurrentiel. Les banques se livrent ainsi à des politiques de prix agressives et globalement la plupart des coûts sont proches. Néanmoins, certaines banques en lignes offrent davantage de services et de meilleurs produits.

Comparatif des espaces clients des banques en ligne

 Banque  Avis  Note  Liens vers l’offre
Boursorama Banque La meilleure interface de loin, tant sur application et PC. Ergonomique, simple et intuitif, l’espace client propose en plus constamment de nouvelles fonctionnalités. Toutes les opérations peuvent être réalisées en ligne.  5/5 Voir offre
Fortuneo Banque Interface sobre, très claire, néanmoins nous reprocherons l’impossibilité d’effectuer des rachats en ligne sur l’assurance vie.  4,5/5
L’espace client ING est épuré et toutes les opérations les plus courantes sont réalisables en ligne.  4/5 Voir offre
Hello Bank Excellente interface, dans l’esprit des réseaux sociaux, un peu sombre parfois. Le tchat en ligne est fortement apprécié et constitue un réel atout.  4/5
Monabanq  Un espace client qui est très clair. On apprécie le côté humain de la banque élue service client de l’année.  4/5
Orange Bank Espace client correct, mais trop peu de produits d’épargne, les fonctionnalités sont donc limitées, ce qui reste logique.  3,5/5 Voir offre
BforBank Interface sobre qui rappelle l’espace client des banques traditionnelles. Toutes les opérations peuvent être réalisées en ligne.  4,5/5

a qui appartient orange bank

Orange Bank est une filiale du groupe Orange. Le groupe Orange, auparavant connu sous le nom de France Télécom, est l’une des principales entreprises de télécommunications en France et dans de nombreux autres pays.

Lancée en 2017, Orange Bank a été créée à la suite de l’acquisition par Orange de 65% de Groupama Banque, une banque existante. Elle a ensuite été rebaptisée et repositionnée pour se concentrer davantage sur les services bancaires mobiles et en ligne, tout en bénéficiant du large réseau de boutiques Orange pour la distribution.

Le positionnement d’Orange Bank en tant que banque mobile est conforme à la tendance croissante des services financiers se déplaçant vers des plateformes digitales. Avec l’appui du groupe Orange, la banque vise à offrir des services financiers innovants en utilisant la technologie et la data pour améliorer l’expérience client.

En résumé, Orange Bank appartient principalement au groupe Orange, avec une participation minoritaire (qui était de 35% au moment de la création d’Orange Bank) détenue par Groupama.

Le verdict Comparepargne : quelle banque en ligne choisir ?

Les banques en ligne proposent toutes des offres attractives. Nous avons choisi de faire de notre banque en ligne notre banque principale. Pour cette raison, l’offre de Boursorama Banque nous semble la plus intéressante car elle propose une gamme complète des produits d’épargne et de financement. En outre, la carte bancaire n’a aucun frais en France et à l’étranger, un vrai plus. Son espace client est également le plus abouti.

Si vous souhaitez vous orienter vers les produits d’épargne les plus performants, nous vous conseillons Fortuneo et BforBank pour leurs assurances vie qui disposent de fonds euro parmi les meilleurs du marché et d’unités de compte comprenant des SCPI.

Si vous avez en revanche besoin de garder un pied dans une agence afin par exemple d’y déposer des chèques ou des espèces, Orange bank et Hello Bank peuvent être un excellent compromis afin de pouvoir profiter de leur réseau d’agences important.

La présentation des produits n’est pas contractuelle. Pour une information complète, nous vous invitons à consulter les CGV de ces différentes banques.

agent de recouvrement

la gestion de la dette est devenue une part cruciale de l’économie. Chaque jour, de nombreux individus rencontrent des difficultés pour honorer leurs obligations financières. C’est là qu’intervient l’agent de recouvrement, un professionnel formé pour aider ces personnes à trouver des solutions adaptées à leur situation. Mais au-delà de cette définition simpliste, quel est véritablement le rôle de cet acteur ? Décryptons ensemble ce métier souvent méconnu.

Le Rôle Principal d’un agent de recouvrement : Trouver des Solutions

Le métier d’agent de recouvrement est d’abord centré sur l’humain. Il consiste à appeler des particuliers ayant des créances et à travailler de concert avec eux pour déterminer la meilleure issue possible. Cette démarche n’est pas toujours aisée. Elle exige, d’une part, une grande capacité d’écoute pour comprendre la situation détaillée du débiteur. Chaque cas est unique et nécessite une capacité d’adaptation exceptionnelle. D’autre part, la mise en place d’un échéancier adapté à la situation financière de chacun est souvent nécessaire. Suivre ces dossiers jusqu’à leur résolution finale devient alors un challenge quotidien pour ces professionnels.

Chargé de recouvrement :Un Métier Stimulant avec des Opportunités d’Évolution

Nombreux sont ceux qui découvrent le recouvrement sans avoir une idée préconçue du métier. Pourtant, c’est une profession offrant de réelles perspectives d’évolution. Le côté challenge attire de nombreux aspirants. En effet, non seulement les agents peuvent espérer des primes sur objectif, rendant le métier financièrement attractif, mais ils bénéficient également d’horaires flexibles. Mais ce n’est pas tout. La dimension humaine et relationnelle reste un atout majeur de cette profession. Être un agent de recouvrement, c’est être au cœur des

Des Évolutions de Carrière Concrètes

L’univers du recouvrement, loin d’être statique, offre de réelles perspectives d’évolution. Un agent de recouvrement débutant peut, avec de l’expérience et une maîtrise accrue de ses missions, aspirer à des postes de supervision ou de gestion d’équipe. Dans les grandes entreprises, des postes de manager de département ou de directeur de recouvrement peuvent être envisagés. De plus, la maîtrise des procédures et des législations liées au recouvrement peut ouvrir la voie à des spécialisations, comme le recouvrement juridique, ou même à des transitions vers des métiers juridiques ou financiers.

A lire :  société de recouvrement

Primes sur Objectif : Une Motivation Supplémentaire

Les primes sur objectif sont des compléments de rémunération liés à la performance de l’agent. Plus il parvient à résoudre efficacement les dossiers de créances, plus il augmente ses chances d’obtenir ces primes. Ces incitatifs financiers peuvent représenter une part significative du salaire, rendant ainsi le métier d’autant plus attractif. Ils encouragent l’agent à optimiser ses techniques de négociation, à approfondir sa connaissance des clients et à adopter une démarche proactive pour la résolution des dossiers.

