La baisse des taux de la BCE en raison de la politique monétaire accommodante menée depuis quelques années impacte la rentabilité des fonds euro. Néanmoins, certains fonds euro s’en sortent mieux. Quels sont les meilleurs fonds euro en 2020 ?
Les rendements des fonds euros et les provisions sur bénéfices 2019 des assureurs seront tous connus à la fin du mois de janvier. Découvrez dans ce dossier le classement des meilleurs fonds euro en 2020 et les contraintes d’investissement en unités de compte pour investir sur chacun d’entre eux.
Le taux moyen servi servi par les assurances vie en 2020 devrait se situer autour de 1,40% net. Soit après retrait des prélèvements sociaux, environ 1,15%. Ce taux correspond tout juste au niveau de l’inflation en 2019, qui est de 1,1% (source : insee.fr). Néanmoins, les offres en ligne sur-performent régulièrement les offres distribuées par les banques traditionnelles.
Seuls les fonds euros des contrats les plus performants et accessibles en ligne vous sont présentés.
Nous avons sélectionné des fonds euro qui préforment systématiquement mieux que le marché, en choisissant 5 assureurs différents.
Fond euro croissance à dominante immobilière lancé en 2015 qui investit davantage sur les actions que ses concurrents. Par conséquent, l’année 2019 ayant été un bon cru en bourse, cela se ressent sur la performance du fonds euro.
ALT2 est un des meilleurs fonds euro depuis sa création, et pour cause puisqu’il est composé à près de 70% d’immobilier coté et non coté. Pour cette raison, tout rachat sur ce fonds avant 3 ans entraîne une pénalité de 3% sur la valeur du retrait. De ce fait, veillez à être certain de ne pas avoir besoin de faire un rachat dans les 3 ans suivant le premier versement.
→ Voir la composition du fonds euro ALT 2
Ce fonds euro comporte essentiellement de l’immobilier, des actions et des produits dérivés. Pour améliorer sa performance, les obligations souveraines pèsent moins de 20% de la taille de l’actif.
→ Voir la composition du fonds euro Suravenir Opporunités
Pas de surprise ici non plus puisque l’immobilier représente environ 25% de la part des actifs du fonds euro Exclusif. La composition est la même que celle de Netissima mais légèrement abondée par Generali pour Boursorama. Nous apprécions sur ce fonds euro la possibilité d’effectuer des rachats express en 3 jours ouvrés.
→ Voir la composition du fond euro exclusif
Le fonds est diversifié essentiellement dans l’immobilier, les OPC actions et les marchés dérivés afin d’optimiser la stratégie d’investissement. A noter que la garantie du capital n’est que de 96% du capital de l’année précédente.
La plupart des assureurs vous obligent, lors de votre versement sur les meilleurs fonds euro sur votre assurance vie, à mettre une part de votre versement sur des unités de compte. Toutefois, il est possible de contourner cette contrainte sur la plupart des contrats.
Lors de votre versement, choisissez une unité de compte peu volatile (vous pouvez les classer) puis, ensuite, arbitrez dans un second temps les sommes versés sur ce support vers un des fonds euro. Généralement, vous pourrez le faire sur celui de l’actif général. Ainsi, vous pourrez avoir 100% de l’épargne de votre assurance vie sur des fonds euros.
Les banques en ligne peuvent proposer des contrats d’assurances vie moins chers en raison de leurs frais de fonctionnement moins importants que ceux des banques traditionnelles.
En effet, les banques classiques ont des frais beaucoup plus élevés, notamment en raison du coût exorbitant des loyers de leurs agences qui ont pignon sur rue. Par conséquent, elles appliquent souvent dans leurs contrats des frais sur versement importants, allant de 1 à 3%. Et oui, ces agences, il faut les payer !
De leur côté, les banques en ligne ont une stratégie de conquête clients agressive, pour capter un marché en pleine émergence. Pour cette raison, les tarifs appliqués sont quasi-nuls et surtout beaucoup moins chers que ceux des banques en ligne.
Vous croyez votre fonds euros moins sécurisé dans une banque en ligne ? Sachez que les banques ne restent que des distributeurs. En effet, que le contrat d’assurance vie soit dans une banque classique ou une banque en ligne, c’est toujours l’assureur qui garantie les fonds.
