BforBank : notre avis

BforBank : notre avis

BforBank est une banque en ligne lancée en octobre 2009 par les caisses régionales du Crédit Agricole. A l’origine, cette banque souhaitait attirer une clientèle haut de gamme souhaitant gérer son patrimoine en toute autonomie. Le slogan de BforBank est alors « Mon banquier, c’est moi ».

Depuis, et notamment en raison de l’expansion de banques telles que Boursorama, Fortuneo et ING, BforBank a changé de stratégie pour cibler une clientèle plus large. Elle en a notamment profité pour étoffer sa gamme de produits, que nous allons décrypter.

La banque compte plus de 200 000 clients en 2019 et en vise 350 000 en 2021.

Son siège social est situé Tour Europlaza à la Défense. Pour en apprendre davantage sur l’histoire de BforBank, vous pouvez consulter la page wikipedia.

Le compte-courant BforBank

Le compte-courant BforBank est gratuit et vous n’aurez ainsi aucuns frais de tenue de compte. En outre, il n’y a aucune obligation de domiciliation de vos revenus : vous pouvez donc vous en servir en tant que 2ème compte.

Les opérations courantes, quant à elles, ne vous coûteront rien dès lors qu’elles sont effectuées en ligne : virement externe, mise en place de prélèvements, modification du plafond de votre carte bancaire : tout est gratuit.

Il existe toutefois des conditions de revenus à remplir pour ouvrir votre compte courant. S’il s’agit d’un compte-individuel, vous devrez justifier d’au moins 1200€ de salaire net mensuel. Et pour un compte-joint, votre couple devra gagner au moins 2000 € par mois.

Les justificatifs suivants vous seront demandées pour ouvrir votre compte bancaire BforBank : 

  • 1 justificatif d’identité : carte nationale d’identité ou passeport.
  • 1 justificatif de revenu : bulletin de salaire ou avis d’imposition
  • et également un justificatif de domicile dans le cas où votre adresse serait différente de celle indiquée dans votre dernier avis d’imposition.
L’ouverture du compte se fait 100% en ligne, et vous aurez la possibilité de déposer vos justificatifs en insérant vos scan dans votre espace personnel. Vous pourrez ensuite signer votre contrat électroniquement, la procédure prenant moins de 10 minutes sous réserve que vous disposiez de toutes vos pièces à vos côtés.

Les cartes bancaires BforBank : tarifs et cotisations

BforBank a choisi le réseau de VISA et propose donc 3 cartes bancaires dont 2 gratuites sous conditions d’utilisation. Le vrai plus de BforBank est de proposer la VISA Infinite, autrement dit, la carte black, qui est la seule carte payante de la banque.

A noter toutefois que seule la cotisation de la première carte bancaire peut-être gratuite (hors Infinite). La seconde carte visa vous sera facturée 25€ / an.

Notre avis sur les cartes bancaires BforBank :

BforBank a choisi de proposer l’ensemble de la gamme VISA a ses clients avec la carte Infinite et c’est un vrai plus. La cotisation de cette carte reste accessible néanmoins vous devrez justifier d’un salaire important pour y être éligible. La carte reste évidemment très haut de gamme, puisqu’elle offre notamment des services de conciergerie 24h/24h. Concernant les 2 autres cartes bancaires, BforBank a fait le choix d’imposer des conditions d’utilisation mais uniquement par trimestre, contrairement aux autres banques en ligne qui imposent la plupart du temps une utilisation au mois le mois, ce qui est plus contraignant.

Le seul léger point négatif concerne la présence de frais (très faibles !) en cas de paiement ou retrait à l’étranger (1,95%), sachant que des banques comme Boursorama ou Fortuneo ont choisi de supprimer ces commissions.

Note des cartes bancaires BforBank :
4.5/5

Décryptage de l’offre d’épargne 

BforBank s’en tient à l’essentiel en termes d’épargne : une offre de livrets et de l’assurance vie. Parmi les livrets proposés, on pourra regretter l’absence du PEL. Cependant, au vu des taux proposés actuellement, l’intérêt de ce produit est plutôt limité, avec un rendement de seulement 1% brut par an. Sans compter que celui-ci risque encore de diminuer à l’avenir.

Les livrets proposés par BforBank

Livrets Disponibilité Taux et plafonds
Livret A Oui 0,50% nets / an. Plafond de 22950€
LDD Oui 0,50% nets / an. Plafond de 12000€
LEP Non Indisponible
PEL Non Indisponible
CEL Non Indisponible
Livret Bforbank Oui 0,10 % brut. Plafond de 4 millions d’euros.
Régulièrement des taux bonifiés à la souscription pendant une durée de quelques mois.

Le contrat d’assurance vie : BforBank Vie.

BforBank propose le contrat d’assurance vie de l’assureur SPIRICA, filliale du Crédit Agricole Assurances. Il s’agit d’un des contrats les plus performants du marché.

L’assurance vie de BforBank impose un versement minimal de 25% sur les supports en unités de compte, c’est à dire sur des supports plus dynamiques exposés aux risques des marchés financiers. Toutes les opérations peuvent se faire en ligne.

Performance du fonds en euros Fonds euro ALT2: 2,90% nets de frais de gestion
Fonds euro Dolcea Vie: 2,10% nets de frais de gestion
Contraintes de versement sur le fonds euro ALT2 (Allocation Long Terme 2) : maximum 50% du versement, et maximum de 50000€ par contrat.
Dolcea Vie : Au moins 25% du versement sur support en unités de compte.
Frais sur versement / arbitrage  0% de frais sur versement et arbitrages en ligne gratuits.
Frais de gestion 0,70% / an sur le fonds euros ALT2
0,60% / an sur le fonds en euros Dolcea Vie
0,85% / an sur les unités de compte
+0,10% en cas de gestion pilotée (frais de mandat)
Supports disponibles (UC) 51 supports dont 41 OPCVM, 2 OPCI et 8 SCPI
Type de gestion Gestion libre et gestion pilotée (par SPIRICA qui prend conseil auprès d’AMUNDI, expert de la multigestion).
Lien vers offre

La présence de SCPI est appréciable, car l’assurance vie est une enveloppe fiscale favorable à pour la détention de part de Sociétés Civiles de Placements Immobiliers. A noter que peu de banques en ligne disposent d’une offre de SCPI aussi importante.

La gestion pilotée de l’assurance vie BforBank Vie propose 4 types de mandat : 

  • Prudent: l’exposition en actions est limitée à 25%.
  • Équilibré : la part des actions sera comprise entre 20 et 60%.
  • Dynamique : exposition en actions comprise entre 40 et 80%.
  • Offensif : entre 60% et 100% d’actions.
performance mandat gestion bforbank vie

Notre avis sur l’offre d’épargne :

Ce qui fait la différence de BforBank par rapport aux autres banques en ligne, c’est la qualité de son assurance vie qui propose un des meilleurs fonds euro avec des rendements encore importants et bien supérieurs à ceux du marché, grâce à ALT2.En revanche, si vous prévoyez d’ouvrir une assurance vie et d’investir massivement en unités de compte, ayez en tête qu’il existe des courtiers en ligne qui proposent des frais de gestion moins élevés sur ces supports : Linxea ou Mesplacements pour ne citer qu’eux (0,50% chez eux contre 0,75% sur BforBank).

On vous déconseille néanmoins la gestion sous mandat du contrat d’assurance vie BforBank, qui sous-performe les marchés financiers. Préférez la gestion passive via des trackers si vous souhaitez dynamiser votre épargne.

Note de l’offre d’épargne BforBank :
4/5

Que valent les offres bourses BforBank ?

BforBank propose l’ensemble des comptes qui vous permettront de trader facilement en ligne : le PEA, le PEA-PME ainsi que le Compte-Titre si vous souhaitez investir dans des foncières cotées (SIIC) ou des actions hors Union-Européenne.

Les tarifs pour ouvrir un compte bourse et trader avec BforBank

Offre Tarification
Droits de garde 0 €
Frais de tenue de compte 0 €
Abonnement 0 €
Frais de courtage sur les marchés français 2,5 € pour un ordre de 0 à 1000 €
5 € pour un ordre de 1000 à 3000 €
0,13% (minimum 10€) pour les ordres > 3000 €
Frais de courtage sur les marchés étrangers 18 € + 0,23% sur la part de l’ordre > 7700 € auxquels s’ajoutent des frais de correspondants selon le pays.

Les différentes bourses étrangères accessibles

En dehors du marché français, vous pourrez investir sur la majorité des places financières, notamment les Etats-Unis, Hong-Kong, Singapour, le Japon, etc.

Attention néanmoins aux frais de correspondants qui s’ajoutent aux frais de courtage et qui ne sont pas négligeables. Si vous souhaitez investir sur les bourses étrangères, nous vous déconseillons de le faire avec BforBank pour plutôt privilégier un courtier tel que Binck.

En relation : ing banque

Notre avis sur l’offre de bourse :

Concernant le marché français, l’offre est plutôt intéressante et la tarification simple, car unique contrairement à d’autres banques en ligne. On apprécie également l’absence de frais d’abonnement. Point noir, les frais appliqués en cas d’investissement sur des actions étrangères qui vous obligeront à réaliser des ordres d’un montant important pour les amortir. Globalement, nous vous déconseillons de choisir BforBank pour son offre Bourse, à moins d’investir exclusivement sur les actions françaises. Vous trouverez de meilleures banques en ligne sur cette thématique.

Note de l’offre bourse BforBank :
2.6/5

L’offre de crédits BforBank

BforBank propose via son espace client d’emprunter pour un crédit à la consommation ou un crédit immobilier.

Les crédits à la consommation BforBank

Montants Durées
Prêt Personnel  De 1000 € à 75000 €  De 12 à 72 mois
Prêt Auto De 3500 € à 100 000 € De 12 à 72 mois
Prêt Travaux  De 3500 € à 46000 € De 12 à 120 mois

Les taux proposés ne sont pas parmis les plus bas du marché et d’autres banques en ligne sont plus compétitives. Nous vous rappelons qu’un crédit vous engage et doit être rembourser. Vérifier vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Le crédit immobilier BforBank

BforBank propose le crédit immobilier en partenariat avec les caisses régionales du Crédit Agricole. Parmi les avantages de ce prêt immobilier, la possibilité notamment de financer un bien via un SCI familiale. En outre, vous n’êtes pas obligés de détenir un compte bancaire BforBank pour souscrire leur prêt, ce qui est un avantage.

A noter que le prêt immobilier BforBank ne dispose pas de frais de remboursement anticipé et la souscription se fait 100% en ligne.

Offre du mois de novembre 2019 : 1,35% sur 15 ans.

Notre avis sur l’offre de crédits :

BforBank a le mérite de proposer une offre complète. L’es taux de crédit à la consommation sont un peu plus élevés que les banques en ligne les plus agressives sur ce segment de marché, néanmoins BforBank se différencie en proposant un prêt auto allant jusqu’à 100 000€. De quoi se payer sa Porsche (d’occasion) pour ceux qui ont la carte Infinite ! En ce qui concerne le prêt immobilier, les taux sont très correctes et permettent de financer des biens en SCI familiale, ce qui plaira à un certain profil d’emprunteurs.

Note de l’offre de crédits BforBank :
4/5

L’espace client BforBank

L,’espace client BforBank est relativement minimaliste : vous aurez accès facilement à tous les outils indispensables pour réaliser l’ensemble de vos opérations en ligne.

La banque propose également son espace client via une application sur Android et iPhone. On apprécie le niveau de sécurité de l’application qui ne sera accessible que via des appareils reconnus et avec un code alphanumérique.