Flexibilité et Autonomie : Atouts majeurs du Métier

La flexibilité des horaires est un atout indéniable pour de nombreux agents. Elle leur permet de concilier vie professionnelle et personnelle de manière plus équilibrée. Certains agents peuvent, selon les entreprises, opter pour le télétravail ou des horaires décalés. Cette autonomie est aussi un levier de motivation, permettant à l’agent de gérer son temps et ses dossiers de manière autonome.

Quel évolution de metier pour un  chargé de recouvrement

Le métier d’agent de recouvrement s’avère être bien plus dynamique et riche qu’on ne pourrait le penser au premier abord. Voici quelques-unes des opportunités qu’il peut offrir :

  1. Progression hiérarchique : Un agent peut gravir les échelons pour devenir superviseur d’une équipe, manager de département, ou même directeur de recouvrement dans les grandes structures.
  2. Spécialisation :
    • Recouvrement juridique : Certains agents peuvent opter pour une spécialisation juridique, travaillant en étroite collaboration avec les avocats et les tribunaux pour les créances plus complexes ou litigieuses.
    • Recouvrement international : Avec la mondialisation des affaires, certains agents peuvent se spécialiser dans le recouvrement de créances internationales, nécessitant une connaissance des législations étrangères et des compétences linguistiques.
  3. Transition vers d’autres métiers : La maîtrise des compétences en négociation, connaissance des procédures juridiques et de la gestion des relations client peut permettre à l’agent de recouvrement de se diriger vers des métiers tels que :
    • Conseiller financier : Aidant les clients à gérer leurs finances et à éviter l’endettement.
    • Médiateur : Facilitant la communication entre deux parties pour résoudre un différend sans recours à la justice.
    • Analyste de crédit : Évaluant la solvabilité des clients potentiels pour les institutions financières.
  4. Formation et enseignement : Après avoir acquis une expertise, certains agents peuvent choisir de former les nouveaux arrivants dans le domaine ou même d’enseigner dans des institutions spécialisées.
  5. Consultant indépendant : Avec l’expérience, un agent peut choisir de travailler en tant que consultant indépendant, aidant les entreprises à améliorer leurs processus de recouvrement ou à mettre en place de meilleures stratégies de gestion de la dette.
  6. Flexibilité et travail à distance : Dans notre ère numérique, de plus en plus d’entreprises offrent la possibilité de travailler à distance, ce qui peut être particulièrement attrayant pour ceux qui recherchent un meilleur équilibre entre vie professionnelle et vie personnelle.

Ces opportunités ne sont que quelques exemples des nombreuses portes que le métier d’agent de recouvrement peut ouvrir à ceux qui sont prêts à s’investir et à se développer professionnellement.

Conclusion
L’agent de recouvrement n’est pas simplement une interface entre un créancier et un débiteur. Il est le facilitateur, celui qui établit un pont entre ces deux parties et qui cherche constamment des solutions. Ses compétences en négociation, son sens de l’écoute et sa capacité à s’adapter en font un maillon essentiel de notre économie. Ce métier, à la fois stimulant et profondément humain, mérite d’être reconnu pour la valeur ajoutée qu’il apporte chaque jour.

banque en ligne ou banque classique

Choisir entre une banque classique ou une banque en ligne n’est pas toujours évident. Elles présentent chacune des avantages et des inconvénients et en fonction de vos besoins, l’une ou l’autre est plus adaptée.

Banque classique ou en ligne

La banque classique rassure, oui, mais…

Combien de fois n’avons-nous pas entendu cette phrase ? C’est étonnant et pourtant, la plupart des français (plutôt senior, n’ayons pas peur des mots !) pensent qu’une banque classique, avec des agences ayant pignon sur rue, est beaucoup plus solide. Comme si leur argent était bien réel, là où pour une banque en ligne, il deviendrait virtuel.

Pourtant, les banques classiques sont plutôt désavantagées d’un point de vue solvabilité et solidité financière : leurs agences leur coûtent un bras et la tendance est d’ailleurs à la réduction drastique de ces dernières. Ainsi, HSBC est sur le point de revendre sa banque de détail, tandis que la Société Générale a prévu de fermer 300 agences d’ici 2020 !

Les frais des banques classiques

Les frais des banques traditionnelles ne cessent d’augmenter, malgré certaines mesures notamment celles d’Emmanuel Macron, fin 2018, de plafonner les frais d’incidents à 25 € en moyenne. Cette mesure ne semble pas avoir porté ses fruits, et 60 millions de consommateurs accuse d’ailleurs les banques de ne pas respecter cet engagement.

Selon Panorabanques qui a passé à la loupe la tarification de plus de 150 banques françaises, les frais bancaires s’élèvent en moyenne à 215,10 € en 2019 soit 17,93 € par mois.

Et la facture grimpe rapidement, entre le coût de la carte bleue, certaines assurances (qui font d’ailleurs souvent doublons avec celles que nous possédons déjà via nos assurances habitation), les frais de tenue de compte ou encore parfois d’incident ou de découvert non autorisé.

Voici le coût de quelques banques classiques en 2019 : 

 Banque classique Coût de la carte bancaire  Frais de tenue de compte
lcl Visa classique : 45 € / an
Visa premier : 142,80 € / an
24 € / an
societe generale Visa classique : 45 € / an
Visa premier : 135 € / an
24 € / an
hsbc Visa classique : 45 € / an
Visa premier : 134 € / an
24 € / an
bnp paribas Visa classique : 44,5 € / an
Visa premier : 134 € / an
30 € / an

Avantages et inconvénients d’une banque en ligne

L’évolution du monde bancaire au fil des années a vu l’émergence d’un nouveau modèle : la banque en ligne. Face à la banque traditionnelle, la banque en ligne a su conquérir un certain nombre d’adeptes, tout en suscitant des interrogations. Pour trancher entre ces deux mondes, il est nécessaire de mettre en lumière les avantages et les inconvénients propres à la banque en ligne.

Avantages de la banque en ligne :

  1. Coût moindre : Les frais généraux d’une banque en ligne sont largement réduits. En l’absence d’agences physiques et avec une structure plus légère, ces économies se répercutent sur le client. Résultat : des cartes bancaires souvent gratuites, pas de frais de tenue de compte et des offres promotionnelles attractives à l’ouverture.
  2. Accessibilité et praticité : Que ce soit pour consulter son solde, faire un virement ou ouvrir un produit d’épargne, tout se fait en quelques clics. De plus, les horaires d’assistance sont souvent étendus, permettant de joindre un conseiller bien après la fermeture des agences classiques.
  3. Produits compétitifs : Les produits d’épargne en ligne, tels que les assurances vie, sont souvent assortis de frais réduits et de performances attractives.
  4. Offres de parrainage : Pour attirer toujours plus de clients, les banques en ligne proposent des primes de parrainage intéressantes.
  5. Sécurité : Les banques en ligne appartiennent majoritairement à de grands groupes bancaires traditionnels. Ainsi, votre argent est aussi sécurisé que dans une banque classique.

