Notre comparatif des banques en ligne

Depuis le début des années 2000, les banques en ligne ne cessent de se développer et aujourd’hui, la plupart des banques traditionnelles disposent d’une filiale totalement en ligne pour capter ce marché en pleine croissance. 

Si au départ ces banques ne captaient que le marché de l’épargne et de l’investissement, elles sont désormais sur tous les fronts et peuvent totalement se substituer à une banque classique. Notre comparatif des banques en ligne a pour objectif de vous aider y déterminer la banque la plus appropriée à vos besoins.

Les banques en lignes, acteurs incontournables

Début 2019, les banques en ligne comptaient presque 5 millions de clients. Fin 2017, l’ACPR a publié une étude dans laquelle elle indique que 6.5% des français disposaient d’un compte dans une banque en ligne. Elle en conclue que ces dernières sont devenues des acteurs incontournable dans le domaine de la banque de détail. Vous pouvez télécharger cette étude sur les banques en ligne de l’ACPR.

Si certains français ont du mal à franchir le pas, il s’agit souvent d’un manque de confiance injustifié. Pourtant ces banques sont des filiales de banque de détail et présentent donc les mêmes garanties. Les avoirs présents dans les comptes bancaires sont également protégés  jusqu’à 100 000 € par le FGDR (Fond de Garantie des Dépôts et de Résolution), et donc par l’Etat.

De plus, ces nouveaux acteurs de la banque en ligne appartiennent généralement à de grande banque, qui les développent avec une nouvelle marque. 

Fortuneo appartient au Crédit Mutuel Arkéa
Hello bank est une filiale de BNP Paribas
BforBank appartient au Crédit Agricole.
Boursorama est une filiale de la Société Générale
Monabanq = Crédit Mutuel
ING Direct = filiale du géant ING aux Pays-Bas.
Orange Bank, le petit dernier, appartient au géant des télecom français

Le comparatif des banques en ligne

Ce marché étant en pleine croissance, il en devient également très concurrentiel. Les banques se livrent ainsi à des politiques de prix agressives et globalement la plupart des coûts sont proches. Néanmoins, certaines banques en lignes offrent davantage de services et de meilleurs produits.

L’ouverture d’un compte courant : frais et offres de bienvenue 

 BanqueConditions de revenus (en net) Offre de bienvenueVersement obligatoire à l’ouverture  Carte bancaire * Frais de tenue de compte Lien vers l’offre
Boursorama BanqueAucune80€300€ Gratuite 0€ 
Fortuneo Banque1200€/mois80€300€Gratuite 0€  
1000€/mois80€300€ Gratuite 0€ Voir offre
Hello Bank1000€/mois 80€300 €Gratuite 0€  
Orange BankAucune80€ + 40€ si client orange50€Gratuite 0€  
MonabanqAucune120€ 150€24€  0€ 
BforBank1200€/mois  60€150€ Gratuite  0€ 

* Des frais mensuels peuvent s’appliquer en cas de non utilisation de la carte bleue.

Comparatif des cartes bleues et moyens de paiement

 Banque Type de carteFrais en France et Zone EuroPaiements / Retraits  à l’étranger Lien vers l’offre
Boursorama BanqueVisa classic
Visa Premier
Visa Ultim

Gratuits pour toutes les cartes

Gratuits pour les Premier et Ultim. 1,94% pour la visa classic 
Fortuneo BanqueFosfo Mastercard
CB Mastercard
Gold CB Mastercard
World Elite Mastercard
Gratuits pour toutes les cartesGratuits pour toutes les cartes sauf CB mastercard : 1,94% 
 Gold CB MastercardGratuit pour les paiements. 1 € par retrait à partir du 6ème2% avec un minimum de 0,50 € par paiement ou retraitVoir offre  
Hello BankVisa Classique
Visa Premier
Visa Electron
Visa Infinite
Paiements gratuits. Retraits de 0 à 2% 2% de frais 
MonabanqVisa Online
Visa Classic
Gratuits2% de frais 
BforBankVisa Premier
Visa Infinite
Gratuits 1,95% de frais 
Orange BankVisa Classic
Visa Premium
Gratuits 2% de frais 

Les différents produits d’épargne disponibles par banque

 BanqueLivret d’épargneLivret A/LDDPELCELAssurance VIE Lien vers l’offre
Boursorama BanqueOui
0,10%
OuiOuiOuiOui 
Fortuneo BanqueOui
0,30%
OuiOuiOuiOui 
Oui
0,05%
OuiNonNon OuiVoir offre  
Hello BankOui
0,05%
 OuiOuiOui Oui  
Orange BankOui
0,50%
NonNonNonNon  
MonabanqOui
0,10%
OuiNonNon Oui 
BforBankOui
0,10%
OuiNon NonOui 

Comparatif des performances des assurances vie des banques en ligne

 Banque Contrat Performance du fonds en Euro (2018) *Nombre d’unités de compte (UC)  Lien vers l’offre
Boursorama Banque Boursorama Vie

Exclusif : 2,31%
Eurossima : 1,65%

Plus de 350 supports 
Fortuneo Banque Fortuneo VieOpportunités : 2,8%
Rendement : 2%
Plus de 200 supports 
 ING Direct VieNetissima : 2,25%
Eurossima : 1,65%
41 supportsVoir offre  
Hello Bank Ass. Vie Hello! Cardif vie : 1,85% 42 supports 
Monabanq Monabanq VieNetissima : 2,25%Plus de 260 supports 
BforBank BforBank VieALT 2 : 2,90%
Dolcea Vie : 2,10%
 49 supports 

* Les performances sont indiquées nets de frais de gestion, qui peuvent varier en fonction de l’assureur et du fonds euro.

Comparatif des espaces clients des banques en ligne

 Banque Avis Note Liens vers l’offre
Boursorama BanqueLa meilleure interface de loin, tant sur application et PC. Ergonomique, simple et intuitif, l’espace client propose en plus constamment de nouvelles fonctionnalités. Toutes les opérations peuvent être réalisées en ligne.  5/5 
Fortuneo BanqueInterface sobre, très claire, néanmoins nous reprocherons l’impossibilité d’effectuer des rachats en ligne sur l’assurance vie. 4,5/5 
 L’espace client est classique et toutes les opérations les plus courantes sont réalisables en ligne. On reprochera quelques bugs parfois.  4/5Voir offre  
Hello BankExcellente interface, dans l’esprit des réseaux sociaux, un peu sombre parfois. Le tchat en ligne est fortement apprécié et constitue un réel atout. 4/5 
Monabanq Un espace client qui est très clair. On apprécie le côté humain de la banque élue service client de l’année. 4/5 
Orange BankEspace client correct, mais trop peu de produits d’épargne, les fonctionnalités sont donc limitées, ce qui reste logique. 3,5/5 
BforBankInterface sobre qui rappelle l’espace client des banques traditionnelles. Toutes les opérations peuvent être réalisées en ligne. 4,5/5 

Le verdict Comparepargne : quelle banque en ligne choisir ?

Les banques en ligne proposent toutes des offres attractives. Nous avons choisi de faire de notre banque en ligne notre banque principale. Pour cette raison, l’offre de Boursorama Banque nous semble la plus intéressante car elle propose une gamme complète des produits d’épargne et de financement. En outre, la carte bancaire n’a aucun frais en France et à l’étranger, un vrai plus. Son espace client est également le plus abouti. 

Si vous souhaitez vous orienter vers les produits d’épargne les plus performants, nous vous conseillons Fortuneo et BforBank pour leurs assurances vie qui disposent de fonds euro parmi les meilleurs du marché et d’unités de compte comprenant des SCPI.  

Si vous avez en revanche besoin de garder un pied dans une agence afin par exemple d’y déposer des chèques ou des espèces, Orange bank et Hello Bank peuvent être un excellent compromis afin de pouvoir profiter de leur réseau d’agences important. 

La présentation des produits n’est pas contractuelle. Pour une information complète, nous vous invitons à consulter les CGV de ces différentes banques.

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