Les fonctionnalités de l’espace client BforBank

Espace du site Fonctionnalités possibles en ligne
Gestion de mes comptes Ouvrir un nouveau compte (Livret, AV, PEA, …)
Virements (internes et externes), ajout d’un bénéficiaires
Augmentation du plafond de vos cartes bancaires
Consultation des soldes, opérations en cours
Commande d’une seconde carte bancaire
Rachat partiel ou total sur AV, achats / ventes d’actions en ligne
Remboursement partiel ou total par anticipation des crédits
Mes services B Switch : BforBank s’occupe de votre mobilité bancaire
Service Infinite pour les détenteurs de la carte Infinite
Offre Visa : redirection vers le site Visa pour découvrir vos avantages
Mes documents Espace pour stocker des documents personnels
Offres en cours Vous retrouvez les offres promotionnelles en cours
Parrainage Pour parrainer à BforBank vos amis, votre famille.
Notre code parrain : 4K8I

Capture de l’écran d’accueil PC de l’espace client BforBank

Capture de l’application Android BforBank

Notre avis sur l’espace client BforBank :

L’espace client est sobre et élégant, simple mais efficace. Pas de fioriture, vous avez accès à l’essentiel. On apprécie la possibilité de pouvoir effectuer 100% des opérations en ligne notamment sur l’assurance vie, ce qui n’est pas le cas de toutes les banques.

Note de l’espace client :
4/5

Le service client BforBank

Le service client de BforBank fait partie de ces points forts. Que demande-t-on à un service client ? Etre accessible, experts, pouvoir le joindre via différents canaux, et c’est bien le cas.

Contrairement à certaines banques en ligne qui choisissent pour limiter leur coût de tout faire pour masquer leur numéro de téléphone, on apprécie la transparence de BforBank : vous n’aurez pas à chercher, un simple clic sur « Contact » et vous aurez le choix entre :

  • une foire aux questions
  • le téléphone pour joindre un conseiller
  • un formulaire pour leur envoyer un e-mail
  • la procédure d’envoi de courrier
  • un formulaire spécifique en cas de demande de réclamation

Comment joindre le service client BforBank?

Par téléphone : le service client est joignable au numéro suivant : 09 74 75 75 00
Le service est ouvert du lundi au vendredi de 8 h à 21 h et le samedi de 9 h 00 à 18 h 00.

Si vous souhaitez joindre BforBank depuis l’étranger : 01 77 86 20 42.
Pour des questions relatives à la bourse : 09 74 75 12 12.
Pour des questions sur le crédit immobilier : 09 72 72 75 75.

Par e-mail : uniquement via leur formulaire de contact disponible sur le site.

Notre avis sur le service client BforBank : On apprécie la transparence de la banque et du service client, facilement accessible. Il est clairement à la hauteur de l’image haut de gamme de la banque en ligne. En outre, la disponibilité des conseillers sur une large amplitude horaire est un autre point fort.

Concernant les conseillers, ils sont compétents et un numéro est mis à disposition pour les demandes plus techniques, notamment celles relatives à la bourse et au prêt immobilier.

Note du service client :
4.6/5

Notre avis sur BforBank

BforBank a souhaité se différencier en proposant une banque en ligne à l’image haut de gamme. On vous conseille cette banque si vous recherchez une banque en ligne dotée d’un excellent service client, de cartes bancaires haut de gamme comme la Visa Infinite et d’une offre d’assurance vie performante.

On vous déconseille BforBank si vous souhaitez investir sur les marchés financiers à l’étranger à travers la bourse, car les frais ne sont pas compétitifs.

Si vous avez du mal à faire votre choix entre une banque classique ou une banque en ligne, BforBank est probablement la meilleure alternative grâce à ses liens étroits avec les caisses du Crédit Agricole.

Note finale de BforBank :
4/5

Points forts

Point positifLe service client, compétent et très disponible

Point positif L’assurance vie parmi les meilleures proposées par une banque en ligne

Point positif Les cartes bancaires et le fait de proposer la Visa Infinite

Point positif L’application mobile, simple et efficace

Points d’amélioration

Point negatif La performance des mandats de gestion de l’assurance vie

Point negatif Les frais de courtage élevés sur les bourses étrangères

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