Inconvénients de la banque en ligne :

  1. Absence d’agence physique : Si déposer des chèques ou des espèces est une partie intégrante de votre activité, l’absence d’agence peut s’avérer contraignante.
  2. Relation clientèle impersonnelle : Même si certains apprécient la rapidité du chat ou du téléphone, d’autres regrettent l’absence d’un conseiller dédié en face-à-face.
  3. Autonomie requise : Si vous n’êtes pas à l’aise avec les outils numériques, gérer vos finances en ligne peut devenir un challenge.
  4. Offre de crédit limitée : Bien que la situation évolue, il est vrai que les banques traditionnelles détiennent souvent les meilleures offres de prêt immobilier.

En somme, le choix entre banque en ligne et banque traditionnelle repose sur vos besoins personnels, votre niveau d’aisance avec les outils numériques et votre recherche d’indépendance ou de guidance. Mais qui a dit qu’il fallait choisir ? Nombreux sont ceux qui jonglent habilement entre les deux mondes, profitant ainsi du meilleur des deux univers.

Les avantages des banques classiques

Certes, les banques classiques ou traditionnelles présentent des frais plus élevés, mais elles disposent toutefois de certains avantages, notamment :

  • Un réseau d’agence important avec un maillage sur l’ensemble du territoire français.
  • La possibilité de verser des espèces et des chèques, facilement sur son compte, en vous rendant à votre agence bancaire, pratique pour les commerçants ou les professions libérales !
  • Un conseiller, parfois dédié, qui pourra vous accompagner dans vos choix. Attention toutefois de ne pas oublier que les conseillers travaillent souvent dans l’intérêt de leur banque et pas forcément pour le vôtre.
  •  Une gamme de produits bancaires, d’épargne, crédit et d’assurance, souvent beaucoup plus large que ce que ne proposent les banques en ligne.

Selon votre profil et votre capacité à gérer vos comptes de manière autonome, ou non, une banque classique peut donc être adaptée.

Les frais des banques en ligne

 

Les banques en ligne proposent généralement des frais beaucoup plus abordables. Essentiellement car leurs frais de fonctionnement sont beaucoup moins important que ceux des banques traditionnelles : elles n’ont pas un réseau d’agence et disposent de beaucoup moins de conseillers. Cela leur permet donc de maîtriser leurs coûts et d’être plus compétitives.

En contrepartie, elles demandent à leurs clients d’être autonomes et les accompagnent uniquement par téléphone ou par un chat en ligne comme c’est le cas d’Hello Bank par exemple.

Voici quelques coûts de banques en ligne en 2019 : 

 Banque en ligne Coût de la carte bancaire  Offre du moment
Boursorama Banque Visa classique : 0 € / an
Visa premier : 0 € / an *
Visa Ultim : 0 € / an *
80 € offerts pour l’ouverture d’un compte Boursorama
Fortuneo Banque Mastercard : 0 € / an
Mastercard Gold : 0 € / an
Fosfo mastercard : 0 € / an
150 € offerts pour l’ouverture d’un compte Fortuneo
Hello Bank Visa classique : 0 € / an
Visa premier : 0 € / an
60 € offerts pour l’ouverture d’un compte BforBank
Mastercard classique : 0 € / an
Mastercard Gold : 0 € / an
80 € offerts pour l’ouverture d’un compte ING

Les avantages de la banque en ligne

Comme évoqué précédemment, les banques en lignes ne cessent de gagner des clients et se mènent une guerre acharnée sur internet pour en conquérir de nouveaux. Elles mêmes sont d’ailleurs désormais attaquées par les néo banques.

Leurs principaux avantages :

  • Des frais moins élevés : aucun frais de tenue de compte et généralement la carte bleue est gratuite, parfois sous condition d’utilisation, essentiellement car les banques en ligne cherchent à à obtenir des clients actifs.
  • Toutes les opérations de banques peuvent facilement être réalisées en ligne : virement et ajout d’un nouveau bénéficiaire, ouverture et fermeture d’un compte d’épargne ou d’assurance vie, modification du découvert autorisé, crédit en ligne, consultation des opérations, passage d’ordres pour la bourse, etc. Tout se fait en ligne avec signature électronique et en cas de demande de justificatifs, cela se fait par envoie des documents par scan. Un vrai confort !
  • Un service clients plus accessible : jusqu’à 22 H 00 pour Boursorama Banque. Le service client Fortuneo est quant à lui ouvert jusqu’à 20 H00. C’est vraiment pratique lorsque nous souhaitons les joindre après une journée de travail. Attention par contre aux délais d’attentes en ligne qui peuvent parfois être rédhibitoires.
  • Des produits d’épargne plus avantageux : les banques en ligne proposent par exemple des assurances vie sans frais d’entrée et avec des fonds euro souvent plus performants qu’en banque classique (Boursorama Vie et Fortuneo Vie sont par exemple très performants).
  • Des primes de parrainage importantes pour mieux vous capter. L’objectif étant de dominer ce marché en devenir qui à terme sera dominant, elles n’hésitent pas à mettre les moyens pour conquérir de nouveaux clients.

A qui appartiennent les banques en ligne ?

Pour information, l’immense majorité des banques en ligne appartiennent à de grandes banques classiques. Ainsi, par exemple, Boursorama appartient à la Société Générale, Fortuneo au Crédit Mutuel Arkéa, BforBank au Crédit Agricole et Hello Bank à BNP Paribas…

Vos comptes bancaires sont donc autant en sécurité dans une banque en ligne que dans une banque traditionnelle.

Verdict : Banque en ligne ou banque classique ?

Le choix entre une banque classique ou une banque en ligne dépend donc essentiellement de votre profil et de votre autonomie en matière de finance.

On vous conseille une banque classique, si :

  • Vous avez besoin de déposer régulièrement des liquidités ou des chèques
  • Vous préférez avoir un conseiller clientèle dédié pour vous accompagner et choisir pour vous (à vos risques et péril) vos produits d’épargne
  • Vous envisagez d’obtenir un prêt immobilier à un taux compétitif : aujourd’hui les banques classiques proposent encore souvent les meilleurs taux. C’est le cas par exemple de la Banque Postale.

On vous conseille une banque en ligne, si : 

  • Vous souhaitez réduire drastiquement vos frais bancaire
  • Vous êtes parfaitement autonome avec vos finances et connaissez les différents produits d’épargne
  • Vous voulez pouvoir réaliser toutes vos opérations en ligne
  • Vous n’avez pas envie de vous déplacer en agence pour parler à un conseiller
  • Vous souhaitez pouvoir contacter un conseiller une fois votre journée de travail terminée.
Et pour ceux qui sont indécis, une banque classique et une banque en ligne sont parfaitement complémentaire. Il est de plus en plus courant de disposer de comptes secondaires.

Voilà, on espère qu’on vous aura aider à faire votre choix et à y voir plus clair !

ing direct : notre avis sur la banque en ligne

ING est une banque néerlandaise qui compte plus de 38 millions de clients dans le monde dont 13 millions de clients en Europe. Mais que vaut réellement cette banque en ligne ?

Découvrez notre avis complet sur la banque ING Direct, désormais renommée ING.

ING Direct est née de la fusion entre l’assureur Nationale-Nederlanden et le NMB Postbank Groep et est présente aujourd’hui dans plus de 40 pays.

La banque s’est implantée en France en 2000 sous le nom ING Direct et a longtemps été leader de la banque en ligne dans l’hexagone avant d’être dépassé par Boursorama Banque en 2017. Elle compte aujourd’hui plus d’1 million de clients en France et 620 collaborateurs.

Le compte-courant ING

ING propose différentes formules de compte-courant avec des coûts allant de la gratuité à 10 euros par mois. L’avantage du compte-courant d’ING est de s’adapter à tous les usages et d’être par conséquent approprié quel que soit votre profil. Vous pourrez ainsi utiliser ING en banque principale ou annexe, sans frais.

Les différentes options disponibles pour votre compte-courant ING

ING propose 2 options lors de l’ouverture de votre compte courant que nous décrivons ci-dessous.

Formule Caractéristiques Frais
Offre Essentielle Carte standard Mastercard à débit immédiat
5 retraits gratuits par mois en zone euro
Aucun découvert autorisé
Chéquier non disponible
Sans condition de revenu
Sans obligation de domiciliation de revenu
0 € / mois
Offre intégrale Carte Gold Mastercard débit immédiat ou différé.
Retraits gratuits illimités
Découvert autorisé jusqu’à 4000 €
Chéquier disponible sur simple demande
Paiements et retraits gratuits à l’étranger
Service de mise à disposition de cash à l’étranger
0 € / mois si 1200€ sont versés mensuellement sur le compte, sinon 10 € / mois

L’avis de Comparepargne sur le compte-courant ING :

Grâce à ces différentes formules, ING propose des compte-courants très compétitifs aussi bien en termes de prix que de services. L’offre essentielle sera particulièrement adaptée pour les étudiants ou ceux qui souhaitent tester la banque ING avant d’y domicilier leurs revenus.

L’offre intégrale ciblera ceux qui cherchent davantage de services, comme la mise à disposition d’une carte Gold avec la gratuité des paiements à l’étranger. La contrainte des 1200 € versés mensuellement nous semble largement acceptable et vous permettra de profiter de votre compte sans aucuns frais.

Avis sur le compte-courant ING
 

Les cartes bancaires ING : cotisations et tarif

Contrairement à ses concurrents comme Boursorama ou BforBank, l’offre d’ING concernant ses cartes bancaires est réduite à l’essentiel. Vous aurez donc le choix entre 2 cartes bleues : une carte standard Mastercard ou une carte Gold Mastercard. Toutes 2 sont gratuites mais sous conditions pour la carte Gold.

Carte bancaire Cotisation Frais de paiements et retraits Conditions d’octroi
Mastercard Standard
Carte Mastercard Standard ING
0 € / mois 5 retraits gratuits / mois, puis 1 € par retrait supplémentaire

Paiement gratuit au sein de l’UE

2% de commission par opération hors UE (min : 0,5€)

Plafond de retrait de 500€ / 7 jours

Plafond d’achat de 2000€ / 30 jours

Débit immédiat

Carte à autorisation systématique

Aucune
Mastercard Gold
Carte Mastercard Gold ING
0 € / mois
si 1200 € versés sur le compte courant par mois, sinon 10 €/mois
Paiements et retraits en France, UE et International : Gratuits *

Plafonds de retrait jusqu’à 1000€/mois

Plafond d’achat jusqu’à 4000€ par mois

Débit immédiat ou différé au choix du client.

Aucune

* A partir du 1er septembre 2020

A noter que la carte bancaire Gold ING est également totalement gratuite sans aucune condition dans le cas où vous seriez détenteur d’un prêt immobilier auprès d’ING.

L’avis de Comparepargne sur les cartes bancaires ING :

Simple, efficace et lisible, l’offre de cartes bancaires ING compte parmi les plus attrayantes du marché. En outre, elle concurrence sans peine les offres des fintech type N26 ou Revolut’ avec une carte Gold offrant la gratuité de l’ensemble des opérations dans le monde entier. Pour cela, vous devrez malgré tout verser 1200 € sur votre compte chaque mois.

Note des cartes bleues ING :
 5/5

Les produits d’épargne proposés par ING

ing
ing

Concernant son offre d’épargne, ING propose encore une fois l’essentiel, sans aller plus loin. Nous regretterons donc l’absence à ce jour du PEL, du CEL et du LEP.

Les livrets disponibles avec ING

Livrets Disponibilité Taux et plafonds
Livret A Oui 0,50% nets / an. Plafond de 22950€
LDD Oui 0,50% nets / an. Plafond de 12000€
LEP Non Indisponible
PEL Non Indisponible
CEL Non Indisponible
Compte sur Livret Oui Livret Orange : 0,03 % brut avec un plafond de 3 000 000 €.

Si vous souhaitez placer votre épargne sur des livrets sécurisés, vous serez donc limités. D’autres banques comme Boursorama seront donc plus adaptées si pour vous la gamme de livrets disponibles est un critère important.

Le contrat d’assurance vie ING Direct VIE

ING propose une assurance vie en partenariat avec Generali. Là encore, l’offre est très simple et certains apprécieront. Néanmoins, nous regrettons le nombre limité d’unités de compte disponibles ainsi que les frais de gestions élevés pour un contrat en ligne.

En outre, les fonds euros accessibles sur le contrat ING ne font pas partie des plus performants.

Performance du fonds en euros en 2019 Fonds euro Netissima : 1,20 à 1,70 % nets de frais de gestion en fonction de la part d’unités de compte détenue au sein de votre contrat.
Fonds euro Eurossima : 1,15% nets de frais de gestion
Contraintes de versement sur le fonds euro Eurossima : sans contrainte.
Netissima : minimum 30% de versements sur unités de compte.
Frais sur versement / arbitrage  0% de frais sur versement et arbitrages en ligne gratuits.
Frais de gestion 0,75% / an sur les fonds euro Netissima et eurossima
0,85% / an sur les unités de compte
0,95% / an sur la gestion sous mandat
Supports disponibles (UC) 41 unités de compte dont 1 OPCI pour investir dans l’immobilier. Accès à des actions françaises et aux marchés émergents.
Type de gestion Gestion libre et gestion pilotée par Rothschild & Co Asset Management.
4 mandats sont accessibles de prudent à offensif en fonction de votre profil de risque.
Lien vers offre
Souscrire à l’assurance vie ING

Notre avis sur l’offre d’épargne ING:

Avec son offre d’épargne, ING ne déroge pas à son souhait de proposer une offre simple, claire et compréhensible. On aurait néanmoins aimé avoir davantage de choix.

Concernant les livrets, l’absence du PEL est regrettable, d’autant plus que son taux est désormais supérieur à celui du livret A.

Pour l’assurance vie, l’offre d’ING est largement plus intéressante à ce que propose les banques traditionnelles. Mais, à notre avis, en deçà de ce que peuvent proposer d’autres banques ou courtiers en ligne, avec une gamme d’unités de compte limitée et des frais de gestion un poil élevé.

Note de l’offre d’épargne :
 3/5

Les offres bourse : Plan d’Epargne Actions et Compte-Titre

ING propose une seule formule pour ses clients souhaitant investir sur les marchés financiers et les prix sont dans la moyenne du marché.

Les tarifs ont été revus depuis le 1er juillet 2020 suite à l’application de la loi Pacte. Une bonne nouvelle pour les ordres inférieurs à 500 €, en revanche ING en a profité pour augmenter les ordres d’un montant compris entre 3000 et 6000 €, c’est dommage.

Les frais ING pour investir en bourse

Tarification / Frais de courtage
Droits de garde 0 € / mois et aucuns frais de tenue de compte
Tarifs Euronext
(Paris, Bruxelle, Amsterdam)
0,50% par ordre jusqu’à 500 €
0,40% entre 500 et 1000 €
0,35% entre 1000 et 3000 €
0,30% entre 3000 et 6000 €
0,25% entre 6000 et 200 000 €
0,10% pour les ordres supérieurs à 200 000€
Tarifs US 
(NYSE, Nadaq et AMEX)
15 € par ordre jusqu’à 3000 €
0,50% pour les ordres supérieurs à 3000€
Tarifs Europe 
(Madrid, Francfort, Lisbonne)
15 € par ordre jusqu’à 3000 €
0,50% pour les ordres supérieurs à 3000 €

En dehors des frais de courtage, l’ensemble des services « basiques » sont gratuits pour peu que vous réalisiez l’ensemble de vos opérations en ligne et n’ayez pas d’incidents sur votre compte.

Notre avis sur l’offre de bourse ING :

Les frais de courtage sont dans la moyenne de ce que proposent les banques en ligne. Mention spéciale néanmoins aux frais de courtage sur les marchés US dès lors que vos ordres dépassent 3000 €.

En revanche, le nombre de places de marchés disponibles gagnerait à être revu à la hausse. Il vous sera en effet impossible d’investir sur les marchés asiatiques ou émergents.

Note de l’offre bourse :
 3/5

L’offre de crédits proposée par ING

ING propose une offre de financement efficace qui vous permettra de financer aussi bien vos projets personnels via le prêts personnels, qu’un logement avec le crédit immobilier.

Si l’offre de prêt personnel reste classique, le prêt immobilier ING se démarque de la concurrence. En effet, dans un secteur des banques en ligne à la traîne sur le crédit immobilier, ING propose quelques options intéressantes.

Montants Durées
Prêt Personnel De 2000 € à 60 000 € De 12 à 60 mois
Crédit Immobilier De 80 000 € à 1 500 000 € De 8 à 25 ans

Le crédit immobilier ING : des options appréciables 

prêt immobilier ing

Si le taux de prêt immobilier que vous proposera ING dépend essentiellement de votre profil, la banque se démarque par des options intéressantes. Parmi celles-ci:

  •  Un crédit immobilier transférable : en cas de revente de votre bien, vous aurez la possibilité de conserver votre crédit immobilier ING. Ainsi, vous pourrez bloquer un taux attractif en cas de remontée des taux de crédit. Un vrai plus.
  • La gratuité de l’ensemble de vos moyens de paiements, quels que soient vos revenus.
  • Aucuns frais de remboursement anticipé / total : mais celui-ci doit être au moins équivalent à 10% du capital emprunté.
  • Des mensualités modulables pour adapter vos échéances à votre niveau de vie. Ce service vous sera néanmoins facturé 175 €.

Notre avis sur l’offre de crédits ING

Nous avons apprécié l’offre de crédit immobilier et notamment l’option permettant de transférer son prêt immobilier sur un autre bien. Les taux étant historiquement bas, vous pourrez bloquer des conditions de financement attractives sur un futur bien en cas de déménagement ou revente.

Concernant l’offre de prêt personnel, c’est très classique. Néanmoins nous apprécions le fait qu’aucun justificatif de projet ne soit demandé par la banque, ce qui simplifiera votre demande.

Note de l’offre de crédits ING :
 4/5

L’espace client ING

ING propose une interface efficace pour son espace client avec de nombreuses fonctionnalités utiles. On apprécie l’ergonomie et les différents services proposés.

Toutes les opérations classiques sont accessibles directement en ligne, aussi bien pour la gestion de votre compte-courant que pour vos produits d’épargne. Vous pourrez ainsi par exemple réaliser vos rachats partiels d’assurance vie 100% en ligne.

Si pour certains, l’espace client d’une banque n’est pas un critère essentiel, ce n’est pas notre cas. D’autant plus lorsqu’il s’agit d’une banque en ligne.

Les plus de l’espace client ING

Parmi les fonctionnalités que nous apprécions de l’espace client :

  •  Une des meilleures interfaces utilisateur du marché : 100% responsive, simple et ergonomique.
  • Toutes les opérations réalisables en ligne : ouverture de compte, livret et demande de financement.
  • Une application pour Android et IOS.
  • La possibilité de mettre en place des alertes e-mail / sms personnalisables : opérations bancaires, solde bientôt négatif, arrivée d’un prélèvement, etc.
  • L’affichage de vos paiements et retraits par carte bleue en temps réel.
  • La modification des plafonds de votre carte bancaire en quelques clics.
  • Le blocage et déblocage de votre carte bancaire instantanément.
  • L’agrégation de tous vos comptes bancaires sur votre espace client ING.
  • Le suivi de votre budget et la possibilité de catégoriser vos dépenses par thématique.
  • La sécurité avec notamment la double authentification par SMS pour les virements supérieurs à 50 €.

Capture de l’espace client ING (2020)

espace client ing

Notre avis sur l’espace client ING

Il ne fait aucun doute que l’espace client ING fait parti des meilleurs du marché. On prend plaisir à naviguer sur l’interface et de nombreuses fonctionnalités sont inclues pour nous aider à mieux gérer notre budget via CoachING.

En outre, l’application évolue régulièrement et la banque est sensible aux attentes de ses clients via son site communaute.ing.fr où la parole leur ait laissée.

Note de l’espace client :
 4.9/5

Le service client ING

Le service client ING est compétent et ouvert sur une amplitude horaire très large (entre 8h et 21h en semaine et ouvert le samedi jusqu’à 18h). Vous pouvez les joindre au choix par téléphone ou par e-mail en passant par votre espace client.

Les conseillers clientèles sont organisés par expertise, et ils pourront globalement vous accompagner pour l’ensemble de vos demandes ou démarches. On déplore juste parfois l’attente lors des heures de pointes, même si cela reste tout à fait acceptable en comparaison des banques en ligne.

Comment contacter le service client ING par téléphone ?

Votre demande concerne : Numéro de téléphone ING
Compte-courant et livret d’épargne 01 57 22 54 00 du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 08h à 18h.
Placements et assurance vie 01 57 22 54 00 du lundi au vendredi de 8h à 19h et le samedi de 08h à 18h
Bourse 01 57 22 54 00 du lundi au samedi de 8h30 à 17h30.
Crédit Immobilier 01 57 22 54 12 du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 09h à 16h.

Par courrier, le service client est accessible à l’adresse suivante : 

ING Service Clientèle Libre Réponse 70678 75567 Paris cedex 12

Notre avis sur le service client ING

L’organisation par pôle d’expertise améliore indéniablement la qualité de traitement opérée par les conseillers du service client. On apprécie leur niveau d’expertise ainsi que les horaires d’ouverture du service client.

En ligne, tout est fait pour vous accompagner avec notamment la communauté ING (le Web Café) qui vous permettra de trouver la réponse à la plupart de vos questions. Cette communauté est le véritable atout de la banque néerlandaise, qui compte de nombreux contributeurs.

Note du service client :
 4.5/5

Notre avis sur ING

ING fait partie du TOP 3 des banques en ligne en France. La banque se démarque par une offre simple, transparente et à prix attractif. Un effort important a été apporté en termes de pédagogie financière, notamment à travers les différents outils de gestion de budget mis à disposition.

Si l’offre de compte-courant et les moyens de paiement sont probablement parmi ce qui se fait de mieux, nous sommes néanmoins un peu déçu de l’offre épargne d’ING. Cette dernière satisfera certainement 90% de ses clients, mais les plus exigeants regretteront l’absence du PEL et le nombre limité d’unités de compte de l’assurance vie par rapport à la concurrence.

ING s’adresse donc avant tout à ceux qui souhaitent une banque en ligne simple et tournée vers le client avec des moyens de paiement à prix canons.

Et vous, quel est votre avis ? Dites le nous dans les commentaires !

Note finale d’ING :
 4/5

Points forts ING

Point positifL’absence de frais sur le compte-courant.

Point positif La carte Mastercard Gold pour éviter tous les frais dans le monde entier.

Point positif Le service client et la communauté ING

Point positif Le crédit immobilier et la possibilité de transférer le prêt à un autre bien.

Point positif L’interface sobre et ergonomique de l’espace client.

Points d’amélioration ING

Point negatif L’absence du PEL et du LEP

Point negatif Peu d’unités de compte sur l’assurance vie et des frais de gestion un peu élevé.

Point negatif L’absence de certaines places financières dans l’offre bourse.

BforBank : notre avis

BforBank est une banque en ligne lancée en octobre 2009 par les caisses régionales du Crédit Agricole. A l’origine, cette banque souhaitait attirer une clientèle haut de gamme souhaitant gérer son patrimoine en toute autonomie. Le slogan de BforBank est alors « Mon banquier, c’est moi ».

Depuis, et notamment en raison de l’expansion de banques telles que Boursorama, Fortuneo et ING, BforBank a changé de stratégie pour cibler une clientèle plus large. Elle en a notamment profité pour étoffer sa gamme de produits, que nous allons décrypter.

La banque compte plus de 200 000 clients en 2019 et en vise 350 000 en 2021.

Son siège social est situé Tour Europlaza à la Défense. Pour en apprendre davantage sur l’histoire de BforBank, vous pouvez consulter la page wikipedia.

Le compte-courant BforBank

Le compte-courant BforBank est gratuit et vous n’aurez ainsi aucuns frais de tenue de compte. En outre, il n’y a aucune obligation de domiciliation de vos revenus : vous pouvez donc vous en servir en tant que 2ème compte.

Les opérations courantes, quant à elles, ne vous coûteront rien dès lors qu’elles sont effectuées en ligne : virement externe, mise en place de prélèvements, modification du plafond de votre carte bancaire : tout est gratuit.

Il existe toutefois des conditions de revenus à remplir pour ouvrir votre compte courant. S’il s’agit d’un compte-individuel, vous devrez justifier d’au moins 1200€ de salaire net mensuel. Et pour un compte-joint, votre couple devra gagner au moins 2000 € par mois.

Les justificatifs suivants vous seront demandées pour ouvrir votre compte bancaire BforBank : 

  • 1 justificatif d’identité : carte nationale d’identité ou passeport.
  • 1 justificatif de revenu : bulletin de salaire ou avis d’imposition
  • et également un justificatif de domicile dans le cas où votre adresse serait différente de celle indiquée dans votre dernier avis d’imposition.
L’ouverture du compte se fait 100% en ligne, et vous aurez la possibilité de déposer vos justificatifs en insérant vos scan dans votre espace personnel. Vous pourrez ensuite signer votre contrat électroniquement, la procédure prenant moins de 10 minutes sous réserve que vous disposiez de toutes vos pièces à vos côtés.

Les cartes bancaires BforBank : tarifs et cotisations

BforBank a choisi le réseau de VISA et propose donc 3 cartes bancaires dont 2 gratuites sous conditions d’utilisation. Le vrai plus de BforBank est de proposer la VISA Infinite, autrement dit, la carte black, qui est la seule carte payante de la banque.

A noter toutefois que seule la cotisation de la première carte bancaire peut-être gratuite (hors Infinite). La seconde carte visa vous sera facturée 25€ / an.

Notre avis sur les cartes bancaires BforBank :

BforBank a choisi de proposer l’ensemble de la gamme VISA a ses clients avec la carte Infinite et c’est un vrai plus. La cotisation de cette carte reste accessible néanmoins vous devrez justifier d’un salaire important pour y être éligible. La carte reste évidemment très haut de gamme, puisqu’elle offre notamment des services de conciergerie 24h/24h. Concernant les 2 autres cartes bancaires, BforBank a fait le choix d’imposer des conditions d’utilisation mais uniquement par trimestre, contrairement aux autres banques en ligne qui imposent la plupart du temps une utilisation au mois le mois, ce qui est plus contraignant.

Le seul léger point négatif concerne la présence de frais (très faibles !) en cas de paiement ou retrait à l’étranger (1,95%), sachant que des banques comme Boursorama ou Fortuneo ont choisi de supprimer ces commissions.

Note des cartes bancaires BforBank :
4.5/5

Décryptage de l’offre d’épargne 

BforBank s’en tient à l’essentiel en termes d’épargne : une offre de livrets et de l’assurance vie. Parmi les livrets proposés, on pourra regretter l’absence du PEL. Cependant, au vu des taux proposés actuellement, l’intérêt de ce produit est plutôt limité, avec un rendement de seulement 1% brut par an. Sans compter que celui-ci risque encore de diminuer à l’avenir.

Les livrets proposés par BforBank

Livrets Disponibilité Taux et plafonds
Livret A Oui 0,50% nets / an. Plafond de 22950€
LDD Oui 0,50% nets / an. Plafond de 12000€
LEP Non Indisponible
PEL Non Indisponible
CEL Non Indisponible
Livret Bforbank Oui 0,10 % brut. Plafond de 4 millions d’euros.
Régulièrement des taux bonifiés à la souscription pendant une durée de quelques mois.

Le contrat d’assurance vie : BforBank Vie.

BforBank propose le contrat d’assurance vie de l’assureur SPIRICA, filliale du Crédit Agricole Assurances. Il s’agit d’un des contrats les plus performants du marché.

L’assurance vie de BforBank impose un versement minimal de 25% sur les supports en unités de compte, c’est à dire sur des supports plus dynamiques exposés aux risques des marchés financiers. Toutes les opérations peuvent se faire en ligne.

Performance du fonds en euros Fonds euro ALT2: 2,90% nets de frais de gestion
Fonds euro Dolcea Vie: 2,10% nets de frais de gestion
Contraintes de versement sur le fonds euro ALT2 (Allocation Long Terme 2) : maximum 50% du versement, et maximum de 50000€ par contrat.
Dolcea Vie : Au moins 25% du versement sur support en unités de compte.
Frais sur versement / arbitrage  0% de frais sur versement et arbitrages en ligne gratuits.
Frais de gestion 0,70% / an sur le fonds euros ALT2
0,60% / an sur le fonds en euros Dolcea Vie
0,85% / an sur les unités de compte
+0,10% en cas de gestion pilotée (frais de mandat)
Supports disponibles (UC) 51 supports dont 41 OPCVM, 2 OPCI et 8 SCPI
Type de gestion Gestion libre et gestion pilotée (par SPIRICA qui prend conseil auprès d’AMUNDI, expert de la multigestion).
Lien vers offre

La présence de SCPI est appréciable, car l’assurance vie est une enveloppe fiscale favorable à pour la détention de part de Sociétés Civiles de Placements Immobiliers. A noter que peu de banques en ligne disposent d’une offre de SCPI aussi importante.

La gestion pilotée de l’assurance vie BforBank Vie propose 4 types de mandat : 

  • Prudent: l’exposition en actions est limitée à 25%.
  • Équilibré : la part des actions sera comprise entre 20 et 60%.
  • Dynamique : exposition en actions comprise entre 40 et 80%.
  • Offensif : entre 60% et 100% d’actions.
performance mandat gestion bforbank vie

Notre avis sur l’offre d’épargne :

Ce qui fait la différence de BforBank par rapport aux autres banques en ligne, c’est la qualité de son assurance vie qui propose un des meilleurs fonds euro avec des rendements encore importants et bien supérieurs à ceux du marché, grâce à ALT2.En revanche, si vous prévoyez d’ouvrir une assurance vie et d’investir massivement en unités de compte, ayez en tête qu’il existe des courtiers en ligne qui proposent des frais de gestion moins élevés sur ces supports : Linxea ou Mesplacements pour ne citer qu’eux (0,50% chez eux contre 0,75% sur BforBank).

On vous déconseille néanmoins la gestion sous mandat du contrat d’assurance vie BforBank, qui sous-performe les marchés financiers. Préférez la gestion passive via des trackers si vous souhaitez dynamiser votre épargne.

Note de l’offre d’épargne BforBank :
4/5

Que valent les offres bourses BforBank ?

BforBank propose l’ensemble des comptes qui vous permettront de trader facilement en ligne : le PEA, le PEA-PME ainsi que le Compte-Titre si vous souhaitez investir dans des foncières cotées (SIIC) ou des actions hors Union-Européenne.

Les tarifs pour ouvrir un compte bourse et trader avec BforBank

Offre Tarification
Droits de garde 0 €
Frais de tenue de compte 0 €
Abonnement 0 €
Frais de courtage sur les marchés français 2,5 € pour un ordre de 0 à 1000 €
5 € pour un ordre de 1000 à 3000 €
0,13% (minimum 10€) pour les ordres > 3000 €
Frais de courtage sur les marchés étrangers 18 € + 0,23% sur la part de l’ordre > 7700 € auxquels s’ajoutent des frais de correspondants selon le pays.

Les différentes bourses étrangères accessibles

En dehors du marché français, vous pourrez investir sur la majorité des places financières, notamment les Etats-Unis, Hong-Kong, Singapour, le Japon, etc.

Attention néanmoins aux frais de correspondants qui s’ajoutent aux frais de courtage et qui ne sont pas négligeables. Si vous souhaitez investir sur les bourses étrangères, nous vous déconseillons de le faire avec BforBank pour plutôt privilégier un courtier tel que Binck.

En relation : ing banque

Notre avis sur l’offre de bourse :

Concernant le marché français, l’offre est plutôt intéressante et la tarification simple, car unique contrairement à d’autres banques en ligne. On apprécie également l’absence de frais d’abonnement. Point noir, les frais appliqués en cas d’investissement sur des actions étrangères qui vous obligeront à réaliser des ordres d’un montant important pour les amortir. Globalement, nous vous déconseillons de choisir BforBank pour son offre Bourse, à moins d’investir exclusivement sur les actions françaises. Vous trouverez de meilleures banques en ligne sur cette thématique.

Note de l’offre bourse BforBank :
2.6/5

L’offre de crédits BforBank

BforBank propose via son espace client d’emprunter pour un crédit à la consommation ou un crédit immobilier.

Les crédits à la consommation BforBank

Montants Durées
Prêt Personnel  De 1000 € à 75000 €  De 12 à 72 mois
Prêt Auto De 3500 € à 100 000 € De 12 à 72 mois
Prêt Travaux  De 3500 € à 46000 € De 12 à 120 mois

Les taux proposés ne sont pas parmis les plus bas du marché et d’autres banques en ligne sont plus compétitives. Nous vous rappelons qu’un crédit vous engage et doit être rembourser. Vérifier vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Le crédit immobilier BforBank

BforBank propose le crédit immobilier en partenariat avec les caisses régionales du Crédit Agricole. Parmi les avantages de ce prêt immobilier, la possibilité notamment de financer un bien via un SCI familiale. En outre, vous n’êtes pas obligés de détenir un compte bancaire BforBank pour souscrire leur prêt, ce qui est un avantage.

A noter que le prêt immobilier BforBank ne dispose pas de frais de remboursement anticipé et la souscription se fait 100% en ligne.

Offre du mois de novembre 2019 : 1,35% sur 15 ans.

Notre avis sur l’offre de crédits :

BforBank a le mérite de proposer une offre complète. L’es taux de crédit à la consommation sont un peu plus élevés que les banques en ligne les plus agressives sur ce segment de marché, néanmoins BforBank se différencie en proposant un prêt auto allant jusqu’à 100 000€. De quoi se payer sa Porsche (d’occasion) pour ceux qui ont la carte Infinite ! En ce qui concerne le prêt immobilier, les taux sont très correctes et permettent de financer des biens en SCI familiale, ce qui plaira à un certain profil d’emprunteurs.

Note de l’offre de crédits BforBank :
4/5

L’espace client BforBank

L,’espace client BforBank est relativement minimaliste : vous aurez accès facilement à tous les outils indispensables pour réaliser l’ensemble de vos opérations en ligne.

La banque propose également son espace client via une application sur Android et iPhone. On apprécie le niveau de sécurité de l’application qui ne sera accessible que via des appareils reconnus et avec un code alphanumérique.

Les fonctionnalités de l’espace client BforBank

Espace du site Fonctionnalités possibles en ligne
Gestion de mes comptes Ouvrir un nouveau compte (Livret, AV, PEA, …)
Virements (internes et externes), ajout d’un bénéficiaires
Augmentation du plafond de vos cartes bancaires
Consultation des soldes, opérations en cours
Commande d’une seconde carte bancaire
Rachat partiel ou total sur AV, achats / ventes d’actions en ligne
Remboursement partiel ou total par anticipation des crédits
Mes services B Switch : BforBank s’occupe de votre mobilité bancaire
Service Infinite pour les détenteurs de la carte Infinite
Offre Visa : redirection vers le site Visa pour découvrir vos avantages
Mes documents Espace pour stocker des documents personnels
Offres en cours Vous retrouvez les offres promotionnelles en cours
Parrainage Pour parrainer à BforBank vos amis, votre famille.
Notre code parrain : 4K8I

Capture de l’écran d’accueil PC de l’espace client BforBank

Capture de l’application Android BforBank

Notre avis sur l’espace client BforBank :

L’espace client est sobre et élégant, simple mais efficace. Pas de fioriture, vous avez accès à l’essentiel. On apprécie la possibilité de pouvoir effectuer 100% des opérations en ligne notamment sur l’assurance vie, ce qui n’est pas le cas de toutes les banques.

Note de l’espace client :
4/5

Le service client BforBank

Le service client de BforBank fait partie de ces points forts. Que demande-t-on à un service client ? Etre accessible, experts, pouvoir le joindre via différents canaux, et c’est bien le cas.

Contrairement à certaines banques en ligne qui choisissent pour limiter leur coût de tout faire pour masquer leur numéro de téléphone, on apprécie la transparence de BforBank : vous n’aurez pas à chercher, un simple clic sur « Contact » et vous aurez le choix entre :

  • une foire aux questions
  • le téléphone pour joindre un conseiller
  • un formulaire pour leur envoyer un e-mail
  • la procédure d’envoi de courrier
  • un formulaire spécifique en cas de demande de réclamation

Comment joindre le service client BforBank?

Par téléphone : le service client est joignable au numéro suivant : 09 74 75 75 00
Le service est ouvert du lundi au vendredi de 8 h à 21 h et le samedi de 9 h 00 à 18 h 00.

Si vous souhaitez joindre BforBank depuis l’étranger : 01 77 86 20 42.
Pour des questions relatives à la bourse : 09 74 75 12 12.
Pour des questions sur le crédit immobilier : 09 72 72 75 75.

Par e-mail : uniquement via leur formulaire de contact disponible sur le site.

Notre avis sur le service client BforBank : On apprécie la transparence de la banque et du service client, facilement accessible. Il est clairement à la hauteur de l’image haut de gamme de la banque en ligne. En outre, la disponibilité des conseillers sur une large amplitude horaire est un autre point fort.

Concernant les conseillers, ils sont compétents et un numéro est mis à disposition pour les demandes plus techniques, notamment celles relatives à la bourse et au prêt immobilier.

Note du service client :
4.6/5

Notre avis sur BforBank

BforBank a souhaité se différencier en proposant une banque en ligne à l’image haut de gamme. On vous conseille cette banque si vous recherchez une banque en ligne dotée d’un excellent service client, de cartes bancaires haut de gamme comme la Visa Infinite et d’une offre d’assurance vie performante.

On vous déconseille BforBank si vous souhaitez investir sur les marchés financiers à l’étranger à travers la bourse, car les frais ne sont pas compétitifs.

Si vous avez du mal à faire votre choix entre une banque classique ou une banque en ligne, BforBank est probablement la meilleure alternative grâce à ses liens étroits avec les caisses du Crédit Agricole.

Note finale de BforBank :
4/5

Points forts

Point positifLe service client, compétent et très disponible

Point positif L’assurance vie parmi les meilleures proposées par une banque en ligne

Point positif Les cartes bancaires et le fait de proposer la Visa Infinite

Point positif L’application mobile, simple et efficace

Points d’amélioration

Point negatif La performance des mandats de gestion de l’assurance vie

Point negatif Les frais de courtage élevés sur les bourses étrangères