Boursorama Banque : notre avis

Partager sur facebook
Partager sur twitter
Partager sur linkedin

Banque en ligne n°1 en France, Boursorama compte plus de 2 millions de clients en 2020. La filiale de la Société Générale se distingue par des tarifs parmi les plus bas du marché. Mais que vaut cette banque en ligne ? Découvrez notre avis Boursorama.

Nous-mêmes clients de Boursorama depuis 2011, en tant que banque principale, nous vous livrons un avis impartial avec les avantages et les inconvénients de cette banque.

avis boursorama

Créée en 1998, Boursorama était à l’origine un portail d’informations financières qui avait pour intention de présenter de manière fiable et efficace, l’ensemble des cours de bourse en temps réel.

En 2006, Boursorama rachète CaixaBank France. Puis, en juin 2014, la Société Générale lance une OPA sur Boursorama Banque lui permettant de détenir 79,5% de son capital, tandis que Caixa détenait les 20.5% restant. Enfin, en juin 2015, la Société Générale rachète les 20% détenus par Caixa, ce qui lui permet de finaliser l’acquisition de Boursorama. Depuis Boursorama est une filiale à 100% de la Société Générale. Elle devient la première banque en ligne en 2017 en dépassant ING Direct.

En septembre 2019, Boursorama franchit le cap des 2 millions de clients.

Le compte-courant Boursorama

Le compte-courant Boursorama est gratuit et ne dispose pas de frais de tenue de compte. Vous disposez d’un découvert autorisé qui peut aller jusqu’à 1000 €. Les frais de découvert autorisé sont de 7%. En revanche, attention aux frais de découvert non autorisé qui s’élèvent à 16%.

Aucun minimum de revenu n’est requis pour ouvrir un compte-courant chez Boursorama. Pour cela vous devrez néanmoins opter pour une carte type VISA Ultim. 

Outre la carte bancaire, vous pouvez également disposer d’un carnet de chèques qui vous sera envoyé par courrier sur demande.

Les cartes bancaires : cotisations et tarif

Boursorama propose 4 cartes bleues de type VISA. La banque propose également une carte bancaire pour les mineurs de 12 à 17 ans : la carte KADOR. A noter qu’en novembre 2019, Boursorama a modifié les conditions tarifaires de la carte VISA Premier (uniquement pour les nouveaux clients), en cas de non utilisation. En contre-partie, les nouveaux clients bénéficient désormais de la gratuité totale des paiements et retraits à l’étranger. L’objectif de Boursorama étant de s’aligner sur les nouvelles offres Fortuneo.

En revanche, pas de carte Infinite chez Boursorama, contrairement à BforBank.

 Carte bancaireCotisationFrais de paiements et retraitsConditions d’octroi
Visa Ultim
carte visa ultim boursorama
Gratuite
Sous réserve d’1 opération de paiement par mois. Sinon 15 € seront facturés.
Paiements et retraits en France, UE et International : Gratuits

Aucune.
1er versement de 500 € minimum.

Visa Premier
Carte visa premier Boursorama
Gratuite
Sous réserve d’1 opération de paiement par mois. Sinon 15 € seront facturés.

Paiements et retraits en France, UE et International : Gratuits

1800€ de revenus nets mensuels 
OU
5000€ d’encours
1er versement de 300 € minimum.
Visa classic
Carte Visa classic Boursorama
GratuitePaiement et retraits en France et zone euro : Gratuits
Paiement et retraits hors zone euro : 1,94%
1000€ de revenus nets mensuels 
OU
2500€ d’encours
1er versement de 300 € minimum.
Visa Welcome
Carte visa welcome Boursorama
Gratuite 
Sous réserve d’1 opération de paiement par mois. Sinon 5 € seront facturés.
Paiement et retraits en France et zone euro : Gratuits
Paiement hors zone euro : Gratuits.
Retraits hors zone euro : 1,94%
Aucune.
1er versement de 100 € minimum.

Chose appréciable, Boursorama a mis l’accent sur la sécurité. Vous bénéficiez ainsi :

  • de la possibilité d’empêcher le paiement sans contact
  • de la réception d’un sms dès qu’un paiement supérieur à 200 € est effectué via votre carte bancaire
  • de la possibilité d’augmenter / diminuer les plafonds de retraits / paiement en ligne, sur une période définie, avec prise d’effet immédiate.

Notre avis sur les cartes bancaires Boursorama :

Avec 5 cartes bancaires, Boursorama s’adresse à tout le monde : les étudiants, toutes les CSP, et les voyageurs. Nous privilégions la carte visa Ultim totalement gratuite (sous réserve d’utilisation) si vous voulez avoir un aperçu en temps réel de vos dépenses, ce qui vous permettra de mieux gérer votre budget. Toutefois, cette carte reste à autorisation systématique. Par conséquent, si vous préférez une carte à autorisation systématique, votre choix devra se porter sur la VISA Premier.

Note des cartes bleues :
5/5

L’offre d’épargne de Boursorama

Boursorama propose une large gamme de produits d’épargne. Ainsi, parmi les livrets réglementés, la banque propose le Livret A, le Livret de Développement Durable (LDD), le PEL et le CEL. Nous noterons toutefois qu’elle ne propose pas le Livret d’Epargne Populaire, ce qui reste dommage. Pour rappel, les taux de ces livrets sont fixés par l’Etat et similaires dans toutes les banques.

Les livrets proposés par Boursorama

LivretsDisponibilitéTaux et plafonds
Livret AOui0,75% nets / an. Plafond de 22950€
LDDOui0,75% nets / an. Plafond de 12000€
LEPNonIndisponible
PELOui1% brut. Plafond de 61200€.
CELOui0,50 % brut. Plafond de 15300€.
Compte sur LivretOui0,05 % brut. Sans plafond.

Le Compte d’Epargne Financière Boursorama

La banque propose également un compte d’épargne financière en gestion pilotée par la société de gestion ODDO Assets Management. Ce compte permet de dynamiser votre épargne mais il faut être prêt à accepter une certaine volatilité de vos actifs. Car le placement n’est pas garanti et en cas de chute des marchés, cela ne sera pas sans conséquence. 

Le compte d’épargne financière permet de choisir entre 4 mandats, du plus défensif au plus offensif, en fonction du niveau de risque que vous êtes prêt à accepter.

Voici la performance du compte d’épargne financière Boursorama à Septembre 2019 * : 

Compte Epargne Pilotee Boursorama
* Depuis le 1er juin 2012.

Notre avis sur le compte d’épargne financière Boursorama : au vu du niveau actuellement élevé des marchés , nous vous conseillons de ne pas placer de sommes trop conséquentes sur ce compte (ou représentant un faible pourcentage de votre patrimoine financier). 

Le contrat d’assurance vie : Boursorama VIE

Boursorama propose un contrat d’assurance vie assuré par Generali. Comme la plupart des contrats souscrits sur Internet, vous n’avez aucun frais de versement, ce qui est appréciable. Vous aurez le choix entre la gestion libre ou la gestion pilotée de votre contrat.

L’assurance vie Boursorama propose des fonds euros avec une performance supérieure au marché. En permettant le retrait en ligne de vos fonds sous 3 jours ouvrés, ce contrat peut aussi servir de Livret A boosté.

