Meuilleur fonds euro exclusif

Le taux moyen servi servi par les assurances vie en 2020 devrait se situer autour de 1,40% net. Soit après retrait des prélèvements sociaux, environ 1,15%. Ce taux correspond tout juste au niveau de l’inflation en 2019, qui est de 1,1% (source : insee.fr). Néanmoins, les offres en ligne sur-performent régulièrement les offres distribuées par les banques traditionnelles.

Seuls les fonds euros des contrats les plus performants et accessibles en ligne vous sont présentés.

Avec l’évolution constante des marchés financiers, les épargnants sont toujours à la recherche des meilleures opportunités d’investissement pour maximiser leur rendement. Dans ce contexte, les fonds euros occupent une place de choix pour leur stabilité et leur capacité à offrir un rendement intéressant malgré un environnement économique parfois incertain. Parmi les nombreux fonds disponibles sur le marché, certains noms tels que « Euro Allocation Long Terme2 », « Eurossima ou Euro Exclusif », et « Coralis Sélection » se distinguent particulièrement. Mais, en particulier, le « Fond Euro Exclusif Boursorama » a suscité un intérêt croissant de la part des investisseurs. Ces fonds, combinés à d’autres options telles que le « fonds euro exclusif », offrent des opportunités diversifiées aux investisseurs soucieux de diversifier leur portefeuille.

Le taux moyen servi par les assurances vie en 2020 devrait se situer autour de 1,40% net. Après retrait des prélèvements sociaux, cela représente environ 1,15%. Ce taux est proche du niveau de l’inflation en 2019, qui est de 1,1% (source : insee.fr). Il est à noter que les offres en ligne sur-performent régulièrement les offres distribuées par les banques traditionnelles.

Seuls les fonds euros des contrats les plus performants et accessibles en ligne vous sont présentés…

Composition des meilleurs fonds euros de notre classement

Nous avons sélectionné des fonds euro qui préforment systématiquement mieux que le marché, en choisissant 5 assureurs différents.

Sécurité Target Euro

Fond euro croissance à dominante immobilière lancé en 2015 qui investit davantage sur les actions que ses concurrents. Par conséquent, l’année 2019 ayant été un bon cru en bourse, cela se ressent sur la performance du fonds euro.

Allocation Long Terme 2

ALT2 est un des meilleurs fonds euro depuis sa création, et pour cause puisqu’il est composé à près de 70% d’immobilier coté et non coté. Pour cette raison, tout rachat sur ce fonds avant 3 ans entraîne une pénalité de 3% sur la valeur du retrait. De ce fait, veillez à être certain de ne pas avoir besoin de faire un rachat dans les 3 ans suivant le premier versement.
→ Voir la composition du fonds euro ALT 2

Suravenir Opportunités

Ce fonds euro comporte essentiellement de l’immobilier, des actions et des produits dérivés. Pour améliorer sa performance, les obligations souveraines pèsent moins de 20% de la taille de l’actif.
→ Voir la composition du fonds euro Suravenir Opporunités

Euro Exclusif

Pas de surprise ici non plus puisque l’immobilier représente environ 25% de la part des actifs du fonds euro Exclusif. La composition est la même que celle de Netissima mais légèrement abondée par Generali pour Boursorama. Nous apprécions sur ce fonds euro la possibilité d’effectuer des rachats express en 3 jours ouvrés.
→ Voir la composition du fond euro exclusif

EuroFlex

Le fonds est diversifié essentiellement dans l’immobilier, les OPC actions et les marchés dérivés afin d’optimiser la stratégie d’investissement. A noter que la garantie du capital n’est que de 96% du capital de l’année précédente.

Comment contourner la contrainte de versement en unités de compte ?

La plupart des assureurs vous obligent, lors de votre versement sur les meilleurs fonds euro sur votre assurance vie, à mettre une part de votre versement sur des unités de compte. Toutefois, il est possible de contourner cette contrainte sur la plupart des contrats.

Lors de votre versement, choisissez une unité de compte peu volatile (vous pouvez les classer) puis, ensuite, arbitrez dans un second temps les sommes versés sur ce support vers un des fonds euro. Généralement, vous pourrez le faire sur celui de l’actif général. Ainsi, vous pourrez avoir 100% de l’épargne de votre assurance vie sur des fonds euros.

Pourquoi les meilleurs fonds euro sont accessibles en ligne ?

Les banques en ligne peuvent proposer des contrats d’assurances vie moins chers en raison de leurs frais de fonctionnement moins importants que ceux des banques traditionnelles.

En effet, les banques classiques ont des frais beaucoup plus élevés, notamment en raison du coût exorbitant des loyers de leurs agences qui ont pignon sur rue. Par conséquent, elles appliquent souvent dans leurs contrats des frais sur versement importants, allant de 1 à 3%. Et oui, ces agences, il faut les payer !

De leur côté, les banques en ligne ont une stratégie de conquête clients agressive, pour capter un marché en pleine émergence. Pour cette raison, les tarifs appliqués sont quasi-nuls et surtout beaucoup moins chers que ceux des banques en ligne.

Vous croyez votre fonds euros moins sécurisé dans une banque en ligne ? Sachez que les banques ne restent que des distributeurs. En effet, que le contrat d’assurance vie soit dans une banque classique ou une banque en ligne, c’est toujours l’assureur qui garantie les fonds.

Profitez des nombreuses offres en ligne pour diversifier vos assureurs

Les sommes versées sur un contrat d’assurance vie sont garanties jusqu’à 70 000 euros par assureur, c’est pourquoi nous vous conseillons de diversifier un maximum vos contrats. Pour cela, orientez vous vers les nombreuses offres disponibles en ligne : Linxea et mesplacements permettent de diversifier vos actifs sur au moins 4 assureurs différents. En outre, ces courtiers proposent un accès aux meilleurs fonds euro du marché.

Et pour ne rien gâcher, vous pourrez bénéficiez d’offres de bienvenue généralement comprise entre 50 et 300 €, lors de l’ouverture de votre contrat. De quoi booster le rendement de votre fonds euro.

 

 

Meilleurs fonds euro : tous les rendements 2019 des principaux fonds euros par assureur

Les rendements des fonds euro seront mis à jour progressivement, à mesure que les assureurs nous communiquent les taux.

Dernière mise à jour : 24/01/2020 : mise à jour des taux Suravenir Opportunités et Rendement ainsi que d’ALT 2 (Spirica), Axa, AGPM Eparmil, Aviva et des contrats MIF. En outre, la provision pour bénéfice du fonds euros Exclusif Boursorama a été versée avec une estimation de 1,50% pour 2019.

