Meilleurs fonds euro assurance vie en 2020

La baisse des taux de la BCE en raison de la politique monétaire accommodante menée depuis quelques années impacte la rentabilité des fonds euro. Néanmoins, certains fonds euro s’en sortent mieux. Quels sont les meilleurs fonds euro en 2020 ?

Les rendements des fonds euros et les provisions sur bénéfices 2019 des assureurs seront tous connus à la fin du mois de janvier. Découvrez dans ce dossier le classement des meilleurs fonds euro en 2020 et les contraintes d’investissement en unités de compte pour investir sur chacun d’entre eux.

meilleurs fonds euro 2020

Le taux moyen servi servi par les assurances vie en 2020 devrait se situer autour de 1,40% net. Soit après retrait des prélèvements sociaux, environ 1,15%. Ce taux correspond tout juste au niveau de l’inflation en 2019, qui est de 1,1% (source : insee.fr). Néanmoins, les offres en ligne sur-performent régulièrement les offres distribuées par les banques traditionnelles.  

Seuls les fonds euros des contrats les plus performants et accessibles en ligne vous sont présentés.

Classement des meilleurs fonds euro des contrats d’assurance vie en ligne en 2020

Composition des meilleurs fonds euros de notre classement

Nous avons sélectionné des fonds euro qui préforment systématiquement mieux que le marché, en choisissant 5 assureurs différents.

Sécurité Target Euro

Fond euro croissance à dominante immobilière lancé en 2015 qui investit davantage sur les actions que ses concurrents. Par conséquent, l’année 2019 ayant été un bon cru en bourse, cela se ressent sur la performance du fonds euro.

Allocation Long Terme 2

ALT2 est un des meilleurs fonds euro depuis sa création, et pour cause puisqu’il est composé à près de 70% d’immobilier coté et non coté. Pour cette raison, tout rachat sur ce fonds avant 3 ans entraîne une pénalité de 3% sur la valeur du retrait. De ce fait, veillez à être certain de ne pas avoir besoin de faire un rachat dans les 3 ans suivant le premier versement.
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Suravenir Opportunités

Ce fonds euro comporte essentiellement de l’immobilier, des actions et des produits dérivés. Pour améliorer sa performance, les obligations souveraines pèsent moins de 20% de la taille de l’actif.
Voir la composition du fonds euro Suravenir Opporunités

Euro Exclusif

Pas de surprise ici non plus puisque l’immobilier représente environ 25% de la part des actifs du fonds euro Exclusif. La composition est la même que celle de Netissima mais légèrement abondée par Generali pour Boursorama. Nous apprécions sur ce fonds euro la possibilité d’effectuer des rachats express en 3 jours ouvrés.
Voir la composition du fond euro exclusif

EuroFlex 

Le fonds est diversifié essentiellement dans l’immobilier, les OPC actions et les marchés dérivés afin d’optimiser la stratégie d’investissement. A noter que la garantie du capital n’est que de 96% du capital de l’année précédente.

Comment contourner la contrainte de versement en unités de compte ?

La plupart des assureurs vous obligent, lors de votre versement sur les meilleurs fonds euro sur votre assurance vie, à mettre une part de votre versement sur des unités de compte. Toutefois, il est possible de contourner cette contrainte sur la plupart des contrats.

Lors de votre versement, choisissez une unité de compte peu volatile (vous pouvez les classer) puis, ensuite, arbitrez dans un second temps les sommes versés sur ce support vers un des fonds euro. Généralement, vous pourrez le faire sur celui de l’actif général. Ainsi, vous pourrez avoir 100% de l’épargne de votre assurance vie sur des fonds euros.

Pourquoi les meilleurs fonds euro sont accessibles en ligne ?

Les banques en ligne peuvent proposer des contrats d’assurances vie moins chers en raison de leurs frais de fonctionnement moins importants que ceux des banques traditionnelles.

En effet, les banques classiques ont des frais beaucoup plus élevés, notamment en raison du coût exorbitant des loyers de leurs agences qui ont pignon sur rue. Par conséquent, elles appliquent souvent dans leurs contrats des frais sur versement importants, allant de 1 à 3%. Et oui, ces agences, il faut les payer !

De leur côté, les banques en ligne ont une stratégie de conquête clients agressive, pour capter un marché en pleine émergence. Pour cette raison, les tarifs appliqués sont quasi-nuls et surtout beaucoup moins chers que ceux des banques en ligne.

Vous croyez votre fonds euros moins sécurisé dans une banque en ligne ? Sachez que les banques ne restent que des distributeurs. En effet, que le contrat d’assurance vie soit dans une banque classique ou une banque en ligne, c’est toujours l’assureur qui garantie les fonds.

Profitez des nombreuses offres en ligne pour diversifier vos assureurs

Les sommes versées sur un contrat d’assurance vie sont garanties jusqu’à 70 000 euros par assureur, c’est pourquoi nous vous conseillons de diversifier un maximum vos contrats. Pour cela, orientez vous vers les nombreuses offres disponibles en ligne : Linxea et mesplacements permettent de diversifier vos actifs sur au moins 4 assureurs différents. En outre, ces courtiers proposent un accès aux meilleurs fonds euro du marché.

Et pour ne rien gâcher, vous pourrez bénéficiez d’offres de bienvenue généralement comprise entre 50 et 300 €, lors de l’ouverture de votre contrat. De quoi booster le rendement de votre fonds euro.

Meilleurs fonds euro : tous les rendements 2019 des principaux fonds euros par assureur

Les rendements des fonds euro seront mis à jour progressivement, à mesure que les assureurs nous communiquent les taux.

Dernière mise à jour : 24/01/2020 : mise à jour des taux Suravenir Opportunités et Rendement ainsi que d’ALT 2 (Spirica), Axa, AGPM Eparmil, Aviva et des contrats MIF. En outre, la provision pour bénéfice du fonds euros Exclusif Boursorama a été versée avec une estimation de 1,50% pour 2019. 