Performance du fonds en euros en 2019Fonds euro Exclusif : 1,50% nets de frais de gestion
Fonds euro Eurossima : 1,20% nets de frais de gestion
Contraintes de versement sur le fonds euroAucune pour l’instant
Frais sur versement / arbitrage 0% de frais sur versement et arbitrages en ligne gratuits.
Frais de gestion0,75% fonds euro exclusif et eurossima
0,75% / an sur les unités de compte
Supports disponibles (UC)Plus de 350 supports dont des ETF, OPCVM…
Type de gestionGestion libre et gestion pilotée (par Rothschild Asset Management, 5 mandats au choix de défensif à offensif )
Lien vers offre 

Notre avis sur l’offre d’épargne Boursorama :

C’est un quasi sans faute avec une grande variété de contrats. Seule ombre au tableau, l’absence de Livret d’Epargne Populaire (LEP). 

Mention spéciale au contrat d’assurance vie Boursorama. Les fonds en euro sont compétitifs par rapport à la moyenne du marché et il n’y a pour l’instant aucune condition de versement sur unités de compte. De plus, la possibilité d’effectuer des rachats partiels en ligne en quelques clics est un réel atout par rapport à beaucoup d’autres contrats. En revanche, nous ne conseillerons pas la gestion pilotée qui délivre sur les 5 dernières années une performance inférieure à celle des marchés financiers.

Note de l'offre d'épargne :
4.8/5

Les offres bourse : PEA, PEA-PME et CTO

Comme son nom l’indique, Boursorama était avant tout un courtier en bourse et il est donc évidemment possible d’acheter des actions et de trader chez Boursorama, via le PEA, le PEA-PME et le compte-titre ordinaire (CTO). Vous pourrez ainsi vous constituer un portefeuille d’actions.

La banque propose 4 forfaits pour cibler à la fois les débutants et les experts de la bourse. Le forfait découverte est idéal si vous débutez.

Les forfaits pour commencer à trader

OffreTarification / Frais de courtage
Découverte1,99 € par transaction par transaction jusqu’à 500 € au-delà de 500 €, 0,60% sur le montant total de l’ordre
Classic5,50 € par transaction jusqu’à 1 000 € au-delà de 1 000 €, 0,48% sur le montant total de l’ordre (avec un minimum de 8,95 €)
Trader16,65 € par transaction jusqu’à 7 750 € au-delà de 7 750 €, 0,22% sur le montant total de l’ordre
Ultimate trader9,90 € par transaction jusqu’à 10 000 € au-delà de 10 000 €,0,12% sur le montant total de l’ordre

Les différentes bourses accessibles

En ligne, vous pourrez acheter des actions françaises, européennes et américaines. Attention toutefois aux frais de courtage élevés sur les marchés étrangers. Pour un ordre sur la bourse américaine, il vous en coûtera minimum 23,90 € (0,12% sur le montant total de l’ordre), tandis que sur les bourses européennes, cela vous coûtera à minima 32,90 € (0,45% sur le montant total de l’ordre). Ces conditions sont valables en novembre 2019.

Si vous souhaitez investir d’en d’autres places financières, cela ne sera possible que par téléphone.

Notre avis sur l’offre de bourse Boursorama :

On apprécie la possibilité de détenir un compte sans droit de garde, frais d’abonnement et à des tarifs plutôt contenus, grâce au forfait découverte. Avec ce forfait, Boursorama rend la bourse (française) plus accessibles, et les prix pratiqués permettent de ne pas multiplier les comptes en passant par un autre courtier. 

Cependant, nous sommes déçus des frais de courtage pratiqués sur les marchés européens et américains qui impliquent de devoir réaliser des ordres d’un montant important pour amortir un minimum les frais.

Note de l'offre bourse :
4/5

L’offre de crédits et financement chez Boursorama

Boursorama propose des crédits à la consommation (prêt personnel et crédit renouvelable), ainsi que du crédit immobilier.

 MontantsDurées
Crédit Renouvelable De 500 € à 4999 € De 6 à 38 mois
Prêt PersonnelDe 5000 € à 75000 € De 12 à 120 mois 
Crédit Immobilier Montant minimum de 100 000 €De 7 à 25 ans 

Zoom sur la nouvelle offre de crédit instantané Boursorama à taux zéro : Cli€

clic credit instantane boursorama

Depuis le 21 novembre 2019, Boursorama propose un crédit instantané à taux zéro : clic. Il ne s’agit pas d’un crédit à la consommation mais bien d’un prêt à taux zéro que vous pouvez débloquer instantanément, en un clic. 

