ING : notre avis sur la banque en ligne

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ING est une banque néerlandaise qui compte plus de 38 millions de clients dans le monde dont 13 millions de clients en Europe. Mais que vaut réellement cette banque en ligne ?

Découvrez notre avis complet sur la banque ING Direct, désormais renommée ING.

Avis ING

ING Direct est née de la fusion entre l’assureur Nationale-Nederlanden et le NMB Postbank Groep et est présente aujourd’hui dans plus de 40 pays.

La banque s’est implantée en France en 2000 sous le nom ING Direct et a longtemps été leader de la banque en ligne dans l’hexagone avant d’être dépassé par Boursorama Banque en 2017. Elle compte aujourd’hui plus d’1 million de clients en France et 620 collaborateurs.

Sommaire

Le compte-courant ING

ING propose différentes formules de compte-courant avec des coûts allant de la gratuité à 10 euros par mois. L’avantage du compte-courant d’ING est de s’adapter à tous les usages et d’être par conséquent approprié quel que soit votre profil. Vous pourrez ainsi utiliser ING en banque principale ou annexe, sans frais.

Les différentes options disponibles pour votre compte-courant ING

ING propose 2 options lors de l’ouverture de votre compte courant que nous décrivons ci-dessous.

FormuleCaractéristiquesFrais
Offre EssentielleCarte standard Mastercard à débit immédiat
5 retraits gratuits par mois en zone euro
Aucun découvert autorisé
Chéquier non disponible
Sans condition de revenu
Sans obligation de domiciliation de revenu
0 € / mois
Offre intégraleCarte Gold Mastercard débit immédiat ou différé.
Retraits gratuits illimités
Découvert autorisé jusqu’à 4000 €
Chéquier disponible sur simple demande
Paiements et retraits gratuits à l’étranger
Service de mise à disposition de cash à l’étranger
0 € / mois si 1200€ sont versés mensuellement sur le compte, sinon 10 € / mois 

L’avis de Comparepargne sur le compte-courant ING :

Grâce à ces différentes formules, ING propose des compte-courants très compétitifs aussi bien en termes de prix que de services. L’offre essentielle sera particulièrement adaptée pour les étudiants ou ceux qui souhaitent tester la banque ING avant d’y domicilier leurs revenus.

L’offre intégrale ciblera ceux qui cherchent davantage de services, comme la mise à disposition d’une carte Gold avec la gratuité des paiements à l’étranger. La contrainte des 1200 € versés mensuellement nous semble largement acceptable et vous permettra de profiter de votre compte sans aucuns frais.

Avis sur le compte-courant ING
5/5

Les cartes bancaires ING : cotisations et tarif

Contrairement à ses concurrents comme Boursorama ou BforBank, l’offre d’ING concernant ses cartes bancaires est réduite à l’essentiel. Vous aurez donc le choix entre 2 cartes bleues : une carte standard Mastercard ou une carte Gold Mastercard. Toutes 2 sont gratuites mais sous conditions pour la carte Gold.

Carte bancaireCotisationFrais de paiements et retraitsConditions d’octroi
Mastercard Standard
Carte Mastercard Standard ING
0 € / mois

5 retraits gratuits / mois, puis 1 € par retrait supplémentaire

Paiement gratuit au sein de l’UE

2% de commission par opération hors UE (min : 0,5€)

Plafond de retrait de 500€ / 7 jours

Plafond d’achat de 2000€ / 30 jours

Débit immédiat

Carte à autorisation systématique

Aucune

Mastercard Gold
Carte Mastercard Gold ING
0 € / mois
si 1200 € versés sur le compte courant par mois, sinon 10 €/mois

Paiements et retraits en France, UE et International : Gratuits *

Plafonds de retrait jusqu’à 1000€/mois

Plafond d’achat jusqu’à 4000€ par mois

Débit immédiat ou différé au choix du client.

Aucune

* A partir du 1er septembre 2020

A noter que la carte bancaire Gold ING est également totalement gratuite sans aucune condition dans le cas où vous seriez détenteur d’un prêt immobilier auprès d’ING.

L’avis de Comparepargne sur les cartes bancaires ING :

Simple, efficace et lisible, l’offre de cartes bancaires ING compte parmi les plus attrayantes du marché. En outre, elle concurrence sans peine les offres des fintech type N26 ou Revolut’ avec une carte Gold offrant la gratuité de l’ensemble des opérations dans le monde entier. Pour cela, vous devrez malgré tout verser 1200 € sur votre compte chaque mois.

Note des cartes bleues ING :
5/5

Les produits d’épargne proposés par ING

Concernant son offre d’épargne, ING propose encore une fois l’essentiel, sans aller plus loin. Nous regretterons donc l’absence à ce jour du PEL, du CEL et du LEP.

Les livrets disponibles avec ING

LivretsDisponibilitéTaux et plafonds
Livret AOui0,50% nets / an. Plafond de 22950€
LDDOui0,50% nets / an. Plafond de 12000€
LEPNonIndisponible
PELNonIndisponible
CELNonIndisponible
Compte sur LivretOuiLivret Orange : 0,03 % brut avec un plafond de 3 000 000 €.

Si vous souhaitez placer votre épargne sur des livrets sécurisés, vous serez donc limités. D’autres banques comme Boursorama seront donc plus adaptées si pour vous la gamme de livrets disponibles est un critère important.

Le contrat d’assurance vie ING Direct VIE

ING propose une assurance vie en partenariat avec Generali. Là encore, l’offre est très simple et certains apprécieront. Néanmoins, nous regrettons le nombre limité d’unités de compte disponibles ainsi que les frais de gestions élevés pour un contrat en ligne. 

En outre, les fonds euros accessibles sur le contrat ING ne font pas partie des plus performants.

Performance du fonds en euros en 2019Fonds euro Netissima : 1,20 à 1,70 % nets de frais de gestion en fonction de la part d’unités de compte détenue au sein de votre contrat.
Fonds euro Eurossima : 1,15% nets de frais de gestion
Contraintes de versement sur le fonds euroEurossima : sans contrainte.
Netissima : minimum 30% de versements sur unités de compte.
Frais sur versement / arbitrage 0% de frais sur versement et arbitrages en ligne gratuits.
Frais de gestion0,75% / an sur les fonds euro Netissima et eurossima
0,85% / an sur les unités de compte
0,95% / an sur la gestion sous mandat
Supports disponibles (UC)41 unités de compte dont 1 OPCI pour investir dans l’immobilier. Accès à des actions françaises et aux marchés émergents.
Type de gestionGestion libre et gestion pilotée par Rothschild & Co Asset Management.
4 mandats sont accessibles de prudent à offensif en fonction de votre profil de risque.
Lien vers offre

Notre avis sur l’offre d’épargne ING:

Avec son offre d’épargne, ING ne déroge pas à son souhait de proposer une offre simple, claire et compréhensible. On aurait néanmoins aimé avoir davantage de choix.

Concernant les livrets, l’absence du PEL est regrettable, d’autant plus que son taux est désormais supérieur à celui du livret A.

Pour l’assurance vie, l’offre d’ING est largement plus intéressante à ce que propose les banques traditionnelles. Mais, à notre avis, en deçà de ce que peuvent proposer d’autres banques ou courtiers en ligne, avec une gamme d’unités de compte limitée et des frais de gestion un poil élevé.

Note de l'offre d'épargne :
3/5

Les offres bourse : Plan d’Epargne Actions et Compte-Titre

ING propose une seule formule pour ses clients souhaitant investir sur les marchés financiers et les prix sont dans la moyenne du marché. 

Les tarifs ont été revus depuis le 1er juillet 2020 suite à l’application de la loi Pacte. Une bonne nouvelle pour les ordres inférieurs à 500 €, en revanche ING en a profité pour augmenter les ordres d’un montant compris entre 3000 et 6000 €, c’est dommage.

Les frais ING pour investir en bourse

 Tarification / Frais de courtage
Droits de garde0 € / mois et aucuns frais de tenue de compte
Tarifs Euronext
(Paris, Bruxelle, Amsterdam)
0,50% par ordre jusqu’à 500 €
0,40% entre 500 et 1000 €
0,35% entre 1000 et 3000 €
0,30% entre 3000 et 6000 €
0,25% entre 6000 et 200 000 €
0,10% pour les ordres supérieurs à 200 000€
Tarifs US 
(NYSE, Nadaq et AMEX)
15 € par ordre jusqu’à 3000 €
0,50% pour les ordres supérieurs à 3000€
Tarifs Europe 
(Madrid, Francfort, Lisbonne)
15 € par ordre jusqu’à 3000 €
0,50% pour les ordres supérieurs à 3000 €

En dehors des frais de courtage, l’ensemble des services « basiques » sont gratuits pour peu que vous réalisiez l’ensemble de vos opérations en ligne et n’ayez pas d’incidents sur votre compte.

Notre avis sur l’offre de bourse ING :

Les frais de courtage sont dans la moyenne de ce que proposent les banques en ligne. Mention spéciale néanmoins aux frais de courtage sur les marchés US dès lors que vos ordres dépassent 3000 €.

En revanche, le nombre de places de marchés disponibles gagnerait à être revu à la hausse. Il vous sera en effet impossible d’investir sur les marchés asiatiques ou émergents.

Note de l'offre bourse :
3/5

L’offre de crédits proposée par ING

ING propose une offre de financement efficace qui vous permettra de financer aussi bien vos projets personnels via le prêts personnels, qu’un logement avec le crédit immobilier.

Si l’offre de prêt personnel reste classique, le prêt immobilier ING se démarque de la concurrence. En effet, dans un secteur des banques en ligne à la traîne sur le crédit immobilier, ING propose quelques options intéressantes.

 MontantsDurées
Prêt PersonnelDe 2000 € à 60 000 € De 12 à 60 mois 
Crédit ImmobilierDe 80 000 € à 1 500 000 €De 8 à 25 ans 

Le crédit immobilier ING : des options appréciables 

prêt immobilier ing

Si le taux de prêt immobilier que vous proposera ING dépend essentiellement de votre profil, la banque se démarque par des options intéressantes. Parmi celles-ci: 

  •  Un crédit immobilier transférable : en cas de revente de votre bien, vous aurez la possibilité de conserver votre crédit immobilier ING. Ainsi, vous pourrez bloquer un taux attractif en cas de remontée des taux de crédit. Un vrai plus.
  • La gratuité de l’ensemble de vos moyens de paiements, quels que soient vos revenus.
  • Aucuns frais de remboursement anticipé / total : mais celui-ci doit être au moins équivalent à 10% du capital emprunté.
  • Des mensualités modulables pour adapter vos échéances à votre niveau de vie. Ce service vous sera néanmoins facturé 175 €.

Notre avis sur l’offre de crédits ING

Nous avons apprécié l’offre de crédit immobilier et notamment l’option permettant de transférer son prêt immobilier sur un autre bien. Les taux étant historiquement bas, vous pourrez bloquer des conditions de financement attractives sur un futur bien en cas de déménagement ou revente.

Concernant l’offre de prêt personnel, c’est très classique. Néanmoins nous apprécions le fait qu’aucun justificatif de projet ne soit demandé par la banque, ce qui simplifiera votre demande.

Note de l'offre de crédits ING :
4/5

L’espace client ING

ING propose une interface efficace pour son espace client avec de nombreuses fonctionnalités utiles. On apprécie l’ergonomie et les différents services proposés.

Toutes les opérations classiques sont accessibles directement en ligne, aussi bien pour la gestion de votre compte-courant que pour vos produits d’épargne. Vous pourrez ainsi par exemple réaliser vos rachats partiels d’assurance vie 100% en ligne.

Si pour certains, l’espace client d’une banque n’est pas un critère essentiel, ce n’est pas notre cas. D’autant plus lorsqu’il s’agit d’une banque en ligne.

Les plus de l’espace client ING

Parmi les fonctionnalités que nous apprécions de l’espace client : 

  •  Une des meilleures interfaces utilisateur du marché : 100% responsive, simple et ergonomique.
  • Toutes les opérations réalisables en ligne : ouverture de compte, livret et demande de financement.
  • Une application pour Android et IOS.
  • La possibilité de mettre en place des alertes e-mail / sms personnalisables : opérations bancaires, solde bientôt négatif, arrivée d’un prélèvement, etc.
  • L’affichage de vos paiements et retraits par carte bleue en temps réel.
  • La modification des plafonds de votre carte bancaire en quelques clics.
  • Le blocage et déblocage de votre carte bancaire instantanément.
  • L’agrégation de tous vos comptes bancaires sur votre espace client ING.
  • Le suivi de votre budget et la possibilité de catégoriser vos dépenses par thématique.
  • La sécurité avec notamment la double authentification par SMS pour les virements supérieurs à 50 €.

Capture de l’espace client ING (2020)

espace client ing

Notre avis sur l’espace client ING

Il ne fait aucun doute que l’espace client ING fait parti des meilleurs du marché. On prend plaisir à naviguer sur l’interface et de nombreuses fonctionnalités sont inclues pour nous aider à mieux gérer notre budget via CoachING.

En outre, l’application évolue régulièrement et la banque est sensible aux attentes de ses clients via son site communaute.ing.fr où la parole leur ait laissée.

Note de l'espace client :
4.9/5

Le service client ING

Le service client ING est compétent et ouvert sur une amplitude horaire très large (entre 8h et 21h en semaine et ouvert le samedi jusqu’à 18h). Vous pouvez les joindre au choix par téléphone ou par e-mail en passant par votre espace client.

Les conseillers clientèles sont organisés par expertise, et ils pourront globalement vous accompagner pour l’ensemble de vos demandes ou démarches. On déplore juste parfois l’attente lors des heures de pointes, même si cela reste tout à fait acceptable en comparaison des banques en ligne.

Comment contacter le service client ING par téléphone ?

Votre demande concerne :Numéro de téléphone ING
Compte-courant et livret d’épargne01 57 22 54 00 du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 08h à 18h.
Placements et assurance vie01 57 22 54 00 du lundi au vendredi de 8h à 19h et le samedi de 08h à 18h
Bourse01 57 22 54 00 du lundi au samedi de 8h30 à 17h30.
Crédit Immobilier01 57 22 54 12 du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 09h à 16h.

Par courrier, le service client est accessible à l’adresse suivante : 

ING Service Clientèle Libre Réponse 70678 75567 Paris cedex 12

Notre avis sur le service client ING

L’organisation par pôle d’expertise améliore indéniablement la qualité de traitement opérée par les conseillers du service client. On apprécie leur niveau d’expertise ainsi que les horaires d’ouverture du service client. 

En ligne, tout est fait pour vous accompagner avec notamment la communauté ING (le Web Café) qui vous permettra de trouver la réponse à la plupart de vos questions. Cette communauté est le véritable atout de la banque néerlandaise, qui compte de nombreux contributeurs.

Note du service client :
4.5/5

Notre avis sur ING

ING fait partie du TOP 3 des banques en ligne en France. La banque se démarque par une offre simple, transparente et à prix attractif. Un effort important a été apporté en termes de pédagogie financière, notamment à travers les différents outils de gestion de budget mis à disposition.

Si l’offre de compte-courant et les moyens de paiement sont probablement parmi ce qui se fait de mieux, nous sommes néanmoins un peu déçu de l’offre épargne d’ING. Cette dernière satisfera certainement 90% de ses clients, mais les plus exigeants regretteront l’absence du PEL et le nombre limité d’unités de compte de l’assurance vie par rapport à la concurrence.

ING s’adresse donc avant tout à ceux qui souhaitent une banque en ligne simple et tournée vers le client avec des moyens de paiement à prix canons.

Et vous, quel est votre avis ? Dites le nous dans les commentaires !

Note finale d’ING :
4/5

Points forts ING

Point positifL’absence de frais sur le compte-courant.

Point positif La carte Mastercard Gold pour éviter tous les frais dans le monde entier.

Point positif Le service client et la communauté ING

Point positif Le crédit immobilier et la possibilité de transférer le prêt à un autre bien.

Point positif L’interface sobre et ergonomique de l’espace client.

Points d’amélioration ING

Point negatif L’absence du PEL et du LEP

Point negatif Peu d’unités de compte sur l’assurance vie et des frais de gestion un peu élevé.

Point negatif L’absence de certaines places financières dans l’offre bourse.

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