AssureurContratsTaux 2019Taux 2018
ACM ViePlan Assurance Vie AvantageEn attente1,40 à 1,90%
ACM ViePlan Assurance Vie EssentielEn attente1,50 à 2%
ACM ViePlan Assurance Vie PrivilègeEn attente1,75 à 2,25%
ACM VieDiade Evolution (Europierre)En attente2,10 %
ACM VieDiade Evolution (Euromulti)En attente1,30 %
AG2R La MondialeVivépargneEn attente1,46 à 1,70%
AG2R La MondialeTerre de vie (actif général)En attente1,60 à 1,90%
AG2R La MondialeTerre de vie (fonds euro dynamique)En attente0,55 %
AG2R La MondialeEpigéa (actif général)En attente1,35 %
AG2R La MondialeEpigéa (fonds euro dynamique)En attente0,29 %
AgéasPrivilège Gestion ActiveEn attente1,80 %
AGPM ViePlan Eparmil1,95%2,30%
AllianzMulti Epargne VieEn attente1,55 à 2,40%
AllianzYearling VieEn attente2,05 à 2,73%
AllianzLivret Gaipare I et II2,15%2,50 %
AllianzGaipare Select F et Selectissimo2,15%2,50 %
AllianzEpargne Retraite 2 plusEn attente2,48 %
AllianzSatiniumEn attente1,80 %
AllianzSélection R AllianceEn attente0,83 %
ApicilFrontière EfficienteEn attente2,01 %
ApicilApicil Epargne Investissement1,10%2,01 %
ApicilIntencial Liberalys Vie (Apicil Euro garanti)En attente1,91 %
ApicilIntencial Liberalys Vie (Euroflex)1,70%2,35 %
ApicilConcordancesEn attente2,03 %
ApicilLinxea Zen (Actif Général)1,25%2,16 %
AréasMultisupport 31 à 1,6%1,60 à 2,20%
AvivaFonds euro garanti Afer1,85 %2,25 %
AvivaAviva Epargne PlurielleEn attente1,80 %
AvivaEvolution Vie1,76%2,21 %
Axa FranceCler, Clef, Excelium, Figures libres, Odyssiel, Optial, Privilège, Arpèges1,60 à 1,80%1,90 à 2,25%
Axa FranceAmadéo, Excellence1,70%2 à 2,25 %
Axa FranceCoralis Sélection (Opportunités)En attente1,77 %
Axa FranceFar (Madelain)1,45%1,85 %
Axa FranceFar (Fonds Euros Croissance)3,50%2,85 %
Axa FranceCoralis Sélection (Euro Long Terme)En attente1,97 %
BNP Paribas CardifMultiPlacements PrivilègesEn attente1,90 %
BNP Paribas CardifCardif Essentiel / EliteEn attente1,85 %
BNP Paribas CardifMultiplacements 2En attente1,56 %
Cardif / Lux VieLiberty 2 InvestEn attente1,55 %
Cardif  / AEPPanthéa Actif Général1,07%1,57 %
Cardif / AEPPanthéa Euroconviction 2.0En attente– 2 %
BPCE VieMillevie Essentielle / InitialeEn attente1,30 %
BPCE VieMillevie PremiumEn attente1,65 %
BPCE VieMillevie InfinieEn attente1,85 %
CaracProfileo2,20 %2 %
CaracCompte Epargne Carac, Famille, Plénitude, Vivre ensemble1,80 %2 %
CaracEntraid’Epargne Carac1,90 %2,10 %
CNP AssurancesEasy Bourse (Banque postale)En attente2,50 %
CNP assurancesAutres fonds euroEn attente1,1 à 2,35%
Crédit Agricole Assurances / SpiricaEuro Allocation Long Terme 1 et 2En attente2,90 %
Crédit Agricole Assurances / SpiricaArborescence opportunités Netlife (actif général)En attente1,90 %
GaranceGarance EpargneEn attente3,10 %
GeneraliEuro Exclusif1,50%2,31 %
GeneraliNetissima1,20%2,25 %
GeneraliEurossima1,15 à 1,30%1,65 %
GeneraliHimalia (Elixence)2%1,45 %
GeneraliEuro Innovalia2 %2,45%
GeneraliSelection Mezzodi / Actif général1%1,75%
GMFMultéo / Actif général GMF1,90 %2,10 %
GPM AssurancesAltiscoreEn attente 2,25% 
Groupama Gan VieChromatys Evolution
Groupama Modulation
Groupama Premium
En attente 1,35 à 2,15% 
Groupama Gan VieChromatys Evolution
Groupama Modulation
Groupama Premium
En attente 1,35 à 2,15% 
HSBC AssurancesHSBC EssentielEn attente 1,67% 
HSBC AssurancesHSBC Evolution PatrimoineEn attente 1,67 et 1,93%
HSBC AssurancesHSBC Stratégie PatrimoineEn attente 2,15 %
La France MutualisteActépargne 2 / Livret Jeun’Avenir1,62 à 2,12%2,01 à 2,51 %
Le ConservateurHélios Selection / Arep Multisupport1,80%2,27 %
MAAF VieWinalto1,75 %1,85 %
MAIF VieAssurance vie responsable et solidaire1,50 %1,80 %
MAIF VieNouveau Cap1,50 %1,80 %
MIFCompte Epargne MIF1,95%2,35 % 
Milleis VieEpargne Vie MilleisEn attente1,75 à 2,25%
MMA VieMMA Multisupports1,47 à 1,97%1,51 à 2,01%
Monceau AssurancesDynavie2,20%1,50 %
Monceau AssurancesCarnet Multiépargne2,45%1,65 %
MutavieMacif Actiplus1,80%1,90%
MutavieMacif Actiplus Option2,10%2,10%
MutavieLivret Vie1,20%1,30%
MutavieMulti vie1,50 %1,50 %
Natixis AssurancesHorizéoEn attente1,25 à 1,60%
Natixis AssurancesQuintessaEn attente1,50 à 1,85%
Natixis AssurancesPlan Epargne EnfantEn attente1,34 %
Neuflize VieHoche RetraiteEn attente1,75 %
Neuflize VieFonds eurodynamiqueEn attente1,36 %
PrévoirSolution RetraiteEn attente2,10 %
PrévoirPrévoir & GrandirEn attente1,60 %
PrévoirPrévlibre 100En attente1,60 %
SAF BTP VieEpargne ConfianceEn attente1,96 %
SMAvie BTPBatiretraite 2 monosupport1,45 %2,12 %
SMAvie BTPBatiretraite multicompte 1,65 %2,24 %
SMAvie BTPBatiretraite multicompte initial1,50 %1,87 %
SogécapSequoia0,90 à 1,38%1,33 à 1,81%
SogécapEbène1,30 %1,80 %
SogécapErable Essentiel0,90 à 1,38%1,33 à 1,79%
SogécapEbène Private Banking1,35 %1,85 %
Oradéa VieMultisupport ExcellenceEn attente1,85 %
Oradéa VieTarget +3,15%0 %
Oradéa ViePatrimea PremiumEn attente1,85 à 2,35%
Oradéa VieOradéa MultisupportEn attente1,45 %
SuravenirBPE VieEn attente1,80 %
SuravenirMyrialis VieEn attente1,50 et 1,60%
SuravenirNaviG’Options1,20%1,20 %
SuravenirPatrimoine Options1,30%1,70 %
SuravenirExcelcius Vie1,45%1,85 %
SuravenirPatrimoine Vie Plus1,40% (gestion libre)1,75 %
SuravenirSuravenir Rendement1,60%2 %
SuravenirSuravenir Opportunités2,40%2,80 %
SuravenirSérénipierre (Sécurité Pierre Euro)2,80%3,20 %
SuravenirSérénipierre (Actif Général)1,40%1,75 %
SuravenirSérénipierre (Sécurité Flex Euro)1,65%0 %
Swiss LifeGamme Strategic1 à 2,70%1,50 à 2,50%
Swiss LifeTitres@Vie1,20%1,70%
Swiss LifeSélection OxygèneEn attente1,50 %
Swiss LifeSwissLife Retraite1 %1,70%

Historique des performances des meilleurs fonds euros

Afin de choisir le meilleur fonds euro, il est nécessaire d’étudier l’historique de leurs performances. Certains fonds euro ont vu leur rendement chuter ces dernières années, tandis que d’autres ont bien résisté. A l’inverse, certains fonds ont une performance irrégulière.

Voici donc l’historique des meilleurs fonds euro que nous avons sélectionné au début de ce dossier.

Fonds euro2015 2016 2017 2018 2019
Sécurité Target EuroN/A1,90% 4,05%0%3,15% 
ALT 23,51%*3,04%3%2,90%2,40% 
Suravenir Opportunités3,60% 3,10%2,80% 2,80% 2,40% 
Euro Exclusif3,15%2,65% 2,10% 2,31% 1,50% 
EuroFlexN/AN/A2,60% 2,35% 1,70% 

* ALT 1 en 2015, qui a été remplacé par ALT 2.

La recommandation Comparepargne

Suravenir Opportunités et Allocation Long Terme 2 sont les fonds euros les plus performants depuis 5 ans. Si nous devions en choisir que 2, ce seraient eux, puisqu’ils délivrent chaque année une performance largement supérieure à la moyenne des fonds euro.

Suravenir Opportunités est disponible chez Fortuneo Vie et Linxea Avenir tandis qu’ALT 2 est disponible chez Linxea Spirit, Mesplacements liberté ou encore BforBank Vie.

Le fonds euro Exclusif, quant à lui, même s’il est un peu moins performant, reste incontournable grâce à la possibilité offerte par le contrat Boursorama Vie d’effectuer des rachats partiels en 3 jours. Il peut ainsi être considéré comme un livret boosté.

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