Il vous est ainsi possible d’emprunteur de 200 € à 2000 €. Néanmoins, des frais de dossiers vous seront facturés : ils s’élèvent à 2€ jusqu’à 500 €, à 10 € entre 500 et 1000€ et enfin à 20 € dès 1001€ de prêt.

Il faudra néanmoins remplir certaines conditions pour y être éligible :

  • être majeur et titulaire d’un compte Boursorama depuis 3 mois,
  • gagner 15000€ net/an et ne pas avoir eu d’incident sur son compte au cours des 12 derniers mois
  • enfin, vous devrez également avoir utilisé votre carte bancaire au moins 5 fois au cours des 3 derniers mois.

Si le crédit instantané Boursorama est clairement novateur, on voit néanmoins que la banque s’adresse à ses clients les plus actifs.

Notre avis sur l’offre de crédits et financements Boursorama

Nous ne sommes pas très portés sur le crédit à la consommation, mais il faut reconnaître que Boursorama propose des taux compétitifs sur le prêt personnel. On y retrouve régulièrement des taux de 0,75 à 0,95% sur des durées allant de 36 à 48 mois. A tels points que certains investisseurs prennent des prêts personnels Boursorama afin de placer l’argent emprunté avec un meilleur rendement. Evidemment, on ne vous le conseillera pas.

Du côté du crédit immobilier, on regrette le montant minimum de 100 000 € qui exclu une partie des emprunteurs en province. Les taux affichés sont souvent légèrement supérieurs à ceux pratiqués par les banques traditionnelles même s’ils restent négociables en fonction de votre profil. Néanmoins, une fois client, la possibilité d’effectuer des remboursements anticipés à partir de l’espace client, sans aucuns frais, est un vrai confort, et on apprécie !

Note de l'offre de crédits :
4.9/5

L’espace client Boursorama

Boursorama propose d’accéder à son espace client soit par son site internet, soit par son application disponible évidemment sur tous les téléphones (Apple et Android).

L’espace client de Boursorama propose un nombre de fonctionnalités impressionnant et dispose d’une excellente ergonomie. Toutes les opérations peuvent être réalisées en ligne et c’est un vrai plaisir de l’utiliser. En cas de question, un tchat bot est à votre disposition. 

Les fonctionnalités de l’espace client Boursorama

Espace du siteFonctionnalités possibles en ligne
Gestion de mes comptesOuvrir un nouveau compte (Livret, AV, PEA, …)
Virements (internes et externes), ajout d’un bénéficiaires
Virement instantané jusqu’à 500 € / jour sans frais
Augmentation du plafond de vos cartes bancaires
Consultation des soldes, opérations en cours
Commande de chèques, cartes bancaires
Demande de financement (crédit conso, immobilier…)
Rachat partiel ou total sur AV, achats / ventes d’actions en ligne
Remboursement partiel ou total par anticipation des crédits
Agrégation de comptes bancaires externes pour une vue globale
Ajout de vos comptes clients pour récupérer vos factures
Mon budgetAnalyse des dépenses et analyse des revenus
Evolution de votre budget mensuel
Solde prévisionnel et objectifs de dépense
Diagnostic de votre épargne
Evolution de votre épargne
Suivi du patrimoine immobilier (y compris le remboursement des prêts)
Coffre-fortEspace de stockage pour intégrer : RIB, factures, documents personnels
Upload possible des documents de votre choix
Capacité du coffre-fort : 2 GO.
Offres en coursVous permet de retrouver toutes les offres du moment chez Boursorama
Mes parrainagesListe de tous vos parrainages effectués, ou en cours.
Note : si vous souhaitez être parrainé, nous serons heureux de vous compter parmi nos filleuls :
Offre parrainage