Les sommes versées sur un contrat d’assurance vie sont garanties jusqu’à 70 000 euros par assureur, c’est pourquoi nous vous conseillons de diversifier un maximum vos contrats. Pour cela, orientez vous vers les nombreuses offres disponibles en ligne : Linxea et mesplacements permettent de diversifier vos actifs sur au moins 4 assureurs différents. En outre, ces courtiers proposent un accès aux meilleurs fonds euro du marché.
Et pour ne rien gâcher, vous pourrez bénéficiez d’offres de bienvenue généralement comprise entre 50 et 300 €, lors de l’ouverture de votre contrat. De quoi booster le rendement de votre fonds euro.
Les rendements des fonds euro seront mis à jour progressivement, à mesure que les assureurs nous communiquent les taux.
Dernière mise à jour : 24/01/2020 : mise à jour des taux Suravenir Opportunités et Rendement ainsi que d’ALT 2 (Spirica), Axa, AGPM Eparmil, Aviva et des contrats MIF. En outre, la provision pour bénéfice du fonds euros Exclusif Boursorama a été versée avec une estimation de 1,50% pour 2019.
| Assureur | Contrats | Taux 2019 | Taux 2018 |
| ACM Vie | Plan Assurance Vie Avantage | En attente | 1,40 à 1,90% |
| ACM Vie | Plan Assurance Vie Essentiel | En attente | 1,50 à 2% |
| ACM Vie | Plan Assurance Vie Privilège | En attente | 1,75 à 2,25% |
| ACM Vie | Diade Evolution (Europierre) | En attente | 2,10 % |
| ACM Vie | Diade Evolution (Euromulti) | En attente | 1,30 % |
| AG2R La Mondiale | Vivépargne | En attente | 1,46 à 1,70% |
| AG2R La Mondiale | Terre de vie (actif général) | En attente | 1,60 à 1,90% |
| AG2R La Mondiale | Terre de vie (fonds euro dynamique) | En attente | 0,55 % |
| AG2R La Mondiale | Epigéa (actif général) | En attente | 1,35 % |
| AG2R La Mondiale | Epigéa (fonds euro dynamique) | En attente | 0,29 % |
| Agéas | Privilège Gestion Active | En attente | 1,80 % |
| AGPM Vie | Plan Eparmil | 1,95% | 2,30% |
| Allianz | Multi Epargne Vie | En attente | 1,55 à 2,40% |
| Allianz | Yearling Vie | En attente | 2,05 à 2,73% |
| Allianz | Livret Gaipare I et II | 2,15% | 2,50 % |
| Allianz | Gaipare Select F et Selectissimo | 2,15% | 2,50 % |
| Allianz | Epargne Retraite 2 plus | En attente | 2,48 % |
| Allianz | Satinium | En attente | 1,80 % |
| Allianz | Sélection R Alliance | En attente | 0,83 % |
| Apicil | Frontière Efficiente | En attente | 2,01 % |
| Apicil | Apicil Epargne Investissement | 1,10% | 2,01 % |
| Apicil | Intencial Liberalys Vie (Apicil Euro garanti) | En attente | 1,91 % |
| Apicil | Intencial Liberalys Vie (Euroflex) | 1,70% | 2,35 % |
| Apicil | Concordances | En attente | 2,03 % |
| Apicil | Linxea Zen (Actif Général) | 1,25% | 2,16 % |
| Aréas | Multisupport 3 | 1 à 1,6% | 1,60 à 2,20% |
| Aviva | Fonds euro garanti Afer | 1,85 % | 2,25 % |
| Aviva | Aviva Epargne Plurielle | En attente | 1,80 % |
| Aviva | Evolution Vie | 1,76% | 2,21 % |
| Axa France | Cler, Clef, Excelium, Figures libres, Odyssiel, Optial, Privilège, Arpèges | 1,60 à 1,80% | 1,90 à 2,25% |
| Axa France | Amadéo, Excellence | 1,70% | 2 à 2,25 % |
| Axa France | Coralis Sélection (Opportunités) | En attente | 1,77 % |
| Axa France | Far (Madelain) | 1,45% | 1,85 % |
| Axa France | Far (Fonds Euros Croissance) | 3,50% | 2,85 % |
| Axa France | Coralis Sélection (Euro Long Terme) | En attente | 1,97 % |
| BNP Paribas Cardif | MultiPlacements Privilèges | En attente | 1,90 % |
| BNP Paribas Cardif | Cardif Essentiel / Elite | En attente | 1,85 % |
| BNP Paribas Cardif | Multiplacements 2 | En attente | 1,56 % |
| Cardif / Lux Vie | Liberty 2 Invest | En attente | 1,55 % |
| Cardif / AEP | Panthéa Actif Général | 1,07% | 1,57 % |
| Cardif / AEP | Panthéa Euroconviction 2.0 | En attente | – 2 % |
| BPCE Vie | Millevie Essentielle / Initiale | En attente | 1,30 % |
| BPCE Vie | Millevie Premium | En attente | 1,65 % |
| BPCE Vie | Millevie Infinie | En attente | 1,85 % |
| Carac | Profileo | 2,20 % | 2 % |
| Carac | Compte Epargne Carac, Famille, Plénitude, Vivre ensemble | 1,80 % | 2 % |
| Carac | Entraid’Epargne Carac | 1,90 % | 2,10 % |
| CNP Assurances | Easy Bourse (Banque postale) | En attente | 2,50 % |
| CNP assurances | Autres fonds euro | En attente | 1,1 à 2,35% |
| Crédit Agricole Assurances / Spirica | Euro Allocation Long Terme 1 et 2 | En attente | 2,90 % |
| Crédit Agricole Assurances / Spirica | Arborescence opportunités Netlife (actif général) | En attente | 1,90 % |
| Garance | Garance Epargne | En attente | 3,10 % |
| Generali | Euro Exclusif | 1,50% | 2,31 % |
| Generali | Netissima | 1,20% | 2,25 % |
| Generali | Eurossima | 1,15 à 1,30% | 1,65 % |
| Generali | Himalia (Elixence) | 2% | 1,45 % |
| Generali | Euro Innovalia | 2 % | 2,45% |
| Generali | Selection Mezzodi / Actif général | 1% | 1,75% |
| GMF | Multéo / Actif général GMF | 1,90 % | 2,10 % |
| GPM Assurances | Altiscore | En attente | 2,25% |
| Groupama Gan Vie | Chromatys Evolution Groupama Modulation Groupama Premium | En attente | 1,35 à 2,15% |
| Groupama Gan Vie | Chromatys Evolution Groupama Modulation Groupama Premium | En attente | 1,35 à 2,15% |
| HSBC Assurances | HSBC Essentiel | En attente | 1,67% |
| HSBC Assurances | HSBC Evolution Patrimoine | En attente | 1,67 et 1,93% |
| HSBC Assurances | HSBC Stratégie Patrimoine | En attente | 2,15 % |
| La France Mutualiste | Actépargne 2 / Livret Jeun’Avenir | 1,62 à 2,12% | 2,01 à 2,51 % |
| Le Conservateur | Hélios Selection / Arep Multisupport | 1,80% | 2,27 % |
| MAAF Vie | Winalto | 1,75 % | 1,85 % |
| MAIF Vie | Assurance vie responsable et solidaire | 1,50 % | 1,80 % |
| MAIF Vie | Nouveau Cap | 1,50 % | 1,80 % |
| MIF | Compte Epargne MIF | 1,95% | 2,35 % |
| Milleis Vie | Epargne Vie Milleis | En attente | 1,75 à 2,25% |
| MMA Vie | MMA Multisupports | 1,47 à 1,97% | 1,51 à 2,01% |
| Monceau Assurances | Dynavie | 2,20% | 1,50 % |
| Monceau Assurances | Carnet Multiépargne | 2,45% | 1,65 % |
| Mutavie | Macif Actiplus | 1,80% | 1,90% |
| Mutavie | Macif Actiplus Option | 2,10% | 2,10% |
| Mutavie | Livret Vie | 1,20% | 1,30% |
| Mutavie | Multi vie | 1,50 % | 1,50 % |
| Natixis Assurances | Horizéo | En attente | 1,25 à 1,60% |
| Natixis Assurances | Quintessa | En attente | 1,50 à 1,85% |
| Natixis Assurances | Plan Epargne Enfant | En attente | 1,34 % |
| Neuflize Vie | Hoche Retraite | En attente | 1,75 % |
| Neuflize Vie | Fonds eurodynamique | En attente | 1,36 % |
| Prévoir | Solution Retraite | En attente | 2,10 % |
| Prévoir | Prévoir & Grandir | En attente | 1,60 % |
| Prévoir | Prévlibre 100 | En attente | 1,60 % |
| SAF BTP Vie | Epargne Confiance | En attente | 1,96 % |
| SMAvie BTP | Batiretraite 2 monosupport | 1,45 % | 2,12 % |
| SMAvie BTP | Batiretraite multicompte | 1,65 % | 2,24 % |
| SMAvie BTP | Batiretraite multicompte initial | 1,50 % | 1,87 % |
| Sogécap | Sequoia | 0,90 à 1,38% | 1,33 à 1,81% |
| Sogécap | Ebène | 1,30 % | 1,80 % |
| Sogécap | Erable Essentiel | 0,90 à 1,38% | 1,33 à 1,79% |
| Sogécap | Ebène Private Banking | 1,35 % | 1,85 % |
| Oradéa Vie | Multisupport Excellence | En attente | 1,85 % |
| Oradéa Vie | Target + | 3,15% | 0 % |
| Oradéa Vie | Patrimea Premium | En attente | 1,85 à 2,35% |
| Oradéa Vie | Oradéa Multisupport | En attente | 1,45 % |
| Suravenir | BPE Vie | En attente | 1,80 % |
| Suravenir | Myrialis Vie | En attente | 1,50 et 1,60% |
| Suravenir | NaviG’Options | 1,20% | 1,20 % |
| Suravenir | Patrimoine Options | 1,30% | 1,70 % |
| Suravenir | Excelcius Vie | 1,45% | 1,85 % |
| Suravenir | Patrimoine Vie Plus | 1,40% (gestion libre) | 1,75 % |
| Suravenir | Suravenir Rendement | 1,60% | 2 % |
| Suravenir | Suravenir Opportunités | 2,40% | 2,80 % |
| Suravenir | Sérénipierre (Sécurité Pierre Euro) | 2,80% | 3,20 % |
| Suravenir | Sérénipierre (Actif Général) | 1,40% | 1,75 % |
| Suravenir | Sérénipierre (Sécurité Flex Euro) | 1,65% | 0 % |
| Swiss Life | Gamme Strategic | 1 à 2,70% | 1,50 à 2,50% |
| Swiss Life | Titres@Vie | 1,20% | 1,70% |
| Swiss Life | Sélection Oxygène | En attente | 1,50 % |
| Swiss Life | SwissLife Retraite | 1 % | 1,70% |
Afin de choisir le meilleur fonds euro, il est nécessaire d’étudier l’historique de leurs performances. Certains fonds euro ont vu leur rendement chuter ces dernières années, tandis que d’autres ont bien résisté. A l’inverse, certains fonds ont une performance irrégulière.
Voici donc l’historique des meilleurs fonds euro que nous avons sélectionné au début de ce dossier.
| Fonds euro | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 |
| Sécurité Target Euro | N/A | 1,90% | 4,05% | 0% | 3,15% |
| ALT 2 | 3,51%* | 3,04% | 3% | 2,90% | 2,40% |
| Suravenir Opportunités | 3,60% | 3,10% | 2,80% | 2,80% | 2,40% |
| Euro Exclusif | 3,15% | 2,65% | 2,10% | 2,31% | 1,50% |
| EuroFlex | N/A | N/A | 2,60% | 2,35% | 1,70% |
* ALT 1 en 2015, qui a été remplacé par ALT 2.
Suravenir Opportunités et Allocation Long Terme 2 sont les fonds euros les plus performants depuis 5 ans. Si nous devions en choisir que 2, ce seraient eux, puisqu’ils délivrent chaque année une performance largement supérieure à la moyenne des fonds euro.
Suravenir Opportunités est disponible chez Fortuneo Vie et Linxea Avenir tandis qu’ALT 2 est disponible chez Linxea Spirit, Mesplacements liberté ou encore BforBank Vie.
Le fonds euro Exclusif, quant à lui, même s’il est un peu moins performant, reste incontournable grâce à la possibilité offerte par le contrat Boursorama Vie d’effectuer des rachats partiels en 3 jours. Il peut ainsi être considéré comme un livret boosté.