Assureur Contrats Taux 2019 Taux 2018
ACM Vie Plan Assurance Vie Avantage En attente 1,40 à 1,90%
ACM Vie Plan Assurance Vie Essentiel En attente 1,50 à 2%
ACM Vie Plan Assurance Vie Privilège En attente 1,75 à 2,25%
ACM Vie Diade Evolution (Europierre) En attente 2,10 %
ACM Vie Diade Evolution (Euromulti) En attente 1,30 %
AG2R La Mondiale Vivépargne En attente 1,46 à 1,70%
AG2R La Mondiale Terre de vie (actif général) En attente 1,60 à 1,90%
AG2R La Mondiale Terre de vie (fonds euro dynamique) En attente 0,55 %
AG2R La Mondiale Epigéa (actif général) En attente 1,35 %
AG2R La Mondiale Epigéa (fonds euro dynamique) En attente 0,29 %
Agéas Privilège Gestion Active En attente 1,80 %
AGPM Vie Plan Eparmil 1,95% 2,30%
Allianz Multi Epargne Vie En attente 1,55 à 2,40%
Allianz Yearling Vie En attente 2,05 à 2,73%
Allianz Livret Gaipare I et II 2,15% 2,50 %
Allianz Gaipare Select F et Selectissimo 2,15% 2,50 %
Allianz Epargne Retraite 2 plus En attente 2,48 %
Allianz Satinium En attente 1,80 %
Allianz Sélection R Alliance En attente 0,83 %
Apicil Frontière Efficiente En attente 2,01 %
Apicil Apicil Epargne Investissement 1,10% 2,01 %
Apicil Intencial Liberalys Vie (Apicil Euro garanti) En attente 1,91 %
Apicil Intencial Liberalys Vie (Euroflex) 1,70% 2,35 %
Apicil Concordances En attente 2,03 %
Apicil Linxea Zen (Actif Général) 1,25% 2,16 %
Aréas Multisupport 3 1 à 1,6% 1,60 à 2,20%
Aviva Fonds euro garanti Afer 1,85 % 2,25 %
Aviva Aviva Epargne Plurielle En attente 1,80 %
Aviva Evolution Vie 1,76% 2,21 %
Axa France Cler, Clef, Excelium, Figures libres, Odyssiel, Optial, Privilège, Arpèges 1,60 à 1,80% 1,90 à 2,25%
Axa France Amadéo, Excellence 1,70% 2 à 2,25 %
Axa France Coralis Sélection (Opportunités) En attente 1,77 %
Axa France Far (Madelain) 1,45% 1,85 %
Axa France Far (Fonds Euros Croissance) 3,50% 2,85 %
Axa France Coralis Sélection (Euro Long Terme) En attente 1,97 %
BNP Paribas Cardif MultiPlacements Privilèges En attente 1,90 %
BNP Paribas Cardif Cardif Essentiel / Elite En attente 1,85 %
BNP Paribas Cardif Multiplacements 2 En attente 1,56 %
Cardif / Lux Vie Liberty 2 Invest En attente 1,55 %
Cardif  / AEP Panthéa Actif Général 1,07% 1,57 %
Cardif / AEP Panthéa Euroconviction 2.0 En attente – 2 %
BPCE Vie Millevie Essentielle / Initiale En attente 1,30 %
BPCE Vie Millevie Premium En attente 1,65 %
BPCE Vie Millevie Infinie En attente 1,85 %
Carac Profileo 2,20 % 2 %
Carac Compte Epargne Carac, Famille, Plénitude, Vivre ensemble 1,80 % 2 %
Carac Entraid’Epargne Carac 1,90 % 2,10 %
CNP Assurances Easy Bourse (Banque postale) En attente 2,50 %
CNP assurances Autres fonds euro En attente 1,1 à 2,35%
Crédit Agricole Assurances / Spirica Euro Allocation Long Terme 1 et 2 En attente 2,90 %
Crédit Agricole Assurances / Spirica Arborescence opportunités Netlife (actif général) En attente 1,90 %
Garance Garance Epargne En attente 3,10 %
Generali Euro Exclusif 1,50% 2,31 %
Generali Netissima 1,20% 2,25 %
Generali Eurossima 1,15 à 1,30% 1,65 %
Generali Himalia (Elixence) 2% 1,45 %
Generali Euro Innovalia 2 % 2,45%
Generali Selection Mezzodi / Actif général 1% 1,75%
GMF Multéo / Actif général GMF 1,90 % 2,10 %
GPM Assurances Altiscore En attente 2,25%
Groupama Gan Vie Chromatys Evolution
Groupama Modulation
Groupama Premium
En attente 1,35 à 2,15%
Groupama Gan Vie Chromatys Evolution
Groupama Modulation
Groupama Premium
En attente 1,35 à 2,15%
HSBC Assurances HSBC Essentiel En attente 1,67%
HSBC Assurances HSBC Evolution Patrimoine En attente 1,67 et 1,93%
HSBC Assurances HSBC Stratégie Patrimoine En attente 2,15 %
La France Mutualiste Actépargne 2 / Livret Jeun’Avenir 1,62 à 2,12% 2,01 à 2,51 %
Le Conservateur Hélios Selection / Arep Multisupport 1,80% 2,27 %
MAAF Vie Winalto 1,75 % 1,85 %
MAIF Vie Assurance vie responsable et solidaire 1,50 % 1,80 %
MAIF Vie Nouveau Cap 1,50 % 1,80 %
MIF Compte Epargne MIF 1,95% 2,35 %
Milleis Vie Epargne Vie Milleis En attente 1,75 à 2,25%
MMA Vie MMA Multisupports 1,47 à 1,97% 1,51 à 2,01%
Monceau Assurances Dynavie 2,20% 1,50 %
Monceau Assurances Carnet Multiépargne 2,45% 1,65 %
Mutavie Macif Actiplus 1,80% 1,90%
Mutavie Macif Actiplus Option 2,10% 2,10%
Mutavie Livret Vie 1,20% 1,30%
Mutavie Multi vie 1,50 % 1,50 %
Natixis Assurances Horizéo En attente 1,25 à 1,60%
Natixis Assurances Quintessa En attente 1,50 à 1,85%
Natixis Assurances Plan Epargne Enfant En attente 1,34 %
Neuflize Vie Hoche Retraite En attente 1,75 %
Neuflize Vie Fonds eurodynamique En attente 1,36 %
Prévoir Solution Retraite En attente 2,10 %
Prévoir Prévoir & Grandir En attente 1,60 %
Prévoir Prévlibre 100 En attente 1,60 %
SAF BTP Vie Epargne Confiance En attente 1,96 %
SMAvie BTP Batiretraite 2 monosupport 1,45 % 2,12 %
SMAvie BTP Batiretraite multicompte 1,65 % 2,24 %
SMAvie BTP Batiretraite multicompte initial 1,50 % 1,87 %
Sogécap Sequoia 0,90 à 1,38% 1,33 à 1,81%
Sogécap Ebène 1,30 % 1,80 %
Sogécap Erable Essentiel 0,90 à 1,38% 1,33 à 1,79%
Sogécap Ebène Private Banking 1,35 % 1,85 %
Oradéa Vie Multisupport Excellence En attente 1,85 %
Oradéa Vie Target + 3,15% 0 %
Oradéa Vie Patrimea Premium En attente 1,85 à 2,35%
Oradéa Vie Oradéa Multisupport En attente 1,45 %
Suravenir BPE Vie En attente 1,80 %
Suravenir Myrialis Vie En attente 1,50 et 1,60%
Suravenir NaviG’Options 1,20% 1,20 %
Suravenir Patrimoine Options 1,30% 1,70 %
Suravenir Excelcius Vie 1,45% 1,85 %
Suravenir Patrimoine Vie Plus 1,40% (gestion libre) 1,75 %
Suravenir Suravenir Rendement 1,60% 2 %
Suravenir Suravenir Opportunités 2,40% 2,80 %
Suravenir Sérénipierre (Sécurité Pierre Euro) 2,80% 3,20 %
Suravenir Sérénipierre (Actif Général) 1,40% 1,75 %
Suravenir Sérénipierre (Sécurité Flex Euro) 1,65% 0 %
Swiss Life Gamme Strategic 1 à 2,70% 1,50 à 2,50%
Swiss Life Titres@Vie 1,20% 1,70%
Swiss Life Sélection Oxygène En attente 1,50 %
Swiss Life SwissLife Retraite 1 % 1,70%

Historique des performances des meilleurs fonds euros

Afin de choisir le meilleur fonds euro, il est nécessaire d’étudier l’historique de leurs performances. Certains fonds euro ont vu leur rendement chuter ces dernières années, tandis que d’autres ont bien résisté. A l’inverse, certains fonds ont une performance irrégulière.

Voici donc l’historique des meilleurs fonds euro que nous avons sélectionné au début de ce dossier.

Fonds euro 2015  2016  2017  2018  2019
Sécurité Target Euro N/A 1,90% 4,05% 0% 3,15%
ALT 2 3,51%* 3,04% 3% 2,90% 2,40%
Suravenir Opportunités 3,60% 3,10% 2,80% 2,80% 2,40%
Euro Exclusif 3,15% 2,65% 2,10% 2,31% 1,50%
EuroFlex N/A N/A 2,60% 2,35% 1,70%

* ALT 1 en 2015, qui a été remplacé par ALT 2.

La recommandation Comparepargne

Suravenir Opportunités et Allocation Long Terme 2 sont les fonds euros les plus performants depuis 5 ans. Si nous devions en choisir que 2, ce seraient eux, puisqu’ils délivrent chaque année une performance largement supérieure à la moyenne des fonds euro.

Suravenir Opportunités est disponible chez Fortuneo Vie et Linxea Avenir tandis qu’ALT 2 est disponible chez Linxea Spirit, Mesplacements liberté ou encore BforBank Vie.

Le fonds euro Exclusif, quant à lui, même s’il est un peu moins performant, reste incontournable grâce à la possibilité offerte par le contrat Boursorama Vie d’effectuer des rachats partiels en 3 jours. Il peut ainsi être considéré comme un livret boosté.

Nos dossiers assurance vie

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