Capture de l’espace diagnostic de mon épargne sur Boursorama

Mon budget espace client boursorama

Notre avis sur l’espace client Boursorama

Pour nous, c’est l’atout n°1 de Boursorama en dehors de ses prix attractifs. On peut dire que l’espace client est à la hauteur de la réputation du leader de la banque en ligne en France. Il est simple, ergonomique, et remplit de fonctionnalités utiles et non superflues. Que ce soit sur mobile ou PC, il s’agit pour nous de la référence.

Note de l'espace client :
4.9/5

Le service client Boursorama

C’est peut-être le principal axe d’amélioration de la banque en ligne. On sent que Boursorama ne souhaite pas que ses lignes téléphoniques soient encombrées et par conséquent, le numéro du service client n’est pas mis en avant, que ce soit sur le site internet ou sur l’espace client. En contrepartie, Boursorama met les moyens pour vous apporter de l’aide en ligne, soit par le tchat bot, soit par une foire aux questions très complète.

Chaque client est attribué à une de leurs équipes qui correspond à un nom de pierre précieuse : Agate, Ambre, Cristal, Emeraude, Grenat, Jade, Onyx, Platine, Quartz, Rubis, Saphir jusqu’à Topaze.

Comment joindre le service client Boursorama ?

Par téléphone : le service client est joignable au numéro suivant : 01 46 09 49 49
Il est ouvert du lundi au vendredi de 8 h à 22 h et le samedi de 8 h 45 à 16 h 30.
Évitez toutefois les heures de pointes si vous ne souhaitez pas patienter trop longtemps.
 
Par e-mail : uniquement via leur formulaire de contact disponible sur le site.

Notre avis sur le service client Boursorama

On apprécie la forte amplitude horaire d’ouverture du service client, qui est la plus importante parmi les banques en ligne. En effet, pouvoir contacter un conseiller jusqu’à 22 h est vraiment appréciable et peut parfois sauver la mise face à d’éventuelles difficultés. 

Toutefois, l’attente au téléphone est souvent longue et dépasse parfois le quart d’heure. L’absence de tchat en ligne avec un vrai conseiller est aussi un point négatif. En outre, les conseillers ne sont pas forcément tous des experts de la banque et ils n’auront pas forcément la réponse à vos questions les plus complexes.

Note du service client :
3/5

Notre avis sur Boursorama Banque

Boursorama Banque n’est pas le leader pour rien. En effet, cette banque en ligne propose une gamme de produits d’épargne et de crédit vraiment complète, le tout en pratiquant des tarifs parmi les plus bas du marché. Et pour animer toute cette offre, l’espace client est vraiment excellent et laisse la possibilité réaliser toutes vos opérations en ligne, avec une ergonomie irréprochable. 

Seul le service client pourrait être amélioré mais on imagine que c’est aussi la contrepartie des frais limités. Il reste néanmoins ouvert jusqu’à 22 h en semaine, ce qui est une prouesse. Comparepargne conseille Boursorama Banque.

Si vous hésitez entre une banque classique ou une banque en ligne, Boursorama constituera probablement le meilleur choix puisque vous aurez accès à toute la gamme de produits d’une banque traditionnelle, dans un format banque en ligne.

Note finale de Boursorama :
4.8/5

Points forts

Point positifL’espace client et ses fonctionnalités

Point positif Les cartes visa sans frais y compris à l’étranger (sous réserve d’utilisation)

Point positif Une offre complète en épargne et crédit

Point positif L’assurance vie et la possibilité de faire des rachats en ligne express

Points d’amélioration

Point negatif L’attente au téléphone du service client

Point negatif Les frais élevés sur les bourses américaines

Point negatif Le taux des fonds euro de l’assurance vie Boursorama

Nos derniers articles

Inscription Newsletter

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *