meilleur contrat assurance vie scpi

Avec la chute du rendement des fonds en euro, les épargnants s’arrachent les cheveux pour trouver des moyens de dynamiser un minimum leurs actifs financiers, en limitant les risques.

Avec une capitalisation de 60,3 milliards d’euros au 30 juin 2019 (en hausse de 14% sur un an), les SCPI sont devenues progressivement une alternative recherchée par les investisseurs pour retrouver un minimum de performance.

L’assurance vie permet d’investir simplement en SCPI avec quelques centaines d’euros. Toutefois, certains contrats sont bien plus intéressants que d’autre pour y loger des SCPI, que ce soit par le choix de SCPI, leurs frais de gestion, ou la proportion de loyers redistribués à l’épargnant.

Quel est le meilleur contrat d’assurance vie pour investir en SCPI

Nous ne vous proposerons ici que les meilleurs contrats d’assurance vie pour investir en SCPI, et écarteront volontairement ceux qui ne présentent pas d’intérêt particulier.

Les SCPI disponibles par contrat d’assurance vie

Contrat d’assurance vie Nom de SCPI disponibles Assureur
Mes placements libertés
Linxea Spirit
BforBank Vie
21 SCPI Spirica
Linxea Zen 23 SCPI Apicil
Linxea Avenir
Fortuneo Vie
Mes placements retraite
14 SCPI Suravenir

La meilleure assurance vie pour le choix du nombre de SCPI :

Pas de gagnant ici. Globalement, les 3 assureurs proposent un nombre varié de SCPI. Certes APICIL en propose le plus avec 23 SCPI dans son contrat mais Spirica et Suravenir ne déméritent pas avec respectivement 21 et 14 SCPI proposées.

Ces 3 assureurs proposent donc les meilleurs contrats d’assurance vie en terme de choix de SCPI et nous vous les conseillons si vous souhaitez investir sur ces supports. Ils sont tous accessibles en ligne via différents courtiers ou des banques en ligne comme Boursorama ou BforBank.

Le pourcentage de loyers des SCPI distribué et leurs frais de gestion

C’est un des points les plus importants qui doit guider votre choix de contrat. En effet, tous les contrats ne prévoient pas de vous verser l’intégralité des loyers des SCPI.

En outre, les frais de gestion peuvent varier d’un contrat d’assurance vie à l’autre.

Mis bout à bout, ces 2 paramètres pèsent énormément dans la rentabilité de votre investissement en SCPI, et par conséquent, notre objectif est de vous aider à y voir plus clair pour choisir le meilleur contrat d’assurance vie SCPI.

Contrat d’assurance vie Loyers distribués Frais de gestion
Mes placements libertés
Linxea Spirit
100% des loyers pour SCPI à capital variable.
85% au minimum pour les SCPI à capital fixe.
0,50% par an
BforBank Vie Non communiqué 0,85% par an
Linxea Zen 100% des loyers pour SCPI à capital variable.
85% au minimum pour les SCPI à capital fixe.
0,6% par an
Linxea Avenir 85% des loyers redistribués 0,6% par an
Fortuneo Vie 85% des loyers distribués 0,75% par an
Mes placements retraite 85% des loyers distribués 0,60% par an

La meilleure assurance vie SCPI concernant les loyers distribués et les frais :

Très clairement, 2 contrats sortent du lot : Linxea Spirit et Mesplacements Liberté. En redistribuant 100% des loyers sur la majorité des SCPI et avec les frais de gestion les plus bas, ils sont nos 2 coups de cœur.

Le conseil de Comparepargne : pour déterminer le meilleur contrat d’assurance vie, il est important de choisir un contrat qui redistribue la plus grande part de loyers et de comparer les frais de gestion.

Ainsi, dans le tableau ci-dessus, pour une même SCPI, le rendement peut varier de 25% / an (!) entre le meilleur contrat et celui présentant le plus de frais. Cet écart est énorme, surtout en considérant que la durée de détention conseillée d’une SCPI est de 8 ans.

La liste des SCPI et leur performance par assurance vie

où investir son épargne
où investir son épargne

Maintenant que vous êtes familiers avec le nombre de SCPI, les loyers distribués et les frais par contrat d’assurance vie, on vous propose de découvrir la liste des SCPI et leurs performances pour chacun des contrats d’assurance vie évalués.

Pour rappel : 

  • Spirica = Linxea Spirit, Mesplacements libertés et BforBank Vie
  • Suravenir = Fortuneo Vie, Linxea Avenir, Mes placements libertés
  • Apicil = Linxea Zen

ActiPierre Europe (4%)
Altixia Cadence XII (6,12%)
Atreams Hotels (4,60%)
Edissimmo (4,13%)
Efimmo (5,06%)
Epargne Foncière (4,46%)
Eurofoncière 2 (4,50%)
Ficommerce (4,60%)
Immorente (4,70%)
Lafitte Pierre (3,85%)
LF Europimmo (4,18%)
LF Grand Paris Patrimoine (4%)
Multimmobilier 2 (4,30%)
Patrimmo Commerce (4,60%)
Patrimmo Croissance (0% note : SCPI qui capitalise les loyers, +5% en 2019)
PF Grand Paris (4,40%)
PFO2 (4,51%)
Primopierre (4,50%)
Primovie (4,50%)
Rivoli Avenir Patrimoine (3,73%)
Select Invest 18 (4,01%)

Allianz Pierre (4,25%)
Crédit Mutuel Pierre 1 (4%)
Edissimo (4,13%)
Efimmo (5,06%)
Eurovalys (4,50%)
FIPCommerce (4,60%)
Immorente (4,70%)
Immorente 2 (2,90%)
Interpierre (5,26%)
Lafitte Pierre (3,85%)
LF Grand Paris Patrimoine (4%)
LF Opportunités Immo (4,65%)
Novapierre 1 (3,95%)
Patrimo Commerce (4,60%)
Pierre 48 (1,98%)
Pierre Plus (4%)
PF Grand Paris (4,40%)
PFO (4,87%)
PFO2 (4,51%)
Primo Pierre (4;50%)
Primo Vie (4,50%)
Rivoli Avenir Patrimoine (3,73%)
Select Invest 1 (4,01%)

Atout Pierre Diversification (4,12%)
Efimmo (5,06%)
Immorente (4,70%)
Lafitte Pierre (3,85%)
Novapierre 1 (3,95%)
Patrimmo Commerce (4,60%)
Patrimmo Croissance (0% note : la scpi capitalise les loyers, +5% en 2018)
Pierre Plus (4%)
PFO2 (4,51%)
Primofamily (4%)
Primopierre (4,50%)
PrimoVie (4,50%)
Rivolo Avenir Patrimoine (3,73%)
Capimmo (4,20%)

Le classement des meilleurs contrats d’assurance vie pour les SCPI en 2020

Nous avons restreints volontairement notre sélection de contrats d’assurance vie à ceux présentant un choix variés de SCPI associés à des frais limités. Découvrez, selon nous, quels sont les meilleurs contrats d’assurance vie pour investir en SCPI en 2020.

Classement Contrat d’assurance vie SCPI Note
1 Mes placements liberté
 5/5
2 Linxea Spirit
 5/5
3 Linxea Zen
 4/5
4 Linxea Avenir
 4/5
5 Mes placements retraite
 4/5
6 BforBank Vie
 3/5
7 Fortuneo Vie
 3/5

Le choix Comparepargne : Mesplacements libertés

Si nous devions choisir un contrat d’assurance vie pour y investir en SCPI, nous choisirions sans aucun doute Mesplacements libertés. En effet, ce contrat, en plus de proposer un grand nombre de SCPI est celui qui dispose des frais de gestion les moins importants (0,5%) et qui redistribue la plus grande part de loyer (jusqu’à 100% sur les SCPI à capital variable. La rentabilité de votre investissement en SCPI n’en sera que meilleure !

Linxea Spirit, du même assureur, est un contrat équivalent et nous aurions pu le classer 1er ex-æquo, mais nous avons opté pour le courtier mesplacements qui a été élu service client de l’année 2020.

Conclusion : classement scpi assurance vie

Dans le contexte actuel où le rendement des fonds en euros décline, l’assurance vie, adossée à des SCPI, a émergé comme une solution innovante pour les épargnants soucieux de dynamiser leurs actifs tout en maîtrisant les risques. Au 30 juin 2019, l’appréciation massive de 14% de la capitalisation des SCPI à 60,3 milliards d’euros témoigne de cette tendance croissante. Mais face à une multitude d’options, quelle est la meilleure assurance vie pour 2019 et 2020 ? Comment distinguer le meilleur contrat d’assurance vie SCPI de ceux moins performants ?

Les données montrent une concurrence serrée, avec des contrats d’assurance vie tels que « Mes placements liberté », « Linxea Spirit », et « Fortuneo Vie » devenant des points de référence. Des distinctions notables, telles que les frais SCPI Fortuneo, les classements des meilleures SCPI dans l’assurance vie Boursorama, et le classement SCPI Edissimmo, sont à prendre en compte. La liste des SCPI, telles que Primopierre Fortuneo et leurs performances respectives par assurance vie, est également cruciale.

En 2020, « Mes placements liberté » est clairement ressorti comme le top assurance vie pour les SCPI, notamment en raison de ses frais de gestion réduits à 0,5% et de la redistribution maximale de loyers, atteignant 100% pour certaines SCPI à capital variable. Toutefois, « Linxea Spirit », bien qu’assuré par le même assureur Spirica, n’était pas loin derrière, renforcé par le fait que le courtier mesplacements a été élu service client de l’année en 2020.

La clé est de comparer minutieusement, non seulement les frais de gestion, mais aussi le pourcentage de loyers redistribués, car ces deux facteurs peuvent considérablement affecter la rentabilité de l’investissement sur une période donnée, comme le suggère la durée de détention conseillée d’une SCPI de 8 ans.

En fin de compte, que vous soyez orienté vers les meilleures assurances vie en ligne de 2020 ou que vous cherchiez à explorer le monde des SCPI à travers une assurance vie, il est essentiel de rester informé et de faire un choix judicieux. La meilleure assurance vie n’est pas seulement celle qui offre de bons rendements, mais celle qui s’aligne parfaitement sur vos objectifs d’investissement à long terme. La dynamique du marché est en constante évolution, et la recherche d’une assurance vie meilleure performance nécessite une veille constante et une réévaluation régulière de vos choix d’investissement.

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *